Решение по делу № 2-865/2021 от 03.12.2020

                                        дело №2-865/21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2021 года                                                             г. Солнечногорск

Солнечногорский городской суд Московской области:

в составе председательствующего судьи Гордеева И.И.,

при секретаре Ланиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) к ФИО6, действующей за себя и несовершеннолетнего ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ТКБ БАНК ПАО обратился в суд с иском к ответчикам ФИО6, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО6 ФИО5 заключен кредитный договор №ИК201013/00203 (далее – Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 2 415 000 рублей с общим сроком кредитования 240 месяцев. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения в общую долевую собственность ФИО6, ФИО3 жилого помещения – квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 36,1 кв.м., в том числе жилая 17,7 кв.м., этаж 6, инв.№, лит. А, объект №, часть №, адрес: <адрес>

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составила 14,00% годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными Заемщиком. В случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по договорам страхования начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Кредитором о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, процентная ставка на этапе строительства составляет 17,50 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору в соответствии с п.1.4.1 Кредитного договора является ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, после государственной регистрации Заемщиком ипотеки Предмета залога - квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 36,1 кв.м., в том числе жилая 17,7 кв.м., этаж 6, инв.№2887, лит.А, объект №1, часть №19, адрес :<адрес>, кадастровый номер объекта №.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес Заемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до 07.08.2017г. До настоящего момента требование Банка Заемщиками не выполнено.

Определением суда от 19.12.2017 г. судом был принят уточненный иск в части размера начальной продажной цены предмета залога, на который Истец просит обратить взыскание, а также суммы задолженности, подлежащей взысканию.

На основании изложенного, с учетом уточнений исковых требований, истец просит суд взыскать солидарно с Савиной Е.П., Комкова А.В. в пользу ПАО ТКБ БАНК задолженность по кредитному договору №ИК201013/00203 от 23.08.2013г. по состоянию на 19.12.2017 в размере 2 782 035,15 руб., в том числе:

        сумма просроченного основного долга: 2 328 836,39 руб.;

        сумма просроченных процентов за пользование кредитом: 124 681,70 руб.;

    сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: 328 517,04 руб.

Взыскать солидарно с ФИО6, ФИО3 в пользу ПАО ТКБ БАНК расходы Истца по уплате государственной пошлины в размере 32 349 руб., а также сумму расходов по оплате услуг оценщика в размере 5 500 рублей.

В целях погашения задолженности ФИО6, ФИО3 по кредитному договору №ИК201013/00203 от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 36,1 кв.м, в том числе жилая 17,7 кв.м, этаж 6, инв.№, лит.А, объект №, часть №, расположенную по адресу - <адрес> кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 2 205 305,60 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор №ИК201013/00203 от 23.08.2013г., заключенный между ТКБ БАНК ПАО и ФИО6, ФИО5 начиная с 20.12.2017г.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась о времени и месте заседания извещена надлежащим образом. Представлены письменные возражения на иск.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или по иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.2 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем.

В силу ч.1 и ч.3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО6, ФИО5 заключен кредитный договор № ИК201013/00203.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 2 415 000 рублей с общим сроком кредитования 240 месяцев. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения в общую долевую собственность ФИО6, ФИО3 жилого помещения – квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 6,1 кв.м., в том числе жилая 17,7 кв.м., этаж 6, инв.№, лит. А, объект №, часть №, адрес: <адрес>, кадастровый номер объекта №.

Согласно п.1.1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составила 14,00% годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными Заемщиком. В случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по договорам страхования начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Кредитором о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, процентная ставка на этапе строительства составляет 17,50 % годовых.

    В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 Кредитного договора.

    Возврат кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется путем внесения Заемщиками ежемесячных аннуитетных платежей.

    Размер ежемесячного платежа кредита рассчитывается по формуле, указанной в п. 3.8 Кредитного договора, и на дату предоставления составил 30 054,13 (Тридцать тысяч пятьдесят четыре) рубля 13 копеек.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору в соответствии с п.1.4.1 Кредитного договора является ипотека Предмета залога в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, после государственной регистрации Заемщиком ипотеки Предмета залога - квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 36,1 кв.м., в том числе жилая 17,7 кв.м., этаж 6, инв.№, лит.А, объект №, часть №, адрес: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №.

Право собственности и ипотека предмета залога зарегистрированы в установленном порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, о чем в государственный реестр внесены записи №, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которые не были ими исполнены.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно выводов эксперта ООО «Спика Эксперт Сервис» рыночная стоимость квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 36,1 кв.м., в том числе жилая 17,7 кв.м., этаж 6, инв.№2887, лит. А, объект №1, часть №19, адрес: <адрес> кадастровый номер объекта № составила 3 469 817 рублей.

