Решение по делу № 33-1816/2024 от 29.01.2024

Судья Смоленская Ю.А.	Дело № 2-1021/2023	стр.176, г/п 150 руб.
Докладчик Ферина Л.Г.	№ 33-1816/2024	27 февраля 2024 года
УИД 29RS0001-01-2023-001214-59

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Рудь Т.Н., Фериной Л.Г.,

при секретаре судебного заседания Смоляк Т.В. рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске 27 февраля 2024 года гражданское дело № 2-1021/2023 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала – «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Северо-Западный» к Третьяковой Галине Васильевне, ТАК в лице законного представителя Третьяковой Елены Владимировны о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

по апелляционной жалобе ответчика Третьяковой Галины Васильевны на решение Вельского районного суда Архангельской области от 2 ноября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Фериной Л.Г., судебная коллегия

установила:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала – «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Северо-Западный» (далее – «Газпромбанк» (АО)) обратилось в суд с иском к ТНА., Третьяковой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование требований указано, что 16 марта 2019 года между «Газпромбанк» (АО) и ТКН был заключен кредитный договор на срок по 16 марта 2026 года включительно под 10,8 % годовых, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 950 000 руб. ТКН. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследниками могут являться ТНА и Третьякова Г.В. Обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Просит взыскать с ТНА., Третьяковой Г.В. солидарно задолженность по кредитному договору от 16 марта 2019 года № 05582-ПБ/19 по состоянию на 26 июля 2023 года в размере 1 239 741 руб. 92 коп., в том числе 1 143 121 руб. 45 коп. – просроченный основной долг, 87 206 руб. 86 коп. – проценты за пользование кредитом, 8 183 руб. 28 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1 143 руб. 12 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 87 руб. 21 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 398 руб. 71 коп.

Определением суда от 28 сентября 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ТАК в лице законного представителя Третьяковой Е.В.

Определением суда от 02 ноября 2023 года производство по делу по иску к ТНА. прекращено в связи со смертью ответчика.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО) не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия, на заявленных исковых требованиях настаивает.

Ответчик Третьякова Г.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Третьяковой Г.В. – Брагина М.Н. в судебном заседании с иском не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве, просила в иске к Третьяковой Г.В. отказать.

Ответчик ТАК. в лице законного представителя Третьяковой Е.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Рассмотрев дело, суд постановил решение, которым исковое заявление «Газпромбанк» (АО) удовлетворил частично.

Взыскал с Третьяковой Г.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) денежные средства в счет задолженности по кредитному договору от 16 марта 2019 года № 05582-ПБ/19 по состоянию на 26 июля 2023 года, в размере 838 305 руб. 92 коп., а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 14 398 руб. 71 коп.

Постановил Управлению Судебного департамента в Архангельской области и Ненецком автономном округе по вступлению в законную силу решения суда перечислить в пользу «Газпромбанк» (АО) денежные средства в сумме 401 436 руб., внесенные на депозитный счет Управления Судебного департамента в Архангельской области и Ненецком автономном округе по гражданскому делу № 2-1021/2023 Третьяковой Г.В. на основании чека-ордера от 02 октября 2023 года № 4988 в размере 367 983 руб., и внесенные Брагиной М.Н. за Третьякову Г.В. на основании чека-ордера № 4954 от 16 октября 2023 года в размере 33 453 руб.

Постановил возвратить «Газпромбанк» (АО) уплаченную государственную пошлину в размере 6000 руб., перечисленную платежным поручением от 07 августа 2023 года № 158195 на сумму 20398 руб. 71 коп. на счет получателя платежа – Казначейство России (ФНС России), назначение платежа «госпошлина за заявление Банка ГПБ (АО) к ТКН по КД 05582-ПБ/19 от 16.03.2019 в Вельский районный суд (Архангельская область)».

В иске «Газпромбанк» (АО) к ТАК. в лице законного представителя Третьяковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказал.

Не согласившись с указанным решением, ответчик Третьякова Г.В. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, в удовлетворении иска отказать.

В обоснование доводов жалобы указывает, что 25 августа 2023 года направила в банк обращение о переоформлении кредитного договора, содержащее просьбу предоставить копию кредитного договора и реквизитов для оплаты задолженности, в ответ на которое банк сообщил о необходимости предоставления согласия на обработку персональных данных и копии паспорта. Впоследствии в предоставлении реквизитов было отказано в связи с подачей иска в суд. Полагает, что приняла обязательства ТКН. на тех условиях, которые существовали у него, т.е. с рассрочкой платежа. В настоящее время обязательства по графику платежей на общую сумму 401 436 руб. погашены путем внесения денежных средств на депозит Управления Судебного департамента в Архангельской области и НАО. Оплата непосредственно банку невозможна, поскольку истец не сообщает необходимые реквизиты, в связи с чем решение суда незаконно в части взыскания суммы 838 305 руб. 92 коп., включающей в том числе, пени в размере 1 230 руб. 33 коп. Ссылается на письмо истца от 31 августа 2023 года, согласно которому он отказался от права на начисление штрафных санкций. Полагает, действия банка свидетельствуют о непоследовательном поведении, что в силу ст. 10 ГК РФ влечет отказ в удовлетворении требований.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Оснований для отложения разбирательства дела, предусмотренных статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия не усматривает.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются.

    Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

    Из пункта 2 статьи 1152 ГК РФ следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 марта 2019 года между «Газпромбанк» (АО) и ТКН был заключен кредитный договор № сроком по 16 марта 2026 года включительно под 10,8 % годовых, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 950 000 руб.

Денежные средства в размере 1 690 650 руб. 50 коп. единовременно были переведены на банковский счет заемщика <данные изъяты>, и 259 350 руб. по его письменному указанию по полису-оферте по договору добровольного страхования № от 16 марта 2019 года, что подтверждается материалами дела.

В счет обеспечения исполнения обязательств заемщик ТКН. обязался заключить договор (подписать полис-оферту) добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от 16 марта 2019 года (п. 10 Индивидуальных условий кредитования №). Из содержания полиса-оферты добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от 16 марта 2019 года, страховщиком по которому является АО «СОГАЗ», следует, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая, в том числе смерти в результате заболевания, несчастного случая, выступают наследники застрахованного лица ТКН.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Пунктами 4, 6, 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов.

Согласно условиям договора потребительского кредита, графикам погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом платежи по договору потребительского кредита осуществляются ежемесячно.

В соответствии с п. 5.2, 5.2.2.4, 5.2.3 общих условий предоставления кредита в «Газпромбанк» (АО) Кредитор (Банк) вправе требовать от заемщика полного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, использования суммы кредита полностью или частично не по целевому назначению (при наличии условия целевого использования в Индивидуальных условиях). Наступление любого из оснований, предоставляет банку право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками. Заключительное требование направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу заемщика, указанному им в Индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по Кредиту.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, заемщик уплачивает Банку пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщик ТКН. взятые на себя обязательства не выполнил, в связи с чем 22 июня 2023 года в адрес заемщика по месту его жительства, указанному в Индивидуальных условиях, было направлено требование о досрочном погашении задолженности.

Ответчик ТКН умер ДД.ММ.ГГГГ.

ТКН. приходится сыном Третьяковой Г.В.

ТКН состоял в браке с Третьяковой Е.В., брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании <данные изъяты>.

ТАК., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является сыном ТКН.

Наследство после смерти ТКН. принято Третьяковой Г.В.

Материалы наследственного дела содержат в себе сведения об имуществе ТКН., входящего в состав наследственной массы, стоимость которого существенно превышает сумму долга.

