Решение от 26.01.2021 по делу № 2-162/2021 от 05.11.2020

Дело № 2-162/2021

УИД:33RS0001-01-2020-004939-85                

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«26» января 2021 года

г. Владимир, Владимирская область

Ленинский районный суд г. Владимира в составе

председательствующего судьи     Фоминой А.В.

при секретаре     Сергеевой Д.С.,

с участием ответчика Двояшова Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Двояшову Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Двояшову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Двояшовым Е.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 539 042 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, ответчик Двояшов Е.С. в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалось задолженность в размере 812 411,74 руб..

В связи с неисполнением Двояшовым Е.С. своих обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434,809, 810, 820 ГК РФ, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ответчика Двояшова Евгения Сергеевича в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 812 411,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 324,12 руб..

В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Двояшов Е.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

С учетом мнения ответчика Двояшова Е.С. судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав доводы ответчика Двояшова Е.С., исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Двояшовым Е.С. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 539 042 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно заявлению о предоставлении Кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая Защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно п.4 Кредитного договора установлена процентная ставка по Кредиту в размере 23 % годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора ответчик обязался погашать кредит ежемесячно равными платежами в размере 15 254,61 руб. Дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 539 042 руб. на счет Заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 468 000 руб. были выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного страхования по программе «Комбо +» № проставив собственноручную подпись в заявлении.

Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, а именно оплатив их за счет кредита, а именно 71 042 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещения с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В соответствии с п.12 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора, Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Пунктом 1 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Пунктом 1.2 установлено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил; начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита, и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту; начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий.

В соответствии с разделом III Общих условий договора установлено, что в случае нарушения клиентом обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика оплаты в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Двояшову Е.С. кредит. Однако, ответчик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Двояшовым Е.С. не исполнено.

В соответствии с Графиком погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ (с 10-го платежа, датой погашения ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 106, 68 рублей, что является убытками Банка. Указанные проценты рассчитаны истцом исходя из договорной процентной ставки 23% годовых и подлежат взысканию с ответчика.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика Двояшова Е.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 812 411, 74 руб., из которых: сумма основного долга – 509 949,16 руб., сумма процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17 832,95 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 283 106,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 286,95 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным.

В свою очередь, контррасчета задолженности ответчиком суду не представлено.

При этом доводы ответчика о том, что заявленные Баком убытки в виде недополученных процентов, являются необоснованными, судом не принимаются во внимание по следующим основаниям.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, п. 3 Условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита.

При этом, период, в который банк предъявил настоящие исковые требования в суд, не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.

Учитывая все изложенное выше, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Двояшова Е.С. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 812 411,74 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 11 324,12 руб. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 812 411 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 509949 ░░░░░░ 16 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 17 832 ░░░░░ 95 ░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) – 283 106 ░░░░░░ 68 ░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 1 286 ░░░░░░ 95 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 236,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 11324 ░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                       ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.