Решение по делу № 2-3132/2018 от 02.11.2018

Дело № 2-2- 3132 \2018 64RS0004-01-2018-003918-48

Решение

Именем Российской Федерации

21.12.2018 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Остапенко С.В.

при секретаре судебного заседания Науменко Д.А.,

с участием истца Андреева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Балаковского районного суда Саратовской области дело по иску Андреева А.В. к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Андреев А.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

Между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» 20.09.2018 года был заключен договор добровольного страхования по программе «Лайф+», о чем ему был выдан страховой полис Финансовый резерв * от 20.09.2018 года. Вышеуказанный договор страхования ему было предложено заключить в офисе ПАО Банк «ВТБ» в день оформления кредитного договора, на что он согласился. По данному поводу он написал заявление на перечисление страховой премии по договору страхования в размере 117757 рублей с его банковского счета в ПАО Банк «ВТБ» на расчетный счет ООО СК «ВТБ Страхование». 20.09.2018 года денежная сумма была перечислена ответчику в счет оплаты страховой премии. По мнению истца, возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». 03.10.2018 года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуги страхования по страховому полису Финансовый резерв № * от 20.09.2018 года и возврате ему уплаченной за данную услугу денежной суммы в размере 117757 рублей. Заявление было направлено в адрес ответчика почтовым отправлением 03.10.2018 года. Указанное заявление было получено ответчиком 12.10.2018 года. Ответчик на заявление истца об отказе от услуги страхования и возврате уплаченной за данную услугу денежной суммы не отреагировал, денежные средства добровольно не возвратил. Истец считает, что неправомерным отказом в выплате страхового возмещения ему был причинен моральный вред, поскольку бездействие ответчика носит длительный характер, что умаляет его достоинство, заставляя испытывать чувство незащищенности перед лицом крупной компании, которая нарушает его права. Вследствие нарушения ответчиком его прав он испытывал нравственные и моральные страдания, в связи с чем просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец Андреев А.В. в судебном заседании просил удовлетворить заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточнений. Дополнительно пояснил, что в течение 10 дней ответчик должен был ответить на его претензию, но этого сделано не было. Исполнил его требование спустя месяц, когда дело было уже в суде.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» извещен, представитель представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие; третье лицо Банк ВТБ 24 (ПАО) извещен, представителя в суд не направил.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

При рассмотрении настоящего гражданского дела подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено следующее.

В день заключения кредитного договора с ПАО Банк «ВТБ» между Андреевым А.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» 20.09.2018 года был заключен договор добровольного страхования по программе «Лайф+», о чем ему был выдан страховой полис Финансовый резерв «* от 20.09.2018 года (л.д. 9).

По данному поводу Андреев А.В. написал заявление на перечисление страховой премии по договору страхования в размере 117757 рублей с его банковского счета в ПАО Банк «ВТБ» на расчетный счет ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 10).

20.09.2018 года денежная сумма была перечислена ответчику в счет оплаты страховой премии (л.д. 11, 23).

03.10.2018 года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуги страхования по страховому полису Финансовый резерв №* от 20.09.2018 года и возврате ему уплаченной за данную услугу денежной суммы в размере 117757 рублей (л.д. 12). Заявление было направлено в адрес ответчика почтовым отправлением 03.10.2018 года (л.д. 13). Указанное заявление было получено ответчиком 12.10.2018 года. Указанные обстоятельства не оспариваются ответчиком.

Ответчик на заявление истца об отказе от услуги страхования и возврате уплаченной за данную услугу денежной суммы не отреагировал, денежные средства добровольно не возвратил (л.д. 14-15).

В материалах дела имеется отзыв ответчика на иск, в котором он просит в удовлетворении заявленных требований Андреева А.В. отказать в полном объеме по следующим основаниям. 20.09.2018 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Андреевым А.В. был заключен кредитный договор. Также истец просил предоставить услугу страхования жизни и здоровья заемщика по программе «ЛАЙФ+» Финансовый резерв № * Данная услугу была предоставлена Андрееву А.В. ООО СК «ВТБ Страхование». 12.10.2018 года в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление об отказе от договора страхования и возврате денежных средств уплаченных в счет страховой премии. ООО СК «ВТБ Страхование» рассмотрело указанное заявление и направило в адрес ПАО Банк «ВТБ» требование о возврате указанной суммы страховой премии, так как денежные средства в виде страховой премии в ООО СК «ВТБ Страхование» не поступали. ПАО Банк «ВТБ» получив заявление, произвело возврат денежных средств в полном объеме, перечислив в адрес истца денежные средства в счет страховой премии 10.11.2018 года, исполнив требования истца в полном объеме. В случае удовлетворения требований истца, ответчик просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер заявленной ко взысканию суммы (л.д. 40-41).

Согласно выписке по лицевому счету Андреева А.В. (л.д. 34-35), 10.11.2018 года ПАО Банк «ВТБ» на счет истца поступил возврат оплаты страховой премии в размере 117757 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхование жизни заемщика осуществляется исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться страхованием жизни не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

По условиям договора страхования страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель праве отказать от исполнения договора (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Статьёй 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пунктом 1 данного указания предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В соответствии с п. 5 Указания уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Учитывая, что истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате денежных средств уплаченных в счет страховой премии 03.10.2018 года. 12.10.2018 года указанное заявление было получено ответчиком, требование о взыскании страховой премии подлежит удовлетворению.

Согласно выписке по лицевому счету Андреева А.В. (л.д. 34-35), 10.11.2018 года ПАО Банк «ВТБ» на счет истца возвращена страховая премия в размере 117757 рублей. Данный факт подтвердил в судебном заседании истец. Следовательно, решение в этой части не подлежит исполнению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При удовлетворении судом требований, суд одновременно взыскивает с ответчика штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 10% от суммы невыплаченной страховой премии, что составляет 11775,7 рубля, учитывая характер возникшего правоотношения между истцом и ответчиком, непродолжительный период просрочки возврата уплаченной суммы.

Согласно статье 1099 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В соответствии со статьей 151 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу статьи 1101 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред.

На основании доказательств, представленных сторонами, суд пришел к выводу о том, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований истца Андреева А.В. о взыскании морального вреда в размере 1000 рублей.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета Балаковского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 117757 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11775,7 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░

«░░░░░░░░░░░»

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.