Решение по делу № 11-2/2022 (11-93/2021;) от 23.11.2021

Дело №11-2/2022 А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

17 января 2022 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Егошиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Илларионовой Оксаны Валерьевны-Лукьяновой Лидии Григорьевны на решение от ... мирового судьи судебного участка №... по ... Шинова Б.Р. по гражданскому делу по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания Займ-Экспресс к Илларионовой Оксане Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания Займ-Экспресс обратилось в суд с исковым заявлением к Илларионовой О.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Решением мирового судьи судебного участка №... по ... от ... удовлетворены исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к Илларионовой Оксане Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа, а также расходов по оплате государственной пошлины, постановлено: взыскать с Илларионовой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Займ-Экспресс» задолженность по договору займа №... от ... в размере 20000 рублей, из которых: 5000 рублей – сумма займа, 800 рублей – сумма процентов за пользование займом с ... по ..., 14200 рублей – сумма процентов за пользование займом с ... по ...; расходы по оплате государственной пошлины в размере 800 рублей.

Не согласившись с решением суда, представитель Илларионовой О.В.-Лукьянова Л.Г., действуя по доверенности, обратилась с апелляционной жалобой, где указывает, что решение суда является незаконным по следующим основаниям. Действительно она брала займ у истца ... рублей на ... календарных дней и проценты по ...% в день на период договора займа. Ответчик не согласна с расчетом задолженности по процентам за период с ... по ... в размере 14200 рублей, то есть за ... месяцев истец начислил ей за пользование займом в размере ... рублей – 14200 рублей. Истец рассчитывает проценты по договору займа в трехкратном размере, что противоречит закону. Исходя из содержания закона «О потребительском кредите (займе), во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ... начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на месячный срок, нельзя признать правомерным. Также ответчик считает, что истец пропустил срок исковой давности, поскольку займ ею взят ... сроком на ... дней. Проценты истец может начислять только за период действия договора займа, то есть за ... дней, остальные проценты по средневзвешенной ставке (...=301,65 рублей). Просит решение изменить как незаконное и необоснованное.

Иными участвующими в деле лицами постановленное решение не обжалуется.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела не явились.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.1 ст.1, ч.3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям в полной мере не отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ... между ООО «Займ-Экспресс» и ответчиком Илларионовой О.В. заключен договор займа №..., по условиям которого заемщик получил заем в сумме ... рублей с начислением процентов в размере ...% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами займодавца (...% годовых), а заемщик обязался не позднее ... возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом.

Согласно договору займа срок его предоставления был определен в ... дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Стороны договора в п. 4, п.1.1 согласовали процентную ставку за пользование займом в ...% в день, что равно ...% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора определен порядок возврата микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, а именно, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в сумме ... рублей в срок не позднее ....

В соответствии с п.4 договора займа сумма основного долга ... рублей, плюс сумма процентов ... рублей, итого общая сумма ... рублей, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов должна поступить в кассу займодавца либо на расчетный счет займодавца не позднее ....

В пункте 12 Индивидуальных условий договора займа, пункте 7 договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата суммы займа и начисленных процентов за его пользование – в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в срок, указанный в п.3.1 настоящего договора займодавец вправе начислить заемщику штраф в размере ...% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в срок ..., займодавец вправе начислять заемщику проценты из расчета ...% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами займодавца.

Данный договор никем не оспорен и недействительным не признан.

Факт получения ответчиком заемных денежных средств в сумме ... рублей подтверждается расходным кассовым ордером №... от ....

Ответчиком обязанность по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им не была исполнена, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ... за ответчиком числится задолженность в размере 20 000 рублей, из которых: сумма основного долга 5 000 рублей, проценты по договору 800 рублей; сумма процентов за пользование займом, за период с ... по ... (... х ...% х ... дня) – 14 200 рублей.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком суду не представлено.

