Решение по делу № 2-28/2020 от 13.08.2019

Дело № 2-28/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2020 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Юнусова Д.И.,

при секретаре Алатарцевой А.С.,

с участием помощника прокурора Зайцевой О.Р.,

представителя истца Щевьева С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филатова Сергея Григорьевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Филатов С.Г. обратился в суд с указанным с иском, мотивируя свои требования тем, что 06.08.2015 года между Филатовым С.Г. и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым была предоставлена сумма в размере 166200 рублей. Также 06.08.2015 года между Филатовым С.Г. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № по продукту «Единовременный взнос ВТБ24» программа «Лайф +». Страховая премия составила 16200 рублей, которую банк перечислил ответчику из средств кредита. Предметом договора выступают следующие страховые риски: сметь в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая или болезни; травма. Срок действия договора с 07.08.2015 года по 06.05.2018 года. 03.07.2017 года между ВТБ 24 (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым была предоставлена сумма в размере 467089 рублей. 03.07.2017 года истцом было подано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукт а «Финансовый резерв» программа «Лайф+» договор страхования №. Страховая премия составила 98089 рублей. Предметом договора выступают следующие страховые риски: сметь в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая или болезни; травма. Срок действия договора с 04.07.2017 года по 04.07.2022 года. В период действия указанных договоров страхования, наступил страховой случай – 01.07.2018 года истец получил травму стопы, была проведена хирургическая операция. 05.07.2018 года был выписан на амбулаторное лечение, где находился в период с 05.07.2018 года по 07.09.2018 года. Поскольку выгодоприобретателем по указанным договорам страхования является истец, 21.09.2018 года он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договорам от 06.08.2015 года, 03.07.2017 года, приложив все необходимые документы. Ответчик на заявление не ответил, выплату не произвел. На заявление в рамках договора от 03.07.2017 года ответчик ответил отказом, указав, что травма обширная рвано-скальпированная рана правой стопы не предусмотрена таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая. Между тем, истец считает, что ответчик необоснованно отказал в признании случая страховым. На основании изложенного просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страхового возмещения по договору № от 06.08.2015 года в размере 22500 рублей, по договору № от 03.07.2017 года в размере 70063 рубля 35 копеек, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, в счет компенсации морального вреда 50000 рублей, судебных расходов в размере 10000 рублей.

В дальнейшем истец требования уменьшил, просил взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Филатова С.Г. сумму страхового возмещения по договору № от 06.08.2015 года в размере 15000 рублей, по договору № от 03.07.2017 года в размере 46708 рублей 90 копеек, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, в счет компенсации морального вреда 50000 рублей, возмещения судебных расходов - 10000 рублей, расходов по оплате судебно-медицинской экспертизы – 2500 рублей.

В судебное заседание истец Филатов С.Г. не явился, его представить Щевьев С.М., действующий по ордеру, требования с учетом уточнения поддержал, указал, что они обращались в страховую компанию, однако выплаты не получили.

Представители ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», третьего лица ПАО Банк ВТБ не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте слушания по делу.

В представленном суду отзыве представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» против удовлетворения требований возражал, указав, что условиями страхования – повреждение кожного покрова не является страховым случаем, более истцом повреждений заявлено не было. Полисами страхования № от 06.08.2015 года и «Финансовый резерв Лайф +» не предусмотрена страховая выплата в связи с повреждением кожного покрова в связи с травмой (раздел Травмы области голеностопного сустава и/или стопы S90- S99). При этом истец не доказал, ему была проведена операция, в связи с травмами, предусмотренными разделом условий страхования. Истец бездоказательно ссылается на страховую выплату по коду МКБ 10 S 96.7, поскольку доказательств травмирования нескольких мышц и/или сухожилий на уровне голеностопного сустава и/или стопы, в связи с чем, у истца была проведена соответствующая операция на мышцах и/или сухожилиях. Согласно выписке истцу была проведена хирургическая обработка раны.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, заслушав заключение помощника прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 06.08.2015 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Филатовым С.Г. был заключен договор страхования № по страховому продукту «Единовременный взнос ВТБ 24» программа «Лайф+», оформлен полис страхования от несчастных случаев и болезней №. Срок действия договора определен с 07.08.2015 года по 06.08.2018 года. Согласно условиям Полиса страхования в качестве застрахованного лица был определен Филатов С.Г. Страховая сумма на период действия договора составила 150 000 рублей.

