Решение по делу № 2-371/2021 от 17.12.2020

Дело № 2-371/2021 (2-2481/2020)

УИД 54RS0018-01-2020-003403-66

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2021 года г. Искитим Новосибирской области

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола секретарем Котенёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к Кудрявцеву Александру Витальевичу о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит: расторгнуть Договоры Номер от 31.07.2018, заключенные между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Кудрявцевым Александром Витальевичем; взыскать с Кудрявцева Александра Витальевича в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 47 478 руб. 53 коп. за период с 01.08.2019 по 30.09.2020; взыскать с Кудрявцева Александра Витальевича в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины 7 624 руб. 00 коп.

Свои требования мотивирует тем, что 31.07.2018г. между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ», Страховщик) и Кудрявцевым Александром Витальевичем (далее - Страхователь) были заключены договоры страхования Номер Номер Указанный Договор заключен на основании заявления на страхование от 31.07.2018г. и в соответствии с «Правилами ипотечного страхования» АО «СОГАЗ», в редакции от 09.11.2015г. (далее - Правила).

Согласно п. 10.5 Договоров к нему прилагаются и являются неотъемлемой частью: Приложение № 1 «Правила ипотечного страхования» АО «СОГАЗ» от 09.11.2015г.; 2. Приложение № 2: Заявление на страхование от 31.07.2018г. 3. Приложение № 3: Г рафик страховых сумм и уплаты страховой премии.

Согласно п.п. 1.1-1.3 Договора № 1 предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица (Страхователя (п.1.2 Договора)), а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, указанного в п.1.3. Договора.

Согласно п.п. 1.1-1.3 Договора № 2 предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с риском утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также в связи с ограничением права собственности на недвижимое имущество (страхование титула), указанного в п.1.2. Договора.

В п.п. 6.1-6.2 Договоров определен срок действия Договоров, согласно которым Договоры страхования вступают в силу с 01.08.2018г. и действует по 30.06.2033г. Пунктом 6.3. Договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В п. 4.1 Договоров указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на 10%.

Стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами, в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (п.4.2 Договора № 1).

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.6.15 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору № 1 в сумме 20 844 руб. 13 коп. истек 31.07.2020г. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору № 2 в сумме 18 687 руб. 84 коп. истек 31.07.2020г.

В связи со вступлением в законную силу изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, внесенных Федеральным законом № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» от 08.03.2015г., абз. 3 п. 2 ст. 310 ГК РФ предусмотрено в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ Страховщика прямо не предусмотрен.

Исходя из вышеуказанных изменений в законодательстве РФ Страховщик при нарушении Страхователем - физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон (т.е. путем подписания Страховщиком и Страхователем соглашения о расторжении договора страхования), либо в судебном порядке (на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ).

06.11.2019г. истцом, с целью досудебного урегулирования, на адрес регистрации ответчика, было направлено Письмо-сопровождение с приложением Соглашения о расторжении Договора № 1, Акта расчета страховой премии.

06.11.2019г. истцом, с целью досудебного урегулирования, на адрес регистрации ответчика, было направлено Письмо-сопровождение с приложением Соглашения о расторжении Договора № 2, Акта расчета страховой премии.

Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении Договора страхователь не известил истца, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке.

Поскольку на момент обращения с иском в суд Договор не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии, в течение которого действует договор страхования. Задолженность складывается из одного долгового периода с 01.08.2019г. по 30.09.2020г. в размере 25 034 руб. 14 коп, по Договору № 1 и в размере 22 444 руб. 39 коп, по Договору № 2. Всего задолженность составляет 47 478 руб. 53 коп.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Представитель истца Дубников Я.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кудрявцев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ - заказным письмом с уведомлением о вручении.

Однако судебное извещение, направленное ответчику, всогсано сведения сайта Почта России возвращено в адрес суда с отметкой почтовой связи «Истек срок хранения».

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, в силу ч. 1 ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ судебное извещение в адрес ответчика считается доставленным.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Действующие нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов договор страхования в связи с данным обстоятельством подлежит прекращению без совершения его сторонами дополнительных действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на его расторжение.

В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В п. 4 данной статьи отмечено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

В судебном заседании установлено, что 31.07.2018 между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ», Страховщик) и Кудрявцевым Александром Витальевичем (далее - Страхователь) были заключены договоры страхования Номер Номер Указанный Договор заключен на основании заявления на страхование от 31.07.2018 и в соответствии с «Правилами ипотечного страхования» АО «СОГАЗ», в редакции от 09.11.2015г. (далее - Правила).

Согласно п. 10.5 Договоров к нему прилагаются и являются неотъемлемой частью: Приложение № 1 «Правила ипотечного страхования» АО «СОГАЗ» от 09.11.2015; 2. Приложение № 2: Заявление на страхование от 31.07.2018г. 3. Приложение № 3: Г рафик страховых сумм и уплаты страховой премии.

Согласно п.п. 1.1-1.3 Договора № 1 предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица (Страхователя (п.1.2 Договора)), а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, указанного в п.1.3. Договора.

