Решение от 31.10.2023 по делу № 2-617/2023 от 11.04.2023

Дело №2-617/2023

УИД: 42RS0006-01-2022-003252-32

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего Немировой В.В.,

при секретаре Петровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

31 октября 2023 года дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Никоновой Л.А., Никоновой Н.А., Никонову С.А. о взыскании задолженности с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Никоновой Л.А., Никоновой Н.А., Никонову С.А. о взыскании задолженности с наследника, требования мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, место жительства: <адрес>, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <адрес>

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 206506.89 руб. под <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 351723,3 руб., из них: - просроченная ссуда 203763.47 руб.; - просроченные проценты 64743.33 руб.; - проценты по просроченной ссуде 17737.5 руб.; - неустойка по ссудному договору 52069.19 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 13409.81 руб.; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; - иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банку стало известно, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По истечению шести месяцев после смерти заемщика наследственное дело к имуществу умершего заемщика не заведено.

По сведениям истца, на момент смерти заемщик являлся правообладателем недвижимости по <адрес>.

Совместно с заемщиком правообладателями недвижимости по <адрес> также являлись: Никонова Л.А., Никонова Н.А., Никонов С.А.

При таких обстоятельствах, предполагаемыми наследниками, фактически принявшими наследство заемщика ФИО1, являются:

Никонова Л.А., ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>;

Никонова Н.А., <адрес>;

Никонов С.А., ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк»

Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также исковое заявление, с приложением. Согласно, списка внутренних почтовых отправлений пакет документов для ответчика (согласно, приложения для ответчика), указанного в исковом заявлении направлен по Почте Россия и имеет штриховой почтовый идентификатор.

Согласно просительной части искового заявления, истец просит суд взыскать с ответчика(ов) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 351723,3 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6717,23 руб. (л.д. 2-4).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 217), ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (оборот л.д. 3).

В судебное заседание ответчики Никонова Л.А, Никонова Н.А., Никонов С.А. не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 210-212).

В судебном заседании представитель ответчиков Тузовская Е.В., действующая на основании ордера №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.92), возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, так как Никонова Л.А., Никонов С.А. наследство не принимали. В отношении Никоновой Н.А., пояснила, что так же возражают против удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку несмотря на то, что, она приняла наследство после смерти ФИО1, в виде <данные изъяты> в праве общей собственности на квартиру, расположенную по <адрес>, при заключении кредитного договора, ФИО1 с АО «Альфа-Страхование» был заключен договор страхования в рамках коллективного договора с ПАО «Совкомбанк», в соответствии с которым, смерть заемщика является страховым случаем. В случае удовлетворения требований в части взыскания, просит применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица СК «Альфастрахование», привлеченного к участию в деле на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.125), в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.214)

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого сумма кредита составила 206506,89 рублей под <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> (л.д.29).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому ответчик ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Согласно п. 12 индивидуальных условия договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки (л.д.29).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 351723,3 рубля, из них: - просроченная ссуда 203763.47 руб.; - просроченные проценты 64743.33 руб.; - проценты по просроченной ссуде 17737.5 руб.; - неустойка по ссудному договору 52069.19 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 13409.81 руб.; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; - иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 21-22).

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 28).

Согласно данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России за ФИО1 автомототранспортные средства в подразделениях ГИБДД МВД РФ не зарегистрированы (л.д.72).

Как следует из информации Федерального Бюджетного Учреждения «Федеральная Кадастровая Палата Федеральной Службы государственной регистрации кадастра и картографии» по Кемеровской области – Кузбассу, за гражданином ФИО1 зарегистрирована <данные изъяты> в праве собственности на жилое помещение, расположенное по <адрес> (л.д. 73).

После смерти ФИО1 наследственное дело к имуществу умершего не заводилось (л.д. 74-75).

Решением Кировского районного суда г. Кемерово от <данные изъяты> по делу №*** по исковому заявлению Никоновой Н.А. к администрации г. Кемерово установлении факта принятия наследства, признании права собственности на квартиру в порядке наследования постановлено:

«Установить факт принятия наследства Никоновой Н.А., после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, наступившей ДД.ММ.ГГГГ

Признать за Никоновой Н.А., право собственности на <данные изъяты> квартиры, расположенной по <адрес>, в порядке наследования после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, наступившей ДД.ММ.ГГГГ»

Данное решение, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Никонова Н.А. единолично приняла наследство после смерти ФИО1

Иных наследников принявших наследство после смерти Никонова Н.А. судом не установлено. В связи с чем, в удовлетворении требований к Никоновой Л.А., Никонову С.А. отказать.

Кроме того, судом установлено, что в день подписания кредитного договора между ФИО1 и АО «Альфа-Страхование» был заключен договор страхования в рамках коллективного договора с ПАО «Совкомбанк» (№*** от <данные изъяты>) №*** (№***) по пакету рисков №*** (л.д.138-145)

В соответствии с условиями договора коллективного страхования №*** от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателями по страховым случаям, связанным с причинением вреда жизни и здоровью физических лиц в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни/несчастного случая, болезни естественных причин; первичного диагностирования у застрахованного смертельно-опасного заболевания, а также добровольного страхования финансовых рисков физических лиц на случай неполучения (утраты) ими постоянного дохода в результате прекращения трудового договора является: ООО ИКБ «Совкомбанк» до полного исполнения обязательств застрахованного по кредитному договору в размере суммы, равной соответствующей кредитной задолженности застрахованного на дату наступления страхового случая в зависимости от выбранной программы страхования; застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники после исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору (л.д.139)

Согласно пояснениям представителя ответчиков Тузовской Е.В., после смерти ФИО1 ответчики обратились в ПАО «Совкомбанк» и сообщили о данном факте, предоставили копию свидетельства о смерти.

В соответствии с п. 6.1 указанного договора при наступлении страхового события страхователь должен известить страховщика о случившемся в течение 30 (тридцати) календарных дней начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового события, путем направления ему в электронном виде по адресу: <данные изъяты> уведомления по форме приложения №7 к настоящему договору (л.д. 143)

В соответствии с ответом АО «АльфаСтрахования» сведения о том, что ПАО «Совкомбанк» уведомлял их о смерти заемщика/застрахованного лица, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, то есть о наступлении страхового случая и об обращении с заявлением о выплате страхового вознаграждения в связи с наступлением страхового случая в Кемеровском филиале АО «АльфаСтрахование» отсутствуют (л.д.187)

В соответствии со ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Как следует из поданного искового заявления, и приложенной к нему копии свидетельства о смерти заемщика-наследодателя ФИО1, банку до обращения в суд с иском о взыскании задолженности стало известно о том, что ФИО1 умер, при этом Банк, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования заемщика и принявший на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства на погашение задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 имел возможность погасить образовавшуюся задолженность за счет страхового возмещения, заключенному Банком со страховщиком, и только в случае недостаточности страховой средств обратиться с исковым заявлением к наследникам.

ПАО «Совкомбанк» (страхователь) при наступлении страхового события не известило АО «АльфаСтрахование» (страховщика) в соответствии с условиями с условиями договора коллективного страхования №*** от ДД.ММ.ГГГГ, чем нарушило права и законные интересы ответчиков.

Кроме того, вопреки доводам представителя ПАО «Совкомбанк», в соответствии с условиями договора коллективного страхования №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» является выгодоприобретателем по договору, на которого возлагается обязанность при наступлении страхового случая обратиться за страховым возмещением.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, оснований для применения срока исковой давности судом не установлено.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, госпошлина относится за счет истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 07.11.2023░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░