Предметом договора выступают следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; травма.

Также 03.07.2017 года Филатовым С.Г. было подано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» программа «Лайф+», оформлен полис страхования от несчастных случаев и болезней №. Срок действия договора определен с 04.07.2017 года по 04.07.2022 года. Согласно условиям Полиса страхования в качестве застрахованного лица был определен Филатов С.Г. Страховая сумма на период действия договора составила 467089 рублей.

Предметом договора выступают следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

В период действия указанных договоров страхования, наступил страховой случай – 01.07.2018 года Филатов С.Г. получил травму стопы, была проведена хирургическая операция и 05.07.2018 года Филатов С.Г. был выписан на амбулаторное лечение с диагнозом: обширная рвано-скальпированная рана правой стопы, где находился в период с 05.07.2018 года по 07.09.2018 года.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из истории болезни № <данные изъяты> согласно которой Филатов С.Г. находился на обследовании и лечении в период с 01.07.2018 года по 05.07.2018 года с диагнозом: обширная рвано-скальпированная рана правой стопы. Выписан с продлением больничного листка, наблюдением и амбулаторным лечением у травматолога, медицинской картой стационарного больного №, медицинской картой амбулаторного больного.

Согласно листкам нетрудоспособности Филатов С.Г. находился на лечении в период с 01.07.2018 года по 05.07.2018 года, с 06.07.2018 года по 13.07.2018 года, 14.07.2018 года по 25.07.2018 года, с 26.07.2018 года по 08.08.2018 года, с 09.08.2018 года по 17.08.2018 года, с 18.08.2018 года по 31.08.2018 года, с 01.09.2018 года по 07.09.2018 года.

21.09.2018 года Филатов С.Г. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховом событии по договору страхования №.

Согласно ответу от 09.10.2018 года ООО СК «ВТБ Страхование» было отказано в признании заявленного Филатовым С.Г. события страховым случаем и выплате страхового возмещения, поскольку травма «обширная рвано-скальпированная рана правой стопы» не предусмотрена Таблицей страховым выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая.

Для установления юридически значимых обстоятельств по делу, судом была назначена судебная медицинская экспертиза.

Согласно заключению <данные изъяты> № 86 от 25.12.2019 года у гражданина Филатова С.Г. имелось повреждение в виде обширной рвано-скальпированной раны правой стопы, следствием чего явилось повреждение кровеносных сосудов на уровне стопы, не повлекшее за собой сосудистую недостаточность (что подтверждается данными локального статуса при осмотре травматологом поступлении 01.07.2018 г. «… Локальный статус: при осмотре в области правой стопы обширная рвано-скальпированная рана размером 15,0см*13,0см. Умеренно кровоточит…»).

Такие повреждения как, травма мышц, сухожилий и нервов на уровне голеностопного сустава и/или стопы, не подтверждены объективными данными, а также данными инструментальных методов исследования (МРТ) в представленной медицинской документации.

Телесное повреждение в виде обширной рвано-скальпированной раны правой стопы соответствует пункту: «… Код МКБ-10. S95-Травма кровеносных сосудов на уровне голеностопного сустава и/или стопы: а) не повлекшая за собой сосудистую недостаточность …» таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая.

В соответствии с п. п. 4.2, 4.2.5 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», страховыми случаями в зависимости от программы страхования признаются следующие события: телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение N 1 к Условиям) (далее – «травма»), произошедшее в результате несчастного случая.

Согласно п. 10.1.3 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», при наступлении страхового случая «травма» - страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно приложению к Условиям.

