Решение от 16.09.2021 по делу № 33-5538/2021 от 19.08.2021

Дело № 33-5538/2021

УИД 36RS0002-01-2020-005428-42

Строка № 203г

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 сентября 2021 судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего: Бабкиной Г.Н.,

судей: Данцер А.В., Пономаревой Е.В.,

при ведении протокола с/з помощником судьи Ягодкиной Д.Н.,-

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Бабкиной Г.Н.

гражданское дело № 2-317/2021 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шаповалову Андрею Николаевичу, Шаповаловой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

по апелляционной жалобе Шаповалова Андрея Николаевича на решение Коминтерновского районного суда города Воронежа от 26 января 2021 года с учетом определения Коминтерновского районного суда города Воронежа от 01 июля 2021 года об исправлении описки,

(судья районного суда Каширина Н.А.),

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Шаповалову А.Н., Шаповаловой Е.Н. о расторжении кредитного договора

№ 90013 от 01 ноября 2012 года, взыскании задолженности по договору в размере 791 902 рубля 92 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество – комнату в коммунальной квартире по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, лощадью №.м., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в сумме 770 886 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 23 199 рублей 03 копеек, мотивируя требования тем, что 01 ноября 2012 года между ПАО «Сбербанк России» и Шаповаловым А.Н., Шаповаловой Е.Н. заключен кредитный договор № 90013 на сумму 722 500 рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 13,25% годовых на приобретение объекта недвижимости - комнаты в коммунальной квартире по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 17,5кв.м.

01 ноября 2012 года кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 722 500 рублей на счет заемщика Шаповаловой Е.Н. Исполнение кредитного обязательства было обеспечено залогом комнаты в коммунальной квартире по адресу: г. Воронеж, ул. Хользунова, д. 46, кв. №, с кадастровым номером №, лощадью №.м. Шаповалов А.Н., Шаповалова Е.Н. ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства, установленные кредитным договором, постоянно допускают просрочки внесения платежей. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора 28 ноября 2019 года было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и предложено до 30 декабря 2019 года, досрочно исполнить обязательства по кредитному договору. Задолженность до настоящего времени не погашена, по состоянию на 19 августа 2020 года составляет 791 902 рубля 92 копейки, в том числе по основному долгу – 566 082 рубля 50 копеек; по процентам за использование кредитными средствами – 188 446 рублей 41 копейку; по неустойке – 37 374 рубля 01 копейку. Поскольку обязательства по своевременному и полному внесению платежей по кредитному договору ответчиками не исполнялись, задолженность ответчиками не погашена, истец обратился с иском в суд (л.д. 4-5).

Решением Коминтерновского районного суда города Воронежа от

26 января 2021 года исковые требования удовлетворены. Судом постановлено: взыскать с Шаповаловой Е.Н., Шаповалова А.Н. в пользу ПАО Сбербанк в лице Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № 90013 от 01 ноября 2012 года в размере 791 902,92 рубля, в том числе просроченный основной долг в размере 566 082,50 рубля, просроченные проценты в размере 188 446,41 рублей, неустойку за просроченный основной долг в размере 12 895,04 рублей, неустойку за просроченные проценты в размере 24 478,97 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 23 119,03 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату в коммунальной квартире, площадью 17,5кв.м., расположенную по адресу: <адрес>,

<адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере

770 886 рублей. Расторгнуть кредитный договор 90013 от 01 ноября 2012 года, заключенный между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и Шаповаловым А.Н., Шаповаловой Е.Н. с другой стороны (л.д. 85а, 85-92).

Определением Коминтерновского районного суда города Воронежа от 01 июля 2021 года исправлены описки, допущенные в решении Коминтерновского районного суда города Воронежа от 26 января 2021 года (л.д. 169-170).

В апелляционной жалобе Шаповалов А.Н. просит решение Коминтерновского районного суда города Воронежа от 26 января 2021 года изменить в части взыскания просроченных процентов и неустойки, взыскав просроченные проценты в размере 87 120 рублей 79 копеек, неустойку за просроченные проценты 11 260 рублей 33 копейки, государственную пошлину распределить в соответствии со ст. 98 ГПК РФ (л.д. 119).

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО «Сбербанк России» просит решение Коминтерновского районного суда города Воронежа от

26 января 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения (л.д. 192-194).

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями, конвертами с отметкой почты, почтовым идентификатором, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили и доказательства, подтверждающие уважительную причину неявки, не предоставили. Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Воронежского областного суда.    При таких обстоятельствах, руководствуясь требованиями ст. ст. 167, 327.1 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов жалобы.

Предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционной жалобе, по данному делу судебная коллегия не усматривает.

При таких обстоятельствах судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.Пунктом 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела,

01 ноября 2012 года между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны, и Шаповаловым А.Н. и Шаповаловой (Бирюковой) Е.Н., с другой стороны, был заключен кредитный договор № 90013 (л.д. 14-17).

Согласно условиям кредитного договора от 01 ноября 2012 года

№ 90013 ОАО «Сбербанк России» предоставил Шаповалову А.Н. и Шаповаловой (Бирюковой) Е.Н. кредит в размере 722 500, под 13,25% годовых, рублей сроком 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаёмщика Бирюковой Е.Н.

№, открытый в филиале кредитора № 9013/00180 Сбербанка России.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 01 ноября 2012 года на расчетный счет заемщика денежные средства в сумме 722 500 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01 ноября 2012 года по 01 августа 2020 года (л.д. 21-23), а также заявлением созаемщика на зачисление кредита 01 ноября 2012 года (л.д. 20).

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением № 2 к кредитному договору № 90013 от 01 ноября 2012 года, размер аннуитетного платежа составляет 9 260,55 рублей, за исключением последнего платежа в сумме 7 901,7, являющемуся корректирующим, который должен уплачиваться заемщиком ежемесячно не позднее «01» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Данная сумма включает в себя платеж по кредиту и платеж по процентам за пользование кредитом.

27 июля 2016 года между сторонами было достигнуто дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 90013 от 01 ноября 2012 года об изменении условий кредитования (л.д. 24-25).

В соответствии с п. 4.3. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и / или уплаты процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размер 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, п░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░. 2.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>,

<░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░

17,5 ░░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░

01 ░░░░░░ 2012 ░░░░ (░.░. 26-29).

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ (░.░. 54-56).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 791 902 ░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 566 082 ░░░░░ 50 ░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 188 446 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░ – 37 374 ░░░░░ 01 ░░░░░░░ (░.░. 57).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 309, 310, 334, 348, 349, 350, 811, 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 90013 ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 337, 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░»

№ 1025/12-░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13,25% ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 421 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░

26 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.09.2021.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: