Решение по делу № 2-2100/2023 (2-16898/2022;) от 25.08.2022

    23RS0041-01-2022-016612-88

Дело №2-2100/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.01.2023 года    город Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего                  Зубаревой И.В.

при секретаре Бредневой А.П.

при помощнике Ходыкиной Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа Банк» к Зуевой Юлии Талгатовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к Зуевой Юлии Талгатовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: №, <адрес>, общей площадью 35,1 кв. м., на 6 этаже, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Зуевой Юлией Талгатовной и ПАО «Абсолют Банк» был заключен Кредитный договор №-И. В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок 204 мес. с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 12,46 % процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита для приобретения квартиры, находящейся по адресу: №, <адрес>, общей площадью 35,1 кв. м., расположенной на 6 этаже, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства Заемщиков по Кредитному договору является Ипотека Квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная Закладной. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ипотечный Агент Абсолют 6» и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен Договор купли-продажи закладных, в настоящее время Кредитором Ответчиков является АО «АЛЬФА-БАНК». Кредитным договором предусмотрены случаи, при наступлении которых Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. В связи с изложенным на основании пункта 4.4.1 Кредитного договора Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. В адрес Заемщиков направлено Требование о досрочном возврате кредита. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиками требование не исполнено. Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по основному долгу составляет - <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> неустойка за несвоевременное погашение основного долга - <данные изъяты> Согласно Закладной, в обеспечение обязательств по Кредитному договору Банку в залог предоставлена принадлежащая на праве собственности Квартира, расположенная по адресу: 350087, <адрес>, общей площадью 35,1 кв. м., расположенной на 6 этаже, кадастровый №. Закладной предусмотрено право Банка, что в случае неисполнения Заемщиками требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты получения письменного требования, обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость Квартиры составляет: <данные изъяты> 80% * <данные изъяты> = <данные изъяты> Поскольку до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика сумму долга, обратить взыскание на заложенное имущество.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причине неявки суд не известила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте и судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом изложенного выше, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 вышеприведенной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно статьей 432 Гражданского кодекса российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Между тем, согласование всех существенных условий договора, а также его подписание ответчиком свидетельствует о том, что договор был заключен.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 4 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Зуевой Юлией Талгатовной и ПАО «Абсолют Банк» был заключен Кредитный договор №-И.

В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок 204 мес. с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 12,46 % процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита для приобретения квартиры, находящейся по адресу: 350087, <адрес>, общей площадью 35,1 кв. м., расположенной на 6 этаже, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщиков по Кредитному договору является Ипотека Квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ипотечный Агент Абсолют 6» и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен Договор купли-продажи закладных, в настоящее время Кредитором Ответчиков является АО «АЛЬФА-БАНК».

Кредитным договором предусмотрены случаи, при наступлении которых Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленными в материалы дела документами, выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании пункта 4.4.1 Кредитного договора Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек.

В адрес Заемщика направлено Требование о досрочном возврате кредита, однако требование банка не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно представленного в материалы дела расчета сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по основному долгу составляет - <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> неустойка за несвоевременное погашение основного долга - <данные изъяты>

Расчет судом проверен, признан верным. Контррасчет в материалы дела не представлен.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела установлено, что ответчиком допущены существенные нарушения обеспеченного залогом основного обязательства, т.к. он в погашение основного долга и процентов по кредиту не вносил суммы, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в материалах дела не имеется, исковые требования об обращении взыскания на квартиру обоснованы и подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации ( начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, полагает необходимым обратить взыскание на квартиру, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости, в соответствии отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ представленным в материалы дела, согласно которому стоимость квартиры составляет <данные изъяты>

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с учетом с ответчика в пользу банка в возврат государственной пошлины подлежит взысканию <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление АО «Альфа Банк» к Зуевой Юлии Талгатовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Зуевой Юлии Талгатовны в пользу АО «Альфа – банк» задолженность по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, госпошлину <данные изъяты>

Обратить изыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 350087, <адрес>, общей площадью 35,1 кв. м., на 6 этаже, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: