Решение по делу № 2-4172/2019 от 25.03.2019

Дело № 2-4172/2019

УИД: 11RS0001-01-2019-004329-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Поповой Т.А.,

при секретаре Докукиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 03 октября 2019 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Киселевой Вере Васильевне о взыскании задолженности

у с т а н о в и л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Киселевой В.В. о взыскании задолженности по договору №... от ** ** ** в размере 124971,9 руб., в том числе: проценты 915,81 руб., просроченные платежи по основному долгу 118198,09 руб., неустойка 5800 руб., комиссия 58 руб., указывая на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору.

В судебном заседании стороны, третьи лица, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, участия не приняли, об уважительности причин неявки не сообщили. Дело рассмотрено в их отсутствие в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ все представленные сторонами доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

** ** ** ответчик обратилась в ФИО9 с заявлением на получение кредитной карты «...» и открытии специального карточного счета №... в соответствии с Тарифами банка «...» и следующими условиями кредитования: лимит кредитования ... руб.. расчетный период – ..., процентная ставка ... %, минимальный платеж ... руб., дата платежа ... число каждого месяца, льготный период до ... дней, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты ... руб. (л.д. 19).

Из содержания заявления следует, что ответчик согласна с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитной карты, Тарифами, обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в ФИО8, введенных в действие с 01.03.2011, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

Пунктом 2.4 Общих условий предусмотрено, что при внесении изменений в настоящие Общие условия и Тарифы, а также при изменении действующих или введении в действие новых розничных банковских продуктов и/или услуг банк соблюдает процедуру раскрытия информации и предварительно уведомляет клиента об изменениях не позднее 30 календарных дней до вступления в силу изменений или введения новых продуктов и услуг с использованием одного или нескольких каналов связи по своему усмотрению: путем размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Общие условия и Тарифы, клиент имеет право до вступления в силу таких изменений или дополнений в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и расторгнуть договор в соответствии с порядком, установленным настоящими Общими условиями. В случае неполучения банком до вступления в законную силу измененных или дополненных Общих условий и Тарифов письменного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с измененными условиями договора.

Согласно п. 4 Общих условий после присоединения клиента к договору и открытия СКС клиенту выдается карта. Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п. 4.7). Банк вправе принять решение о перевыпуске карты взамен карты с истекшим сроком действия с предварительным уведомлением клиента (п. 4.8). Клиент несет ответственность за все операции с картой, совершенными третьими лицами, до момента сообщения банку об утрате карты. Клиент несет ответственность за операции с картой, совершенными третьими лицами с ведома клиента, а также с использованием ПИН как за совершенные самим клиентом (п. 4.29).

Пунктом 6.8 Условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5,35,65 календарных дней (п. 6.9).

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5,35,65 календарных дней) – 1250 руб. (п. 8.6).

В соответствии с п. 7.3 Общих условий клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

Пунктом 12.1 Общих условий предусмотрено, что договор действует в течение неопределенного срока.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий банк раскрыл информацию об изменениях Общих условий в соответствии со сроками и способами, оговоренными сторонами на момент заключения договора, что подтверждается данными web-страницы банка в сети Интернет, при этом доказательств тому, что ответчик направляла письменное уведомление о расторжении договора в связи с непринятием условий суду не представлено. Напротив, при получении карты ** ** ** Киселева В.В. письменно подтвердила ознакомление с Общими условиями и Тарифами и обязалась их соблюдать.

20.08.2012 введены в действие Общие условия обслуживания физических лиц в ФИО7.

Пунктом 2.11.1 Общих условий предусмотрено, что банк имеет право передавать право требования по договору третьи лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

** ** ** Киселева В.В. получила карту «...» №..., сроком действия до ** ** **, ей открыт специальный карточный счет №....

** ** ** ответчик обратилась в банк с заявлением о перевыпуске карты, указав, что ознакомлена с Общими условиями и Тарифами банка, согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 118 об.).

