Решение от 25.05.2022 по делу № 2-106/2022 от 21.03.2022

Дело №

УИД: 05RS0011-01-2022-000553-59

Строка отчета -2.209 - Прочие исковые дела -> прочие (прочие исковые дела)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2022 года с. Гуниб

Гунибский районный суд РД в составе председательствующего Алибулатова М.М., при секретаре Алимагомедовой П.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению представителя САО "РЕСО-Гарантия" по доверенности ФИО4 об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО10 № У-22-4796/5010-004, от 25.02.2022г.,

УСТАНОВИЛ:

Представитель САО "РЕСО-Гарантия" по доверенности ФИО4 (далее - представитель страховщика) обратился в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО10 (далее - Финансовый уполномоченный) № У-22-4796/5010-004 от 25.02.2022г. об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО11 снизив размер взысканной неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ.

В обоснование заявления представитель страховщика ссылается на то, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО10 № У-22-4796/5010-004 от 25.02.2022г. о взыскании неустойки, постановлено без применения положений ст. 333 ГКРФ.

Представитель страховщика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя САО "РЕСО-Гарантия", против вынесения заочного решения не возражает.

Заинтересованные лица, ФИО11 и финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ранее ФИО11 направил в суд письменную позицию, сведений о причинах неявки в судебное заседание не предоставил, заявлений с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие не направлял.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается документами, что Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО10 от 25.02.2022г. принято решение № У-22-4796/5010-004 о взыскании с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО11 неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400 000 руб.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО11 о взыскании неустойки в размере 367 225 рублей за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В ходе рассмотрения заявления ФИО11 финансовым уполномоченным установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 21.08.2018г. вследствие столкновения транспортных средств BMW 523, государственный регистрационный номер К111НВ36, принадлежащий ФИО5 (далее – Потребитель) и ВАЗ 210740 государственный регистрационный номер О389ЕТ50, под управлением ФИО6 был причинен ущерб принадлежащему транспортному средству Потребителя.

Гражданская ответственность Потребителя на момент ДТП застрахована в ООО «СК «Стерх» по договору ОСАГО серии ХХХ № со сроком страхования с 23.06.2018г. по 22.06.2019г.

Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП застрахована в финансовой организации по договору ОСАГО серии ХХХ № со сроком страхования с 30.01.2018г. по 29.01.2019г.

19.11.2018г. Потребитель обратился в ООО «СК «Стерх» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО серии ХХХ № с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

15.03.2019г. ООО «СК «Стерх», признав заявленный случай страховым, осуществило в пользу Потребителя выплату страхового возмещения в размере 13 700,00 рублей.

Приказом Банка России от 27.10.2019г. № ОД-2481 у ООО «СК «Стерх» отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление страховой деятельности.

04.12.2019г. в САО "РЕСО-Гарантия" от ФИО7, представляющего на тот момент интересы собственника транспортного средства ФИО8, поступило заявление о страховом возмещении ущерба с приложением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

12.12.2019г. САО "РЕСО-Гарантия" письмом №/ГО уведомила ФИО7 о необходимости предоставления копии паспорта транспортного средства, заключения эксперта и транспортного средства на осмотр.

11.02.2020г. в САО "РЕСО-Гарантия" от ФИО7 поступила претензия с требованиями о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 91 100,00 рублей, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 9 110,00 рублей, возмещения расходов по оплате юридических услуг в размере 3 000,00 рублей, расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 6 000,00 рублей.

13.02.2020г. САО "РЕСО-Гарантия" в ответ на претензию от 11.02.2020г. письмом № уведомила ФИО7 об отсутствии правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения.

16.03.2020г. собственник транспортного средства ФИО9, руководствуясь досудебным порядком урегулирования страхового спора, предусмотренным Федеральным законом от 04.06.2018г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ), обратился в Службу финансового уполномоченного с обращением № У-20-40998, содержащим требования о взыскании с финансовой организации страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 91 100,00 рублей, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 6 000,00 рублей.

23.04.2020г. решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО10 по результатам рассмотрения обращения вынесено решение № У-20-40998/8020-007 о прекращении рассмотрения обращения в связи с непредоставлением транспортного средства на осмотр, организованный по инициативе финансового уполномоченного.

Потребитель ФИО9 обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с исковым заявлением к САО "РЕСО-Гарантия" о защите прав потребителей.

15.10.2020г. мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено решение по гражданскому делу №, которым в пользу ФИО8 с финансовой организации взыскано: недоплаченное страховое возмещение в размере 86 500,00 рублей, штраф в размере 20 000,00 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000,00 рублей, судебные расходы в общем размере 28 800,00 рублей. Всего взыскано 136 300,00 рублей.

Требование о взыскании неустойки судом не рассматривалось.

22.09.2021г. финансовая организация на основании исполнительного листа серии ВС № исполнила решение суда в полном объеме.

01.11.2021г. между Потребителем ФИО8 и ФИО11 заключен договор уступки права требования, согласно пункту 1.1 которого ФИО9 передает, а ФИО11 принимает право требования к финансовой организации в части взыскания неустойки за просрочку страховой выплаты в связи с произошедшим страховым случаем – ДТП от 21.08.2018г.

Согласно дополнительному соглашению к договору цессии от 01.11.2021г. права требования переходят к ФИО11 с момента направления договора цессии и уведомления о заключении договора на юридический адрес финансовой организации.

08.12.2021г. в финансовую организацию от ФИО11 поступило заявление (претензия) с требованием выплаты неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО с приложением договора цессии.

09.12.2021г. финансовая организация в ответ на заявление (претензию) от 08.12.2021г. письмом уведомила ФИО11 об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленного требования.

Решением № У-22-4796/5010-004 от 25.02.2022г. финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО10 удовлетворил требование ФИО11 о взыскании с САО "РЕСО-Гарантия" неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

Постановлено взыскать с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО11 неустойку в размере 400 000 рублей.

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик был обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.

Поскольку страховщик осуществил выплату страхового возмещения в полном объеме с нарушением срока, установленного п.21 ст. 12 Закона «Об ОСАГО», решение финансового уполномоченного является обоснованным.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

04.12.2019г. заявление поступило к страховщику, следовательно, последним днем срока осуществления выплаты является ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка подлежит начислению с 25.12.2019г.

Решением мирового судьи судебного участка №<адрес> с страховой организации в пользу потребителя взыскано страховое возмещение в размере 86 500,00 рублей.

При определении суммы неустойки подлежащей к взысканию финансовый уполномоченный установил период просрочки выплат: с ДД.ММ.ГГГГ по 22.09.2021гг. в размере 551 870,00 руб. (1% от 86 500 руб. за 638 дней).

Вместе с тем, разрешая заявленное требование САО "РЕСО-Гарантия" о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ к размеру взыскиваемой неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Применение ст.333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В силу п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение ст.333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Аналогичные выводы содержатся в п.85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», из которых следует, что применение ст.333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Наличие оснований для снижения размера неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, а также определение критериев соразмерности устанавливаются судом в каждом конкретном случае исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом судом должны учитываться все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность срока, в течение которого заинтересованное лицо не обращался в суд с заявлением о взыскании указанных финансовой санкции, размера неустойки, соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения страховой компанией обязательства, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, а также выполнение либо невыполнение страховой компанией в добровольном порядке требований заинтересованного лица об исполнении договора.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При таких обстоятельствах задача суда состоит в устранении явной несоразмерности штрафных санкций, следовательно, суд может лишь уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.

В соответствии с п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3 п.4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание указанные выше положения закона и разъяснения действующего законодательства, возражения САО "РЕСО-Гарантия" о том, что взысканная Финансовым уполномоченным неустойка не соответствуют последствиям нарушенного страховой компанией обязательства, а также исходя из обстоятельств данного дела, суммы страхового возмещения (86 500,00 рублей), периодов просрочки (с 25.12.2019г. по ДД.ММ.ГГГГ (638 дней), размера неустойки 1% от размера страховой выплаты за каждый день просрочки, отсутствие сведений о наличии каких-либо негативных последствий, значительных убытков заинтересованного лица ФИО11, полное исполнение страховой компанией своих обязательств 22.09.2021г. по выплате страхового возмещения по решению мирового судьи от 15.10.2020г., а также компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения потерпевшего, но при этом направлена на восстановление прав потерпевшего, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ снизить размер неустойки, взысканной решением финансового уполномоченного от 25.02.2022г. № У-22-4796/5010-004 до 150 000,00 рублей, а решение финансового уполномоченного от 25.02.2022г. № У-22-4796/5010-004 подлежит изменению.

По мнению суда, именно данный размер неустойки отражает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, заявленное требование САО "РЕСО-Гарантия" о снижении размера неустойки на основании решения Финансового уполномоченного от 25.02.2022г. № У-22-4796/5010-004 подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░-░░░░░░░░" ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░4 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░10 № ░-22-4796/5010-004, ░░ 25.02.2022░., ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░10 № ░-22-4796/5010-004, ░░ 25.02.2022░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░-░░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░11 ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 150 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.05.2022░.