Решение по делу № 2-1272/2018 от 27.02.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1272/2018 по иску ПАО «Плюс Банк» к Шилкину В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к Шилкину В. И., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ в размере 872 748-21 руб., расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на транспортное средство: марка, модель: <данные изъяты>: №; модель, номер двигателя: <данные изъяты> номер кузова: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 880 000 руб. В обоснование исковых требований указало, что между ПАО «Плюс Банк» и Шилкиным В. И. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-№ согласно которому заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 865 617,- 3 руб. сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Денежные средства предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, модель: <данные изъяты>; номер кузова: №. Указанный кредитный договор заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс»; по результатам ознакомления с Условиями истец направляет банку заявление о предоставлении кредита, по результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ. При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не верн<адрес> состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство. В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика на основании заключенного между ним и ИП ФИО5 договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. В соответствии с пунктом 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в <данные изъяты> руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, не явились.

Представитель истца ПАО «Плюс Банк» ФИО6 обратился с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания Индивидуальных условий между ПАО «Плюс Банк» и Шилкиным В.И. заключен кредитный договор №-№, по условиям которого заемщику предоставлен целевой кредит в сумме <данные изъяты> руб. на покупку транспортного средства на срок 60 месяцев с уплатой <данные изъяты> % за пользование кредитом. За первый процентный период размер процентов определяется как <данные изъяты> от суммы кредита (но не более 1100 руб.) плюс начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке.

Кредитный договор между сторонами заключен в рамках действующей в банке программы кредитования «АвтоПлюс».

В соответствии с п. 1.4 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» договор по кредитной программе «АвтоПлюс» - договор потребительского кредита, содержащий элементы договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком посредством акцепта заемщиком Индивидуальных условий, являющихся офертой (предложением) банка, и присоединением заемщика к Общим условиям в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям.

Согласно разделу 2 Общих условий, в случае принятия банком по результатам рассмотрения заявления клиента о предоставлении кредита, решения о возможности выдачи кредита, банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование Индивидуальные условия. Подписанием Индивидуальных условий заемщик принимает настоящие Общие условия путем присоединения к настоящим Общим условиям в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в представленных банком клиенту Индивидуальных условиях, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления заемщику таких Индивидуальных условий. В случае получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий по истечении указанного срока, договор не считается заключенным. Индивидуальные условия подписываются уполномоченным представителем банка в порядке, предусмотренном законодательством РФ и внутренними нормативными актами банка, способом, согласованным заемщиком и банком в Индивидуальных условиях.

Договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям. Согласие между заемщиком и банком по Индивидуальным условиям считается достигнутым в момент акцепта (подписания) земщиком Индивидуальных условий. Датой заключения договора по кредитной программе «АвтоПлюс» является дата акцепта (подписания) заемщиком Индивидуальных условий.

Кредит в сумме <данные изъяты> руб. Шилкину В.И. предоставлен, что подтверждается выпиской по счету №.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий Шилкин В.И. обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как <данные изъяты> от суммы кредита (но не более <данные изъяты> руб.) плюс начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Общих условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму процентов за истекший процентный период и часть кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество платежей - 60. Ежемесячный платеж - 26 380-20 руб. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения договора (п. 17 настоящих Условий). Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей, в том числе, связанных с округлением цифр, и пересчете процентов, в связи с переносом дат ежемесячных платежей пришедшихся на нерабочие выходные, праздничные дни. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

Погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные Графиком платежей даты платежей (п. 4.2 Общих условий).

График платежей № к индивидуальным условиям предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» № сторонами кредитного договора согласован и подписан.

Согласно выписке по лицевому счету, Шилкин В.И. ненадлежащим образом исполняет принятие на себя обязательства по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен на срок <данные изъяты>. В соответствии с графиком платежей к договору дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий и/или как случай, дающий банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту, в том числе в случае нарушения заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 6.1.1 Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банк направил Шилкину В.И. требование о досрочном возврате всей суммы кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка ответчиком не исполнено.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в соответствии с Общими условиями, банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку пеню в соответствии с Тарифами Банка (п. 8.1 Общих условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае нарушений заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, белее продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шилкина В.И. по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

Проверив представленный ПАО «Плюс Банк» расчет суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, пени, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 7.1. Общих условий исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

В соответствии с индивидуальными условиями договора залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Плюс Банк» и Шилкиным В.И., залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующим индивидуальными признаками: марка, модель: <данные изъяты>.

Согласованная сторонами стоимость ТС, как предмета залога <данные изъяты>.

Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком настоящего договора.

Как следует из договора купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ, Шилкин В.И. купил у ФИО7 транспортное средство - марка, модель: <данные изъяты> с привлечением кредитных средств.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Заемщика.

Залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные настоящими Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залога (п. 7.5 Общих условий).

В соответствии с индивидуальными условиями договора залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ согласованная сторонами стоимость ТС как предмета залога составляет <данные изъяты> руб.

Доказательств иной стоимости заложенного автомобиля стороной ответчика суду не представлено, начальная продажная стоимость предмета залога, заявленная ПАО «Плюс Банк», ответчиком Шилкиным В.И. не оспорена.

Поскольку Шилкин В.И. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по указанному договору обеспечивалось залогом имущества, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере 880 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО «Плюс Банк» с ответчика Шилкина В.И. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 927 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 872 748-21 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 927 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░, ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░ ░░░░░░: №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.