Копией свидетельства о смерти, подтверждается, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ

Свидетельством о рождении ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подтверждается, что его отцом являлся ФИО3, а матерью – ФИО6

Наследником, принявшими наследство после смерти ФИО3, по завещанию является несовершеннолетний сын умершего: ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ в (редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.1 ст.21 Гражданского кодекса РФ, способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

В соответствии со ст.56 Семейного кодекса РФ, защита прав и законных интересов ребенка осуществляется родителями (лицами, их заменяющими), а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, органом опеки и попечительства, прокурором и судом.

В соответствии со ст.64 Семейного кодекса РФ, родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

Таким образом, судом установлено, что ФИО6 является законным представителем несовершеннолетнего ответчика ФИО4, в силу ст.ст.56,64 Семейного кодекса РФ, при этом сама в права наследования после смерти ФИО3не вступала, доказательств обратного суду не представлено и судом не установлено.

Приняв наследство по завещанию после смерти ФИО3, несовершеннолетний ответчик ФИО4, в силу положений ст. 1175 ГК РФ1175 ГК РФ, принял и долги наследодателя.

Согласно ст. 321 ГК РФ321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно расчету истца, задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору №ИК201013/00203 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 2 782 035,15 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга: 2 328 836,39 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом: 124 681,70 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: 328 517,04 руб.

Из выписки по лицевому счету и квитанций следует, что ФИО6 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляла периодические платежи по кредитному договору, в том числе, оплачена сумма просроченного основного долга в размере 275 069,70 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом: 124 681,70 руб., а всего 399 751,40 рублей. Таким образом, сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет 238 2283,73 рубля, в том числе: сумма просроченного основного долга: 2 053 766,69 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: 328 517,04 руб.

Таким образом, исследовав и оценив в совокупности все собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО ТКБ БАНК о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора подлежащими частичному удовлетворению, поскольку данные требования законны, а их обоснованность нашла свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства, вследствие чего взыскивает с ответчиков ФИО6 и несовершеннолетнего ФИО4 в пользу ПАО ТКБ БАНК задолженность по кредитному договору в размере 2 382 283,73 рублей.

Поскольку судом, бесспорно, установлен факт ненадлежащего исполнения должниками обеспеченного залогом обязательства, а допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, учитывая, что недвижимое имущество, находящееся в собственности ответчиков, является предметом залога (ипотеки), обеспечивает исполнение обязательства ответчиков по кредитному договору №ИК201013/00203 от ДД.ММ.ГГГГ суд в соответствии со ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ, находит возможным удовлетворить данные требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 2 775 853,60 (80% от рыночной стоимости квартиры 3 469 817) рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истцом, ТКБ БАНК ПАО при обращении с данным иском в суд оплачена государственная пошлина в сумме 32 349 рублей.

Учитывая, что судом материальные требования удовлетворены частично, в соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового Кодекса РФ, надлежит взыскать в равных долях с ФИО6 и несовершеннолетнего наследника ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице его законного представителя ФИО6 в пользу ПАО ТКБ БАНК судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 500 рублей. С учетом того, что по выписке по лицевому счету ФИО6 ПАО ТКБ БАНК были списаны денежные средства в сумме оплаченной истцом госпошлины в размере 32349 рублей (23918,70 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 8430,30 рублей - ДД.ММ.ГГГГ) то решение в этой части исполнению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО6, несовершеннолетнего ФИО4 в лице его законного представителя ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по кредитному договору № ИК201013/00203 от 23.08.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2382283,73 рубля, в том числе: сумма просроченного основного долга: 2053766,69 руб.; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: 328 517,04 руб., а также расходы по оплате оценки в размере 5 500 руб.

Решение суда о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины в исполнение не приводить, поскольку в этой части оно исполнено.

В целях погашения задолженности ФИО6, несовершеннолетнего наследника ФИО4 по кредитному договору №ИК201013/00203 от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО6, ФИО3 состоящую из 1 комнаты, общей площадью 36,1 кв.м., в том числе жилая 17,7 кв.м., этаж 6, инв.№, лит.А, объект №, часть №, расположенную по адресу - <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 2 775 853,60 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор №ИК201013/00203 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ТКБ БАНК ПАО и ФИО6, ФИО5 начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд Московской области в апелляционном порядке в течении месяца с момента составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                               И.И. Гордеев