Решение от 21.04.2022 по делу № 2-397/2022 от 07.04.2022

Дело № 2-397/2022

26RS0028-01-2022-000639-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград           21 апреля 2022 года

    Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.

при секретаре Портянко А.С.,

с участием ответчика Панченко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО МКК «Займ Ресурс» к Панченко О.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Займ Ресурс» обратилось в суд с иском к Панченко О.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, мотивируя следующими доводами.

02.12.2019 Панченко О.Н. и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключили договор потребительского займа ---, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 25000 руб. на срок в 365 дней и процентной ставкой в 187,686% годовых.

Еженедельный платеж согласно графика платежей составляет 1070 руб., всего Заемщик по Договору обязался выплатить 55640 руб., в том числе 25000 рублей основного долга, 30640 руб. процентов. Денежные средства Кредитором были переведены в полном объеме.

Заемщиком по данному Договору были произведены платежи на общую сумму в размере 7800 руб. Согласно расчета, приведенного в Приложении №1, задолженность на день обращения в суд составляет 67200 руб., из которых: 23672,44 руб. - сумма основного долга, 24167,56 руб. проценты (за период с 02.12.2019 по 30.11.2020), 19360 руб. проценты (за период с 01.12.2020 по 09.02.2022), 23672,44 руб. по основному долгу.

Стороны заключили Договор в порядке, предусмотренном ч.2 ст.432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского микрозайма. Индивидуальные условия потребительского микрозайма, установленные в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», а также График платежей.

Свои обязательства по возврату микрозайма Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

21 сентября 2021 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «ЗаймРесурс» заключен договор цессии ---/Ц, согласно которому ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступает, а заявитель принимает право требования по имеющейся задолженности с Должника.

Поэтому истец просит суд взыскать с ответчика Панченко О.Н. задолженность по договору потребительского микрозайма --- от 02.12.2019, в размере 67200 руб., из которых: 23672,44 руб. - сумма основного долга, 24167,56 руб. - сумма процентов (за период с 02.12.2019 по 30.11.2020), 19360 руб. сумма процентов (за период с 01.12.2020 по 09.02.2022), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2216 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ЗаймРесурс» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Панченко О.Н. исковые требования признала в полном объеме, указав, что перестала платить, т.к. не было финансовой возможности.

Изучив в совокупности материалы дела, заслушав истца суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

02.12.2019 Панченко О.Н. и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключили договор потребительского займа ---, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 25000 руб. на срок в 365 дней и процентной ставкой в 187,686% годовых.

Факт заключения указанного договора между Панченко О.Н. и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» подтверждается подписью заемщика Панченко О.Н. в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях потребительского микрозайма, графике платежей (л.д.13,19-22).

Денежные средства в размере 25000 руб. получены заемщиком 02.12.2019, что подтверждается переводом, направленным по системе CONTAKT от 02.12.2019 (л.д.33) и не опровергается ответчицей.

Еженедельный платеж согласно графика платежей составляет 1070 руб., всего Заемщик по Договору обязался выплатить 55640 руб., в том числе 25000 рублей основного долга, 30640 руб. процентов.

Заемщиком по данному Договору были произведены платежи на общую сумму в размере 7800 руб.

В нарушение условий договора займа сумму долга и проценты за пользование суммой займа заемщик в предусмотренный договором срок 02.12.2020 в полном объеме в общей сумме 55640 руб. не вернула, что ответчиком в суде не оспаривается.

Согласно расчета, приведенного в Приложении ---, задолженность ответчика на день обращения в суд составляет 67200 руб., из которых: 23672,44 руб. - сумма основного долга, 24167,56 руб. проценты (за период с 02.12.2019 по 30.11.2020), 19360 руб. проценты (за период с 01.12.2020 по 09.02.2022), 23672,44 руб. по основному долгу (л.д.25). Данный расчет проверен судом и суд с ним соглашается.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Судом установлено, что 21 сентября 2021 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «ЗаймРесурс» заключен договор цессии ---/Ц, согласно которому ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступило свое право требования задолженности к должнику Панченко О.Н., возникшей на основании договора потребительского займа --- от 02.12.2019, где сумма основного долга составляет 23672 руб., а проценты, начисленные по договору микрозайма, 24168 руб. (л.д. 12-18).