Разрешая данное дело, мировой судья пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Соглашаясь с выводом суда о наличии оснований для взыскания основного долга, процентов за пользование займом, суд апелляционной инстанции не может согласиться с выводом мирового судьи о взыскании суммы процентов за период с ... по ..., поскольку судом первой инстанции не было учтено следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскивая с Илларионовой О.В. в пользу истца проценты за пользование микрозаймом в размере ...% в день, предусмотренные договором, суд первой инстанции исходил из того, что общий размер основного долга и процентов, заявленных ко взысканию, не превышает четырехкратного размера суммы займа, введенного в действие в ....

Однако такой вывод мирового судьи противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа №... от ... срок его предоставления был определен в ... календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от ... №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 5 индивидуальных условий договора займа, пунктом 3 договора определен порядок возврата микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, а именно, заемщик обязался не позднее ... возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме ... рублей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ... начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок ... календарных дней, нельзя признать правомерным.

Однако суд первой инстанции, взыскав в пользу истца проценты за пользование займом в размере ...% годовых, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок в ... дней, этого не учел.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ... №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ....

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. При этом расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ... исходя из расчета ...% годовых, за период с ... по ... не может быть принят во внимание.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 1 года, по состоянию на ... (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет ... процента.

С учетом вышеизложенного, расчёт необходимо произвести следующим образом: сумма основного долга 5 000 рублей, проценты за пользование займом за период действия договора (с ... по ...) – 800 рублей, проценты за пользование займом за период с ... по ... (... день) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (...% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 1 года, составит 421,64 рублей (... рублей (сумма займа) * ... процента (указанная средневзвешенная процентная ставка) * ... день пользования кредитом).

В соответствии с п.2 ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части принять по делу новое решение.

Принимая во внимание допущенные судом нарушения норм материального права, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об изменении решения суда в части взыскания суммы процентов за пользование займом с ... по ... и взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом с ... по ... в размере 421,64 рублей.

В остальной части решение мирового судьи подлежит оставлению без изменения.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об изменении решения мирового судьи в части размера взысканной с Илларионовой О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Займ-Экспресс» задолженности по договору займа.

По доводам ответчика о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как указано в п. 18 указанного постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 24 постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд считает несостоятельными доводы апелляционной жалобы об истечении срока исковой давности, поскольку, как установлено судом согласно материалов гражданского дела №... по заявлению ООО микрокредитная компания Займ-Экспресс о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Илларионовой О.В. заявление направлено согласно почтового штемпеля мировому судье судебного участка №... по ... ....

В соответствии с судебным приказом от ... с Илларионовой О.В. в пользу ООО микрокредитная компания Займ-Экспресс взыскана задолженность по договору займа №... от ... в размере 20000 рублей, также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания Займ-Экспресс к Илларионовой Оксане Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа сдано истцом в организацию почтовой связи ... и поступило мировому судье судебного участка №... по ... ..., то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Установив, что ранее истец обращался в суд с аналогичными требованиями, ... мировым судьей судебного участка №... по ... был вынесен судебный приказ о взыскании с Илларионовой О.В. в пользу ООО микрокредитная компания Займ-Экспресс задолженности по договору займа от ..., определением мирового судьи от ... судебный приказ отменен, суд приходит к выводу о том, что ООО микрокредитная компания Займ-Экспресс не пропущен срок исковой давности.

Доводы жалобы об ином исчислении срока исковой давности несостоятельны, поскольку основаны на субъективном толковании норм материального права.

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка №... по ... от ... по гражданскому делу по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания Займ-Экспресс к Илларионовой Оксане Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа изменить в части взыскания задолженности по договору займа.

В измененной части принять по делу новое решение, которым взыскать с Илларионовой Оксаны Валерьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Займ-Экспресс» задолженность по договору займа №... от ... в размере 6 221,64 рублей, из которых: 5000 рублей – сумма займа, 800 рублей – сумма процентов за пользование займом с ... по ..., 421,64 рублей – сумма процентов за пользование займом с ... по ..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 800 рублей.

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания Займ-Экспресс в остальной части отказать.

В остальной части решение мирового судьи судебного участка №... по ... от ... оставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в трехмесячный срок в кассационном порядке.

Судья А.Р. Вильданова

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 24 января 2022 года.