Решение по делу № 2-273/2018 от 03.04.2018

№ 2-273/18

Решение

Именем Российской Федерации

01 июня 2018 года сл. Большая Мартыновка

Мартыновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шевцова Д.Г.,

при секретаре Димитровой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО микрокредитная компания «Центр Денежной Помощи - Дон» к Овчинниковой Татьяне Николаевне о взыскании сумм по договору займа,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании сумм по договору займа.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор займа №, по условиям которого ответчик взяла в долг сумму в размере 14570,40 руб., до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 17 индивидуальных условий договора займа, компенсация за пользование займом составляет 0 % от суммы займа за каждый день пользования, до даты возврата. Ответчик сумму займа не вернул, в связи с чем истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Суд постановил взыскать задолженность в размере 19086,83 руб. Предъявив судебный приказ к исполнению, истец получил сумму долга 18.08.2016г. – 5555,00 руб.; 28.10.2016г. – 6912,77 руб.; 18.11.2016г. – 3262,50 руб.; 25.09.2017г. – 3356,56 руб.

Истец просит взыскать сумму задолженности в размере 74132,88 руб., в том числе: проценты– 67178,13 руб., неустойка – 5666,35 руб., кроме того истец просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2385,33 руб., расходы по оказанию юридической помощи в размере 3000 руб.

Представитель истца ООО микрокредитной компании «Центр Денежной Помощи-Дон» Яковлева Е.Ю. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик Овчинникова Т.Н. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать, в связи со злоупотреблением правом истцом, выразившимся в затягивании времени при обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности по договору займа.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Письменными материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Овчинникова Т.Н. обратилась в между ООО «Центр Денежной Помощи-Дон» с заявлением на получение кредита и ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центр Денежной Помощи-Дон» и Овчинниковой Т.Н. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчик взяла в долг сумму в размере 14570,40 руб. Срок потребительского займа – 31 день, дата возврата займа – 16.02.2015, проценты за пользование займом – 255,5 % годовых, что составляет 0,7 % в день. Сумма платежа на дату возврата займа – 17732,18 руб., с учетом процентов. (л.д.7-11). Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за неисполнение обязательства по возврату займа в размере 18,25 % годовых (0,05 % в день). Пунктом 18 предусмотрена процентная ставка, действующая после даты определенной в договоре как даты возврата до даты фактического исполнения в размере – 730% годовых (2% в день).

Судебным приказом № 2-1-544/2015 от 21.07.2015 года мирового судьи судебного участка № 1 Мартыновского судебного района Ростовской области с Овчинниковой Т.Н. в пользу ООО «Центр Денежной Помощи-Дон» взыскана сумма зама в размере 17732,18 руб. (л.д. 12).

Истец получил сумму долга 18.08.2016г. – 5555,00 руб.; 28.10.2016г. – 6912,77 руб.; 18.11.2016г. – 3262,50 руб.; 25.09.2017г. – 3356,56 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 27-40).

Рассматривая требования истца в части взыскания процентов, суд учитывает следующее.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требуя взыскания с Овчинниковой Т.Н. процентов за пользование микрозаймом в размере 730% за период, с 17.0.2015 года по 25.09.2017 года, истец исходит из того, что эти проценты начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 31 календарный день – с 17.01.2015 года по 16.02.2015 года.

Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно п.6 договора займа, заключенного 17.01.2015 года между истцом и ответчиком, заемщик должен возвратить кредитору полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом разовым платежом в размере 17732,18 руб., не позднее 16.02.2015 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком свыше 1 месяца.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 17.01.2015 года.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно информации Центрального банка РФ «О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)», соответствующее значение за период, наиболее близкий к периоду заключения договора займа – 01.01.2015 года по 31.03.2015 года, составляет для потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 1 года до 30 000 руб. – 115,898% годовых.

Таким образом, взысканию с Овчинниковой Т.Н. в пользу ООО микрокредитной компании «Центр Денежной Помощи-Дон» подлежат взысканию проценты за период с 17.02.2015 года по 25.09.2017 года в размере 30894,29 руб., исходя из следующего расчета:

14570,40*115,898/360*549= 25 750,59 руб.;

12177,18*115,898/360*71= 2783,42 руб.;

5264,41*115,898/360*21 = 355,91 руб.;

2001,91*115,898/360*311= 2004,37 руб.

Утверждение ответчика о том, что истец злоупотребил правом обратившись в суд с иском о взыскании процентов по договору займа не может быть принято судом во внимание, в связи с тем, что требование истца вытекает из положений ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 договора стороны предусмотрели неустойку за неисполнение обязательства по возврату займа в размере 18,25 % годовых (0,05 % в день).

Суд соглашается с представленным расчетом и полагает, что неустойка в размере 5666,35 руб., так же подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также, в соответствии со ст.98,100 ГПК РФ, с учетом удовлетворенной части исковых требований, ответчик должен возместить истцу расходы по оплате юридических услуг в размере 1506 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1296,82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17.02.2015 ░░░░ ░░ 25.09.2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 30894,29 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5666,35 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1506 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1296,82 ░░░., ░ ░░░░░ 39363, 46 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.<░░░░░>