Судья – Роскова О.В. Стр.205 г, г/п 150 руб.
Докладчик – Романова Н.В. №33- 6092/2023 19 сентября 2023 г.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе председательствующего Романовой Н.В.,
судей, Рассошенко Н.П., Рудь Т.Н.
при секретаре Бородиной Е.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело № по иску кредитного потребительского кооператива «Вельский» к Журкиной Т.Л., Долиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, судебных расходов по апелляционной жалобе Долиной О.В. на решение Няндомского районного суда Архангельской области от 8 июня 2023 г.
Заслушав доклад судьи Романовой Н.В., судебная коллегия
установила:
кредитный потребительский кооператив «Вельский» (далее – КПК «Вельский») обратился в суд с иском к Журкиной Т.Л., Долиной О.В. о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование иска указано, что 27 октября 2020 г. КПК «Вельский» и Журкина Т.Л. заключили договор займа № на общую сумму 120000 руб. Плата за пользование денежными средствами составила 21% в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20,00 за каждый день просрочки. Общая сумма задолженности по договору займа по состоянию на 11 апреля 2023 г. составляет 115 570 руб. 10 коп., в том числе: 72 865 руб. 10 коп. – заем, 18427 руб. – пени, 24 278 руб. – проценты. В целях обеспечения исполнения денежных обязательств должника кооперативом был заключен договор поручительства с Долиной О.В. Просит суд взыскать с Журкиной Т.Л., Долиной О.В. в пользу кооператива задолженность по договору займа № от 27 октября 2020 г. за период с 27 октября 2020 г. по 11 апреля 2023 г. в сумме 115 570 руб. 10 коп., в том числе: основной долг – 72 865 руб. 10 коп., проценты – 24 278 руб., неустойку – 18 427 руб.; задолженность на основании Уведомления о применении обязанности пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положениями о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 27 октября 2020 г. за период с 27 октября 2020 г. по 11 апреля 2023 г. в размере 180 260 руб., в том числе: задолженность по уплате членских взносов – 77 991 руб., пени – 102 269 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 158 руб.30 коп., по оплате юридических услуг – 7000 руб.
Истец КПК «Вельский» о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело без участия представителя истца.
Ответчики Журкина Т.Л., Долина О.В. в судебное заседание с иском не согласились в части суммы по членским взносам. Указали, что Журкина Т.Л. исключена из членов кооператива 10 июля 2022 г.
Решением суда исковые требования КПК «Вельский» удовлетворены частично. С Журкиной Т.Л. и Долиной О.В. взыскана солидарно в пользу КПК «Вельский» задолженность за период с 27 октября 2020 г. по 11 апреля 2023 г. в размере 198 175 руб. 72 коп., в том числе основной долг в размере 72 865 руб. 10 коп., проценты за пользование займом – 24 278 руб., неустойка по основному долгу– 18 427 руб., членские взносы за период с 10 октября 2020 г. по 10 июля 2022 г. – 72 605 руб. 62 коп., пени по членским взносам – 10 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 967 руб. 10 коп. В удовлетворении оставшейся части требований отказано.
С решением суда не согласилась Долина О.В., в поданной апелляционной жалобе просит решение суда изменить, снизить размер задолженности по основному долгу, по процентам, неустойке и по уплате членских взносов. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что расчет по основному долгу, процентам, неустойке и членским взносам судом произведен неверно. Суд обоснованно уменьшил период начисления членских взносов, так как Журкина Т.Л. вышла из кооператива, однако сумма задолженности по членским взносам по расчету суда уменьшилась всего на 5385 руб. 30 коп., а размер основного долга увеличился на эту же сумму. Обращает внимание, что истец просил взыскать неустойку по основному долгу 17427 руб., в суд взыскал 18427 руб. Согласна с решением суда в части уменьшения размера пени по членским взносам до 10000 руб. и в части отказа во взыскании судебных расходов на представителя.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия по гражданским делам, руководствуясь положениями ч.ч.3 и 4 ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив решение суда, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п.п. 1, 2 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
Устав потребительского кооператива должен содержать сведения о наименовании и месте нахождения кооператива, предмете и целях его деятельности, условия о размере паевых взносов членов кооператива, составе и порядке внесения паевых взносов членами кооператива и об их ответственности за нарушение обязательства по внесению паевых взносов, о составе и компетенции органов кооператива и порядке принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов, порядке покрытия членами кооператива понесенных им убытков.
Наименование потребительского кооператива должно содержать указание на основную цель его деятельности, а также слово «кооператив».
Согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 13 данного Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.
В силу п.п. 6, 7 ч. 3 ст. 1 указанного закона взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос – денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 8 данного закона Устав кредитного кооператива должен предусматривать условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов.
Судом установлено, что 27 октября 2020 г. Журкина Т.Л. обратилась в правление КПК «Вельский» с заявлением о принятии ее в члены кредитного потребительского кооператива, в котором указала, что она ознакомлена с Уставом кооператива, Положением о членстве, Положением об органах управления, Положением о порядке предоставления займов (кредитная политика), Положением о порядке привлечения сбережений (сберегательная политика), принятыми в кооперативе на момент подачи заявления, обязуется их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности.