** ** ** Киселевой В.В. выдана новая карта №..., сроком действия до ** ** ** (л.д. 119).

** ** ** в соответствии с Общими условиями лимит кредитования увеличен до ... руб.

В связи с истечением срока действия карты и в соответствии с п. 4.8 Общих условий по истечении срока действия карты №... автоматически был осуществлен перевыпуск карты №..., которая была направлена по адресу регистрации ответчика, указанному в заявлении на заключение договора. Ответчик использовала данную карту, что подтверждается выпиской с банковского счета, открытого на имя Киселевой В.В.

С ** ** ** у ответчика стали возникать просрочки платежей, суммы практически ежемесячно выносились на счета просроченной задолженности. За период с 15.09.2014 по 16.12.2016 у Киселевой В.В. образовалась задолженность в размере 140423,39 руб., в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу 118198,09 руб., сумма просроченных процентов 16367,3 руб., неустойка 5800 руб., комиссия 58 руб.

** ** ** ФИО6 обратился в ... судебный участок г. Сыктывкара с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Киселевой В.В. задолженности в размере ... руб.

** ** ** мировым судьей ... судебного участка г. Сыктывкара выдан судебный приказ о взыскании с Киселевой В.В. задолженности в заявленном размере.

Судебный приказ направлен для исполнения.

С ** ** ** по ** ** ** ответчиком частично вносились денежные средства по данному судебному приказу.

Определением мирового судьи ... судебного участка г. Сыктывкара от ** ** ** произведена замена взыскателя с ФИО5 на ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

Определением от ** ** ** судебный приказ отменен по причине поступивших от Киселевой В.В. возражений, судебный приказ с исполнения отозван.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Таким образом, из представленных суду документов следует, что ответчик взятые на себя обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

На момент подачи искового заявления (20.03.2019) за период с 15.09.2014 по 16.12.2016 у Киселевой В.В. образовалась задолженность в размере 124971,9 руб., в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу 118198,09 руб., сумма процентов 915,81 руб., неустойка 5800 руб., комиссия 58 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является правильным, поскольку он арифметически и методологически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Согласно статье 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено, все внесенные суммы в счет погашения задолженности, указанные ответчиком, учтены при расчете.

Арбитражным судом г. Москвы от 22.01.2016 ФИО10 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

** ** ** между ФИО11 в лице конкурсного управляющего (цедент) и ООО "ФИО12" (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №..., согласно которому цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками банком.

** ** ** между ООО «ФИО13» и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №... в соответствии с которым цессионарию перешло право требования по кредитному договору №..., заключенному между ФИО14 и Киселевой В.В., сумма задолженности ответчика по кредитному договору на момент передачи прав требования составляла ... руб., в том числе просроченный основной долг ... руб., проценты ... руб., комиссия ... руб., неустойка ... руб., задолженность по иным обязательствам ... руб.

На дату подачи искового заявления в суд задолженность ответчика составила 124971,9 рублей, из которых: просроченный основной долг 118198,09 руб., проценты 915,81 руб., комиссия 58 руб., неустойка 5800 руб.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора и совершения сделок уступки прав) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, Общие условия кредитования, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 2. 2.11.1 Общих условий), при таких обстоятельствах, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» вправе требовать с ответчика задолженность по кредитному договору №... в заявленном размере 124971,9 руб., кроме того, данное право предусматривалось статьей 140 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»).

Рассматривая заявление Киселевой В.В. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Истец просит взыскать задолженность за период с 15.09.2014 по 16.12.2016.

Выдача судебного приказа, в соответствии со ст. 204 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, приостановила течение срока исковой давности на 1 год 11 месяцев 2 дня ...

Согласно конверту (л.д. 81) рассматриваемое исковое заявление направлено в суд через почтовое отделение 10.04.2019, таким образом, с учетом приведенных выше положений закона, заявленная задолженность образовалась в пределах срока исковой давности.

Суд находит требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины при подаче иска в суд, в размере 3699,44 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Киселевой Веры Васильевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета №... в размере 124971,9 руб., судебные расходы в размере 3699,44 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья             Т.А.Попова

Мотивированное решение составлено 09 октября 2019 года