Решение от 28.11.2023 по делу № 2-562/2023 от 29.05.2023

Дело №2-562/2023

62RS0023-01-2023-000435-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области                28 ноября 2023 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Федосовой Н.А.,

при секретаре Двойцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н, к Васильеву А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель (далее ИП) Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Васильеву А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором с учетом уточнения исковых требований просит: взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100013,4 руб., сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82586,41 коп., неустойку по ставке 1% в день, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 руб., проценты по ставке 20,00% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 100013,4 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 100013,4 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Московский Кредитный Банк» и Васильев А.Б. на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Сасовского районного суда <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с Васильева А.Б, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере <данные изъяты>., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до <данные изъяты>

Между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр».

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛБТАФИНАНС» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязалось по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по оплате агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский Кредитный Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Московский Кредитный Банк».

Истец ИП Кузнецова Е.Н. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Васильев А.Б. о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика Васильева А.Б. – Абрамова Н.В. о времени и месте судебного заседания извещена, в судебное заседание не явилась. Согласно представленному письменному отзыву на исковое заявление, в удовлетворении иска ИП Кузнецовой Е.Н. просила отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Московский Кредитный Банк» о времени и месте судебного заседания извещены, в судебное заседание не явились, причину неявки своего представителя не сообщили.

Суд, изучив исковые требования, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, (п. 1,2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что в соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ПАО «Московский кредитный банк» и Васильевым А.Б., банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты>. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.

Заемщик обязался возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии и неустойки в соответствии с действующими Тарифами и Договором кредитования картсчета путем внесения денежных средств на картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная, в рамках установленного лимита кредитования.

Едиными тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания, являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 1% в день.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» (переименован в ООО «Долговой центр» ДД.ММ.ГГГГ) заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязалось по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №.

Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский Кредитный Банк».

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, в период с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом положений ст. 196 ГК РФ о сроке исковой давности, задолженность по кредитному договору № VZ2854482 от ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> – невозвращенный основной долг на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> с учетом ее снижения истцом.

Указанные обстоятельства подтверждаются: копией заявления Васильева А.Б. на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский Кредитный Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, копией приложения к таблице «Полная стоимость кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями кредитования картсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк», Едиными тарифами ОАО «Московский Кредитный Банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания, копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копиями актов приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, копией агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, копией выписки из реестра должников к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копией выписки из реестра должников к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копиями выписок из реестра должников к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по лицевому счету Васильева А.Б. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика Васильева А.Б. в письменном отзыве заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Истец ИП Кузнецова Е.Н. в возражениях на применение срока исковой давности, указала на отсутствие пропуска срока исковой давности в связи с пролонгацией кредитного договора, в связи с чем, договор должен быть исполнен моментом востребования. При этом на проценты и неустойку распространяется общий срок исковой давности и взыскатель имеет право требования задолженности по процентам и неустойке за период, предшествующий трем годам от даты обращения за защитой нарушенного права.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям п. 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из представленных суду материалов, срок кредитования по договору составил 24 месяца. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, при этом проценты по кредитному договору уплачиваются вместе с основным долгом.

В соответствии с разделом 1 Общих условий кредитования картсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк» лимитом кредитования по кредиту признается максимальный размер кредита по картсчету, который заемщик имеет право получить в банке в соответствии с договором кредитования картсчета.

Пунктами 6.1, 6.2 этих же условий определено, что срок действия лимита кредитования устанавливается в индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 (два) года при условии соответствия заемщика критериям платежеспособности, устанавливаем банком по собственному усмотрению, за исключением указанным в настоящем пункте случае, с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем окончания предыдущего срока действия лимита кредитования, если ни одна из сторон не заявит о своем отказе от пролонгации.

При определении срока, на который устанавливается/пролонгируется Лимит кредитования, Банк учитывает срок действия Основной Карты, к Картсчету которой будет установлен Лимит кредитования, в связи с чем срок действия Лимита кредитования может быть изменен (уменьшен) на срок до окончания срока действия Основной Карты, при этом в случае изменения срока действия Лимита кредитования при пролонгации Банк уведомляет Заемщика не позднее чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до окончания срока действия установленного Лимита кредитования.

При отказе Банка от пролонгации Банк направляет Заемщику уведомление об отказе от пролонгации не позднее чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до окончания срока действия Лимита кредитования. Если в дату истечения срока действия Лимита кредитования Основная Карта не является действующей и/или имеются обстоятельства, указанные в п. 7.1.1 настоящих Общих условий кредитования Картсчета, и/или у Заемщика имеются просроченные обязательства по Договору кредитования Картсчета, Банк вправе отказаться от пролонгации Лимита кредитования, о чем Заемщику направляется уведомление.

При отказе Заемщика от пролонгации Заемщик обеспечивает получение Банком заявления Заемщика об отказе от пролонгации Лимита кредитования, оформленного по форме Банка, не позднее последнего дня действия установленного Лимита кредитования.

В ходе судебного разбирательства, судом определены дополнительные юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию истцом: факт пролонгации договора комплексного банковского обслуживания физических лиц № VZ2854482 от 29.04.2013 заключенного с ответчиком Васильевым А.Б., до момента востребования кредита; ответчиком - отсутствие намерения на пролонгацию договора комплексного банковского обслуживания физических лиц № VZ2854482 от 29.04.2013.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит, что истцом не предоставлено относимых и допустимых доказательств факта пролонгации кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что Лимит кредитования по кредитному договору составляет два года с ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия основной кредитной карты, выданной заемщику также составляет два года.

Исходя из представленных выписок по лицевому счету Васильева А.Б., последним кредитная карта после октября 2013 года не использовалась. После истечения срока действия карты, новая карта не выдавалась. Указанные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют об отсутствии намерения у заемщика на пролонгацию.

Из имеющихся материалов дела не усматривается, что пролонгация кредитного договора фактически имела место.

Кроме того условия о пролонгации лимита кредитования (договора) не изменяет обязательства заемщика по внесению платежей (возврату кредита и уплате процентов) в установленные договором (графиком) сроки и не устанавливает новые периоды для платежей (новый график). График, согласованный сторонами и являющийся частью договора, устанавливает сроки внесения платежей в период с 29.04.2013 по 30.04.2015. Сторонами договор заключен на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Срок действия кредитного договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП Кузнецова Е.Н. обратилась к мировому судье судебного участка № судебного района Сасовского районного суда <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Васильева А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ по делу №.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Сасовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: копией заявления о вынесении судебного приказа, копией конверта, в котором поступило указанное заявление, копией судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, копией определения от ДД.ММ.ГГГГ.

В Сасовский районный суд Рязанской области с иском ИП Кузнецова Е.Н. обратилась ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ ИП Кузнецова Е.Н. обратилась к мировому судье и в Сасовский районный суд <адрес> уже за пределами срока исковой давности, указанные обстоятельства являются основанием для отказа в удовлетворении требования истца.

При этом доводы истца о том, что взыскатель имеет право требования задолженности по процентам и неустойке за период, предшествующий трем годам от даты обращения за защитой нарушенного права, при указанных обстоятельствах являются необоснованными, в связи с неправильным толкованием норм материального права.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░