Решение по делу № 2-184/2023 (2-3416/2022;) от 18.10.2022

Дело № 2-184/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        г. Волгоград                                                                                 01 февраля 2023 года

Советский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.В.,

    при секретаре Харьковой Д.Р.,

              рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № Ф.И.О.7 от дата,

                                                 У С Т А Н О В И Л:

    Истец АО «МАКС» обратился в суд с заявлением о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № Ф.И.О.8 от дата.

    В обоснование заявленных требований истец указал, дата Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования Ф.И.О.2 (далее - Финансовый уполномоченный) по результатам рассмотрения обращения Ф.И.О.1 (далее - Заявитель) в отношении АО «МАКС» (далее - Финансовая организация) принято решение об удовлетворении требований, а именно: о взыскании неустойки в размере неустойку в сумме неустойку размере - 342 308 (триста сорок две тысячи триста восемь) рублей 20 копеек.

    Решением Финансового Уполномоченного № Ф.И.О.9 от дата установлено:

    В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего дата в результате действий Ф.И.О.3, управлявшего транспортным средством Daewoo Nexia, государственный регистрационный номер Ф.И.О.17, был причинен ущерб принадлежащему Заявителю транспортному средству Ф.И.О.20 (далее - Транспортное средство).

    Гражданская ответственность Ф.И.О.3 на момент ДТП была застрахована в ООО РСО «Евроинс» по договору ОСАГО серии XXX номер.

    Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии XXX номер (далее - Договор ОСАГО).

дата Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, приложив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от дата номер-П (далее - Правила ОСАГО).

дата Финансовая организация осуществила Заявителю выплату страхового возмещения в размере 283800 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением номер.

дата Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения в размере 112730 рублей 00 копеек, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей 00 копеек.

дата Финансовая организация письмом исх. № номер уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

дата Заявитель обратился к Финансовому уполномоченному с обращением в отношении Финансовой организации. Обращение было зарегистрировано за № У-21-28336.

дата Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций E.JI. Писаревским вынесено решение № Ф.И.О.23 (далее - Решение № Ф.И.О.24), которым с Финансовой организации в пользу Заявителя взыскано страховое возмещение в размере 84940 рублей 00 копеек.

    Не согласившись с Решением № Ф.И.О.25, Финансовая организация обратилась в Дзержинский районный суд адрес с исковым заявлением об отмене Решения № Ф.И.О.36.

дата решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций E.J1. Писаревским № Ф.И.О.33 исполнение Решения № Ф.И.О.26 приостановлено с дата до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

дата решением Дзержинского районного суда адрес по гражданскому делу номер (далее - Решение суда) в удовлетворении исковых требований Финансовой организации было отказано.

дата апелляционным определением Волгоградского областного суда по гражданскому делу номер Решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба Финансовой организации - без удовлетворения.

дата уведомлением № У-21-28336/0000-014 срок исполнения Решения № У-21- 28336/5010-007 возобновлен с дата.

дата Финансовая организация исполнила Решение № У-21-28336/5010- 007 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением номер.

дата Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о выплате нестойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

дата Финансовая организация письмом № А-34-2-3/9921 уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования.

    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

    В связи с тем, что просьба суда о снижении размера неустойки само по себе не является фактом признания долга, АО «МАКС» полагает отметить следующее.

Применительно к положениям ст. 333 ГК РФ и ст.ст. 19-22 Федерального закона от дата № ФЗ 123, финансовый уполномоченный при рассмотрении обращения потребителя финансовых услуг не вправе применять положения ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки.

Таким образом, в отсутствие у финансового уполномоченного предусмотренных законом полномочий для снижения штрафной санкции, при определении размера суммы неустойки, не может быть признано отвечающим признакам соразмерности, поскольку представленный расчет произведен без учета объективных обстоятельств, к должнику мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба кредитора в лице потерпевшего. Принимая во внимание, что фундаментальным принципом страхования является принцип компенсации, в силу которого при страховании может возмещаться лишь реальный ущерб потерпевшему, у потерпевшего после получения страховой выплаты не должно образовываться дохода в той или иной форме, так как это противоречит самой природе страхования, и свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды, что противоречит п. 2 ст. 333 ГК РФ.

АО «МАКС» усматривает несоразмерность начисленной финансовым уполномоченным неустойки в размере 342308 рублей 20 копеек, последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем считает, что имеются все основания для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Просил изменить Решение финансового уполномоченного Ф.И.О.10 от дата по обращению Ф.И.О.1 в части взыскания неустойки, снизив установленную сумму с 342308 рублей 20 копеек до 84940 рублей копеек. Взыскать госпошлину с Ф.И.О.1 за подачу данного иска в размере 6000 рублей.