Согласно п.п. 1.1-1.3 Договора № 2 предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с риском утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также в связи с ограничением права собственности на недвижимое имущество (страхование титула), указанного в п.1.2. Договора.

В п.п. 6.1-6.2 Договоров определен срок действия Договоров, согласно которым Договоры страхования вступают в силу с 01.08.2018 и действует по 30.06.2033. Пунктом 6.3. Договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В п. 4.1 Договоров указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на 10%.

Стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами, в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (п.4.2 Договора № 1).

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.6.15 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору № 1 в сумме 20 844 руб. 13 коп. истек 31.07.2020. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору № 2 в сумме 18 687 руб. 84 коп. истек 31.07.2020.

Условия рассматриваемых договоров страхования правил об автоматическом прекращении договора страхования в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса не содержат.

Из п. 6.10 Договора № 1 и п. 6.10 Договора № 2 следует, что в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового возноса в сумме меньшей чем установлено договором:

6.10.1 При задержке уплаты Страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней сдаты, установленной пунктом 4.4. Договора, Страховщик по своему усмотрению имеет право:

6.10.1.1 Расторгнуть договор (при этом досрочное расторжение Договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия Договора до даты его досрочного прекращения).

6.10.1.2 Перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения в договору не более чем на 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса.

6.1.10.3 О планируемом расторжении Договора либо переносе срока уплаты страхового взноса страховщик предварительно письменно уведомляет Выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения договора либо даты переноса срока. Договор соответственно считается расторгнутым или на новый срок уплаты страхового взноса считается установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

Аналогичные положения содержит и пункт 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании, являющихся неотъемлемой частью спорных договоров страхования.

Системное толкование приведенных условий спорных договоров приводит суд к выводу о том, что договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования, однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. В то же время данным правом страховщик, как следует из приведенных норм права и договора, может и не воспользоваться.

В рассматриваемом случае доказательств того, что страховщик АО "СОГАЗ" ранее выразил свою волю на отказ от исполнения договора, материалы дела не содержат.

В материалы дела представлены копии писем-сопровождения от 06.11.2019, которыми истец направил в адрес ответчика соглашение о расторжении договоров страхования в связи с неуплатой страхового взноса.

Данные письма были направлены ответчику по почте, однако были высланы обратно отправителю в связи с истечением срока хранения, т.е. по причине отказа адресата от его получения. Таким образом, соглашение о расторжении договоров страхования ответчиком подписаны не были.

Содержание направленных в адрес страхователя писем позволяет сделать вывод о том, что воля на расторжение договора страхования в одностороннем порядке в них выражена не была.

Таким образом, норма п. 1 ст. 450.1. Гражданского кодекса РФ предусматривающая, что право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора и что договор, согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54, в таком случае прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, в рассматриваемом случае применению не подлежит.

Суд отмечает, согласно п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Таким образом, в рассматриваемом случае страховщик направил ответчику именно предложения о расторжении договоров страхования, на которые ответа не получил. Следовательно, договоры страхования не могут считаться расторгнутыми в одностороннем порядке в связи с направлением ответчику указанных писем.

Не получив ответа на предложения о расторжении договоров, истец АО «СОГАЗ» в установленном порядке обратился в суд с настоящими исковыми требованиями о расторжении договора на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, согласно которому по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, порядок расторжения договора по указанному основанию был реализован истцом в установленном законом порядке - путем обращения в суд после неполучения ответа на предложение о расторжении договоров. Невнесение страховой премии за период страхования, безусловно, является существенным условием договора, позволяющим требовать его расторжения в судебном порядке.

Суд отмечает, что, поскольку до настоящего времени договоры страхования между истцом и ответчиком расторгнуты не были, несмотря на невнесение ответчиком очередного страхового взноса, данные договоры страхования продолжают действовать. Таким образом, при наступлении страхового случая в указанный период на АО «СОГАЗ» была бы возложена обязанность выплатить выгодоприобретателю сумму страхового возмещения (с зачетом суммы просроченных страховых взносов).

Оснований для освобождения ответчика от уплаты страховой премии за период, в течение которого действовал договор страхования, не имеется.

В связи с этим с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии задолженность по оплате страховой премии в размере 47 478 руб. 53 коп. за период с 01.08.2019г. по 30.09.2020г., в том числе по Договору № 1 в размере 25 034 руб. 14 коп, и по Договору № 2 в размере 22 444 руб. 39 коп.

Расчет задолженности по оплате страховой премий представлен истцом, проверен судом, сомнений в правильности не вызывает. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7624 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к Кудрявцеву Александру Витальевичу о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договоры страхования Номер от 31.07.2018, заключенные между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Кудрявцевым Александром Витальевичем.

Взыскать с Кудрявцева Александра Витальевича в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по договорам страхования Номер от 31.07.2018 за период с 01.08.2019 по 30.09.2020 в размере 47478,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 624 руб., а всего в общей сумме 55102 (пятьдесят пять тысяч сто два) руб. 53 коп.

На заочное решение ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в Искитимский районный суд Новосибирской области в срок 7 дней со дня вручения или получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) А.А. Емельянов