Таблица страховых выплат представляет собой перечень кодов диагнозов по «Международной классификации болезней 10-го пересмотра» (МКБ-10); таблица страховых выплат содержит в себе травмы (диагнозы) из МКБ-10.

В, частности, в соответствии с Приложением №1 к Особым условиям по страховому продукту «Единовременный взнос» предусмотрена травма (диагноз) с кодом МКБ-10: S95.

Согласно таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрена травма (диагноз) с кодом МКБ-10: S95.

Как следует из таблиц страховых выплат, размер страховой выплаты составляет 10 % от страховой суммы в случае, если травма на уровне голеностопного сустава и/или стопы не повлекла за собой сосудистую недостаточность.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Согласно ч. 3 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 данного Кодекса, то есть во взаимной связи и совокупности с другими доказательствами по делу.

Реализация предусмотренных положениями этой статьи правомочий суда по оценке доказательств вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (ст. 59 ГПК РФ).

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Судом с учетом имеющихся в материалах дела документов, а также заключением экспертов ФГБОУ ВО «Оренбургский государственный медицинский университет Министерства здравоохранения России» установлено, что травма с кодом S95 (Травма кровеносных сосудов на уровне голеностопного сустава и/или стопы), полученная истцом, будет являться страховым случаем. Стороной ответчика иного заключения, подтверждающего, что полученная истцом травма не соответствует таблице страховых выплат, не представлено.

Суд, в данном случае не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы, представленной в материалы дела, поскольку экспертиза проведена компетентными экспертами, имеющими значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы, рассматриваемая экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от 31.05.2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» на основании определения суда о поручении проведения экспертизы, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выводы экспертов аргументированы, мотивированы, содержат полную информацию, со ссылкой на нормативные документы.

Суд полагает, что заключение судебной экспертизы, выполненное экспертами <данные изъяты> отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в ее правильности отсутствуют, в связи с чем, принимает данное заключение за основу. Кроме того, следует отметить, что заключение экспертов не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом была получена травма, входящая в перечень травм, предусмотренных Таблицей выплат в рамках заключенных договоров личного добровольного страхования, телесное повреждение (травма) было получено в период действия договора добровольного страхования, и находит обоснованными требования истца о признании страховым случаем, полученной в результате несчастного случая травму от 01.07.2018 года и взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Филатова С.Г. суммы страхового возмещения по договору № от 06.08.2015 года в размере 15000 рублей (10 % от суммы 150000 рублей) и по договору № от 03.07.2017 года в размере 46708 рублей 09 копеек (10 % от суммы 467089 рублей).

Поскольку на возникшие между сторонами правоотношения распространяется Закон «О защите прав потребителей», требования истца в части взыскания компенсации морального вреда, штрафа обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно срок, в течение которого не исполняются требования Филатова С.Г., характер причиненных нравственных страданий, а также принцип разумности и справедливости, считает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме 4 000 рублей, взыскав указанную сумму с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Филатова С.Г.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом удовлетворения требований истца с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 32854 рубля 45 копеек (61708,90+4000/2).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Филатовым С.Г. была произведена оплата судебной медицинской экспертизы в сумме 2500 рублей. С учётом удовлетворения требований истца, суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Филатова С.Г. в счет возмещения данных расходов 2500 рублей.

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 103 ГПК РФ).

Поскольку истец при обращении в суд с указанным иском от уплаты государственной пошлины освобожден, суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования Оренбургский район Оренбургской области сумму государственной пошлины в размере 2351 рубль 27 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Филатова Сергея Григорьевича удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Филатова Сергея Григорьевича сумму страхового возмещения в размере 61708 рублей 90 копеек, компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей, штраф в размере 32854 рубля 45 копеек, расходы на оплату судебной экспертизы в размере 2500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования Оренбургский район Оренбургской области сумму государственной пошлины в размере 2351 рубль 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.03.2020 г.

Судья: Д.И.Юнусов