На счете <данные изъяты>, открытом в подразделении <данные изъяты>, на дату смерти ТКН. остаток денежных средств составлял 24 руб. 82 коп., на счете <данные изъяты>, открытом в подразделении <данные изъяты> на дату смерти ТКН остаток денежных средств составлял 10 руб., на счетах, открытых в АО «<данные изъяты>» на момент смерти ТКН. остаток составлял: <данные изъяты> – 4656 руб. 88 коп., <данные изъяты> – 141 руб. 30 коп., <данные изъяты> – 17 руб. 68 коп., <данные изъяты> – 80000 руб., <данные изъяты> – 1800 руб. 96 коп.

На имя ТКН. в акционерном обществе «<данные изъяты>» 18 марта 2022 года были открыты инвестиционные накопительные счета: <данные изъяты>, остаток денежных средств на котором на дату смерти (04 ноября 2022 года) составлял 133 руб. 79 коп, <данные изъяты> (валюта USD) – остаток 0, <данные изъяты> (валюта - EUR) – остаток 0.

Согласно депозитарному договору от 18 марта 2022 года № на имя ТКН. были открыты счета депо <данные изъяты> – ценные бумаги на дату смерти отсутствуют, <данные изъяты> – ценные бумаги на дату смерти отсутствуют, <данные изъяты> – остаток количества ценных бумаг с кодом <данные изъяты> составляет 202 шт., тип ценной бумаги – БПИФ рыночных финансовых инструментов «<данные изъяты>», согласно отчету об оценке рыночной стоимости №1047/23 от 31 мая 2023 года, стоимость БПИФ рыночных финансовых инструментов «<данные изъяты>» на дату смерти ТКН составляет 1103 руб. 00 коп.

Кадастровая стоимость жилого дома по <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, составляет 1 278 287 руб. 74 коп.

Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты> по <адрес> составляет 391 900 руб. 71 коп.

Согласно отчету об оценке от 08 февраля 2023 года № 276-01/23 рыночная стоимость автомобиля марки TOYOTA RAV4, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, 2013 года выпуска, составляет 1 405 200 руб.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ответчик Третьякова Г.В., как наследник, отвечает по долгам ТКН. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют требованиям закона и установленным по делу обстоятельствам.

Согласно частям 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Не соглашаясь с решением суда, податель жалобы указывает на наличие оснований для перевода на неё прав и обязанностей должника по кредитному договору, в том числе по уплате суммы долга в соответствии с графиком платежей, утвержденным при заключении кредитного договора с наследодателем.

Как разъяснено в пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, Третьякова Г.В., принявшая наследство после смерти ТКН., стала должником по кредитному договору и несла обязанность по его исполнению со дня открытия наследства (04 ноября 2022 года).

Однако обязательства по погашению кредитной задолженности, образовавшейся после смерти ТКН., наследниками не исполнялись.

Доводы подателя жалобы о просрочке кредитора не принимаются судебной коллегией, поскольку свидетельство о праве на наследство получено истцом не непосредственно после истечения шести месяцев со дня открытия наследства (после 4 мая 2023 года), а спустя 3 месяца – 3 августа 2023 года, т.е. при наличии возможности предоставить в Банк документы, подтверждающие принятие наследства, для получения сведений о задолженности и способах её погашения в более ранние сроки, ответчик обратилась к истцу только после инициирования последним обращения в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности.

В данном случае досрочное истребование задолженности обусловлено длительным неисполнением обязательств по кредитному договору наследником должника, что в полной мере отвечает положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ. Внесение ответчиком на депозит суда денежных средств в погашение задолженности в соответствии с первоначальным графиком платежей как после обращения истца в суд, так и после вынесения судом обжалуемого решения не свидетельствует об отсутствии у истца такого права.

В целом доводы апелляционной жалобы выводов суда первой инстанции не опровергают, не влияют на правильность принятого судом решения, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции, являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом, а потому не могут служить основанием для отмены судебного постановления.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Вельского районного суда Архангельской области от 2 ноября 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Третьяковой Галины Васильевны – без удовлетворения.

Председательствующий                        Т.А. Мананникова

Судьи                                    Т.Н. Рудь

                                        Л.Г. Ферина