Согласие заемщика Панченко О.Н. на передачу третьим лицам прав (требований) по договору отражено в п. 13 индивидуальных условий потребительского займа --- от 02.12.2019 (л.д.22).

17.12.2021 определением мирового судьи судебного участка №1 Петровского района Ставропольского края отменен судебный приказ от 03.12.2021 по делу №2-2359-29-510/2021 по заявлению ООО МКК «Займ Ресурс» к Панченко О.Н. о взыскании задолженности по договору --- от 02.12.2019 в размере: 23672,44 руб. - сумма основного долга, 24167,56 руб. - сумма процентов (за период с 02.12.2019 по 30.11.2020), 19360 руб. сумма процентов (за период с 01.12.2020 по 09.02.2022), судебных расходов в размере 1108 руб. (л.д.23).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик Панченко О.Н. допустила существенные нарушения условий возврата полученного займа и уплаты процентов за пользование займом по договору --- от 02.12.2019, в результате чего образовалась задолженность, которая с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ подлежит возмещению по основному долгу в размере 23672,44 руб.

Договор потребительного микрозайма --- от 02.12.2019 с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию самого ответчика, и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий ею не заявлены.

Доказательства того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности в полном объеме погашена Панченко О.Н., суду не представлены.

Кроме того, истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов по договору №221887 от 02.12.2019, согласно п. 4 из расчета 187,69% годовых: за период с 02.12.2019 по 30.11.2020 в размере 24167,56 руб., за период с 01.12.2020 по 09.02.2022 в размере 19360 руб.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Сама по себе возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели их деятельности.

В соответствии с нормами Федерального закона от 02.07.2015 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) ст.5 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон о потребительском кредите(займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа)

Как следует из положений ч.2 ст.12.1. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Данное условие, в соответствии с приведенной выше нормой Закона, указано также и микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа от 02.12.2019, заключенного между Панченко О.Н. и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс».

Сумма неоплаченного основного долга с учетом уплаченной суммы 1327,56 руб. составляет 23672,44 руб.(25000 – 1327,56=23672,44), следовательно, размер процентов по ставке 187,69% годовых не должен превышать двукратный размер суммы займа 50000 руб. за вычетом уплаченной суммы процентов 6472,44 руб. (50000 – 6472,44= 47344,88 руб.). Именно данная сумма процентов заявлена ко взысканию истцом: за период с 02.12.2019 по 30.11.2020 в размере 24167,56 руб., за период с *** по *** в размере 19360 руб., а всего 43527,56 руб. (л.д.25), что не противоречит действовавшему на тот момент законодательству.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Поскольку в данном случае признание иска ответчиком .. не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств

Принимая во внимание признание иска ответчиком, с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ, ч.1 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", суд удовлетворяет исковые требования ООО МКК «Займ Ресурс» к Панченко О.Н. в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2216 руб. (л.д.11), что подтверждается платежными поручениями --- от 01.04.2021 и --- от 02.11.2021 (л.д.24,11).

Поскольку исковые требования ответчик по делу признал в полном объеме, в соответствии со ст.333.40 НК РФ к взысканию подлежит государственная пошлина в размере 30% от подлежащей уплате, что составляет из расчета 2216 руб. – 70% = 664,80 руб., а оставшаяся сумма, в размере 1551,20 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ --- ░░ 02.12.2019 ░ ░░░░░░░: 23672,44 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 24167,56 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ ░ 02.12.2019 ░░ 30.11.2020); 19360 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ ░ 01.12.2020 ░░ 09.02.2022), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 664,80 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ --- ░░ 01.04.2021 ░ --- ░░ 02.11.2021 ░ ░░░░░░░ 1551,20 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░. 21.04.2022.

░░░░░                                 ░.░.░░░░░░