Заявитель АО «МАКС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно.

Заинтересованное лицо Ф.И.О.1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно.

Заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представил возражения, в которых просил в удовлетворении требований отказать.

Представитель заинтересованного лица ООО «РСО Евроинс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствии с требованием частей 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), условия, содержащиеся в правилах страхования, и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с ч. 4 приведенной нормы страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

В силу ч.4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абз. 1 ст.3 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основными принципами обязательного страхования являются гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования: или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. б ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

На основании ч. 1 ст. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования (п. 2).

Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

В расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются: расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления); расходы на оплату работ по ремонту (п. 4.16. Правил ОСАГО).

Также, согласно пункту 14 статьи 12 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего дата в результате действий Ф.И.О.3, управлявшего транспортным средством Daewoo Nexia, государственный регистрационный номер Ф.И.О.18, был причинен ущерб принадлежащему Ф.И.О.1 транспортному средству Ф.И.О.21 (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность Ф.И.О.3 на момент ДТП была застрахована в ООО РСО «Евроинс» по договору ОСАГО серии XXX номер.

Гражданская ответственность Ф.И.О.1 на момент ДТП была застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии XXX номер (далее - Договор ОСАГО).

дата Ф.И.О.1 обратился в АО «МАКС» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, приложив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от дата номер-П (далее - Правила ОСАГО).

дата АО «МАКС» осуществила Ф.И.О.1 выплату страхового возмещения в размере 283800 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением номер.

дата Ф.И.О.1 обратился в АО «МАКС» с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения в размере 112730 рублей 00 копеек, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей 00 копеек.

дата АО «МАКС» письмом исх. № А-34-2-3/3518 уведомила Ф.И.О.1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

дата Ф.И.О.1 обратился к Финансовому уполномоченному с обращением в отношении АО «МАКС». Обращение было зарегистрировано за № У-21-28336.

дата Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций E.JI. Писаревским вынесено решение № Ф.И.О.27 (далее - Решение № Ф.И.О.28), которым с АО «МАКС» в пользу Ф.И.О.1 взыскано страховое возмещение в размере 84940 рублей 00 копеек.

    Не согласившись с Решением № Ф.И.О.29, АО «МАКС» обратилось в Дзержинский районный суд адрес с исковым заявлением об отмене Решения № Ф.И.О.37.

дата решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № Ф.И.О.34 исполнение Решения № Ф.И.О.30 приостановлено с дата до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

дата решением Дзержинского районного суда адрес по гражданскому делу номер (далее - Решение суда) в удовлетворении исковых требований АО «МАКС» было отказано.

дата апелляционным определением Волгоградского областного суда по гражданскому делу номер Решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «МАКС» - без удовлетворения.

дата уведомлением № У-21-28336/0000-014 срок исполнения Решения № У-21- 28336/5010-007 возобновлен с дата.

дата Финансовая организация исполнила Решение № Ф.И.О.31 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением номер.

дата Ф.И.О.1 обратился в АО «МАКС» с заявлением (претензией) о выплате нестойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

дата АО «МАКС» письмом № А-34-2-3/9921 уведомила Ф.И.О.1 об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Ф.И.О.1 обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании неустойки.

    По результатам рассмотрения обращения дата Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования по результатам рассмотрения обращения Ф.И.О.1 в отношении АО «МАКС» принято решение об удовлетворении требований, а именно: о взыскании неустойки в размере - 342308 рублей 20 копеек.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных

Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого, периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о том, что с АО «МАКС» подлежит взысканию неустойка на сумму страхового возмещения в размере 342308 рублей 20 копеек.

Проанализировав установленные обстоятельства, представленные в материалы дела документы, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного от Ф.И.О.11 от дата о взыскании с АО «МАКС» в пользу Ф.И.О.1 неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО является законным и обоснованным.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления АО «МАКС» о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по права потребителей финансовых услуг в сферах страхования Ф.И.О.12 от дата.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.191-199 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении заявленных требований акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № Ф.И.О.13 от дата, – отказать.

    Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

            Полный (мотивированный) текст решения суда изготовлен 08 февраля 2023 года.

    Судья    подпись                                                                                                                                           Т.В. Макарова

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные

иные данные                                                                                  Т.В. Макарова