Решение по делу № 2-3867/2021 от 04.10.2021

74RS0028-01-2021-007313-29

Дело №2-3867/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2021 года                          г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего     Ботовой М.В.,

при секретаре                 Суворовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Беляевой Ж.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Беляевой Ж.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 16.07.2020 года между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту-Банк) и Беляевой Ж.С. (далее по тексту-Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 45000 рублей, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.03.2021 года, на 23.09.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 47376,12 рублей. По состоянию на 23.09.2021 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 79101,99 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 74638,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 155,88 рублей, иные комиссии – 4307,54 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просят взыскать с Беляевой Ж.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 79101,99 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2573,06 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик Беляева Ж.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что в материалы дела представлены копии документов, которые у нее отсутствуют, оригиналы документов истцом не представлены. Считает, что письменные доказательства, на которых основаны исковые требования, сфальсифицированы, у представителя истца не было полномочий на подписание искового заявления, кредитный договор она не подписывала, от проведения почерковедческой экспертизы отказалась.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк»» (далее - Кредитор) и Беляевой Ж.С. (далее - Заемщик) 16.07.2020 года был заключен договор потребительского кредита НОМЕР Карта «Халва», в соответствии с которым заемщик получила кредит с лимитом кредитования 45000 рублей, под 10% годовых, сроком до 16.07.2030 года. (л.д. 15-17).

Факт получения Беляевой Ж.С. денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д.8-14).

В соответствии с п. 14 кредитного договора НОМЕР от 16.07.2020 года заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 16).

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту –Общие условия) заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные системы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (л.д. 25-оборот).

В силу п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д. 25-оборот).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом, происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п.3.6 Общих условий л.д. 25-оборот).

Согласно п. 3.11 Общих условий банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита (л.д. 26).

В соответствии с п.п. 4.1.1.-4.1.2. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 26).

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.26).

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 23.09.2021 года, выписки по счету, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора НОМЕР от 16.07.2020 года штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 рублей, за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (л.д. 16).

Кроме того, согласно тарифам по финансовому кредиту «Карта «Халва» комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка составляет 1,9% от суммы всех покупок + 290 рублей (1 раз за отчетный период). Минимальный обязательный платеж составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9% от полной задолженности по договору (л.д. 23-24).

В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашении кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №6 г. Копейска Челябинской области от 24.06.2021 года судебный приказ от 25.05.2021 года о взыскании с Беляевой Ж.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору НОМЕР от 16.07.2020 года в размере 79101,99 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 1286,53 рублей, отменен (л.д. 32).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 23.09.2021 года задолженность ответчика составляет 79101,99 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74638,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 155,88 рублей, комиссии – 4307,54 рублей (комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 3670,93 рублей, комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» - 537,61 рублей, комиссия за невыполнение условий обязательного информирования – 99 рублей) (л.д. 6-7).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия между сторонами правоотношений по кредитному договору, задолженности по нему, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с Беляевой Ж.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 16.07.2020 года по состоянию на 23.09.2021 года в размере 79101,99 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74638,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 155,88 рублей, иные комиссии – 4307,54 рублей.

Доводы ответчика о необходимости исследования оригинала кредитного договора ввиду отсутствия у ответчика документов, о ненадлежащее заверенных копий документов, суд считает несостоятельными.

Представленные истцом документы надлежащим образом заверены представителем Х.Р.М., действующим на основании доверенности, предоставляющей право на заверение копий документов, а также удостоверены печатью истца. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов у суда не имеется.

Круг полномочий представителя в гражданском судебном процессе предусмотрен положениями ст. 54 ГПК РФ, в соответствии с которыми представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия, за исключением права на подписание искового заявления, предъявление его в суд, передачу спора на рассмотрение третейского суда, предъявление встречного иска, полный или частичный отказ от иска, уменьшение размера исковых требований, признание иска, изменение предмета или основания иска, заключение мирового соглашения, передачу полномочий другому лицу (передоверие), предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присужденного имущества или денег. Указанные полномочия должны быть специально оговорены в доверенности.

Согласно ч.1 и 3 ст. 53 ГПК РФ, полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Как следует из материалов дела, доверенность на имя представителя истца Х.Р.М. НОМЕР от 14.08.2020 года предусматривает право на совершение всех процессуальных действий, предусмотренных законодательством в суде общей юрисдикции, в том числе право подписывать и предъявлять в суд исковое заявление, заверять копии документов, предоставлять доказательства. Данная доверенность выдана Председателем Правления Г.Д.В., полномочия которого подтверждаются выпиской из протокола НОМЕР от 15.05.2020 года, приказом НОМЕР от 15.05.2020 года, листом записи ЕГРЮЛ, Уставом «ПАО «Совкомбанк» (л.д.33-38).

В соответствии с положениями ст. 71 ГПК РФ подлинные документы предоставляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов, либо когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Указанных обстоятельств и оснований по делу не имеется.

Довод ответчика о том, что истцом не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, суд считает также несостоятельным, поскольку опровергается имеющемуся в материалах дела уведомлению о наличии просроченной задолженности от 05.04.2021 года (л.д. 28) и реестром отправляемых писем от 09.04.2021 года (л.д. 29-31).

Доводы ответчика о неподписании кредитного договора судом также не могут быть приняты во внимание, поскольку в кредитном договоре НОМЕР от 16.07.2020 года поставлена подпись Беляевой Ж.С., доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56, ст. 67 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 27.09.2021 года, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины в размере 2573,06 рублей (л.д.5).

При таких обстоятельствах, суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2573,06 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Взыскать с Беляевой Ж.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 16.07.2020 года по состоянию на 23.09.2021 года в размере 79101,99 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74638,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 155,88 рублей, комиссии – 4307,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2573,06 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:                 М.В. Ботова