Согласно выписке из решения Правления кооператива от 27 октября 2020 г. Журкина Т.Л. принята в члены кооператива с 27 октября 2020 г. с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива.
Решением общего собрания пайщиков КПК «Вельский» утверждено Положение о порядке предоставления займов пайщикам (кредитная политика).
В соответствии с п. 3.12 названного Положения пайщики кооператива несут обязанность по уплате членских взносов. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Однако размер членских взносов зависит от интенсивности пользования услуг кооператива и уровнем риска по этим операциям. Размер членских взносов устанавливается протоколом Правления кооператива. Размер членских взносов доводится до пайщика до момента получения денежных средств. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается сумма членского взноса и, в случае если членский взнос вносится в рассрочку – период его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа. В силу того обстоятельства, что договор займа является реальным договором и вступает в силу с момента передачи денег, подписание договора займа (договора смешанного типа) означает принятие пайщиком конкретных договорных условий (проценты, пени, комиссия, срок, сумма и прочее) и условий, образованных членством в кооперативе (членских взносов).
Норма оплаты членского взноса устанавливается дифференцированно для каждого кредитного продукта. Таким образом, обеспечивается уставной принцип дифференцированной нагрузки по внесению членских взносов пайщиками пропорционально объему и периоду пользования услугой финансовой взаимопомощи.
27 октября 2020 г. между КПК «Вельский» и ответчиком Журкиной Т.Л. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий которого сумма займа составляет 120 000 руб. Окончательный срок возврата займа установлен до 27 октября 2022 г. Размер процентов по договору займа составляет 21 процент годовых.
Расходным кассовым ордером № от 27 октября 2020 г. подтверждается передача кооперативом заемщику денежных средств в размере 120 000 руб.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно за просрочку исполнения очередного платежа по займу, в виде неустойки, рассчитываемой от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых.
Согласно п.18 индивидуальных условий договора займа пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос. В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора потребительского займа. Размер подлежащего уплате членского взноса составляет 186 руб. в день, в том числе постоянная величина членского взноса – 90 руб., переменная величина членского взноса – 96 руб.
В целях обеспечения исполнения обязательств должника между КПК «Вельский» и Долиной О.В. заключен договор поручительства. Срок поручительства Долиной О.В. установлен в течение сорока девяти лет с момента заключения договора.
10 июля 2022 г. Журкина Т.Л. исключена из членов КПК «Вельский».
Денежные средства, полученные по договору займа в полном объеме Журкиной Т.Л. не возвращены.
Как следует из расчета, представленного КПК «Вельский», общая сумма задолженности Журкиной Т.Л. по договору займа № от 27 октября 2020 г. за период с 27 октября 2020 г. по 11 апреля 2023 г. составляет: основной долг – 72 865 руб. 10 коп., проценты – 24 278 руб., неустойка – 18 427 руб.; задолженность по уплате членских взносов – 77 991 руб., пени – 102 269 руб.
Частично удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что обязательства по погашению задолженности по договору займа ответчиком Журкиной Т.Л. не исполнялись надлежащим образом, однако нашел необоснованным порядок погашения задолженности, отраженный истцом в расчете исковых требований и взыскал задолженность в соответствии с требования ст. 319 ГК РФ.
Исходя из того, Журкина Т.Л. исключена из членов - пайщиков КПК «Вельский» 10 июля 2022 г. с внесением соответствующей записи в реестр пайщиков кооператива, суд также взыскал задолженность по членским взносам и пени по 10 июля 2022 г. Суд также установил правовые основания для начисления пени за нарушение сроков внесения членских взносов в соответствии с условиями договора потребительского займа, однако, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшил их размер до 10000 руб. Кроме того, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд взыскал судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Судебная коллегия с данными выводами суда соглашается, поскольку они основаны на законе и обстоятельствах дела.
Поскольку решение суда обжалуется ответчиком в части расчета задолженности по основному долгу, процентам, неустойке и членским взносам, в соответствии с п. 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Расчет задолженности правильно произведен судом в соответствии со ст. 319 ГК РФ и п. 20 ст. 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Внесенные ответчиком в счет погашения задолженности денежные средства в соответствии с указанными нормами суд в первую очередь учел в счет погашения задолженности по процентам, затем по основному долгу, и в последнюю очередь по членским взносам и пени по ним.
Судебная коллегия считает верным расчет, произведенный судом, оснований для перерасчета не усматривается.
Ошибочное указание в описательной части решения при изложении исковых требований суммы неустойки по основному долгу 17427 руб. на правильность выводов суда не влияет и основанием для отмены решения суда изложенного в резолютивной части не является.
Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, основаны на неверном толковании действующего законодательства, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств.
Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, жалоба не содержит.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Няндомского районного суда Архангельской области от 8 июня 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Долиной О.В. – без удовлетворения.
Председательствующий Н.В. Романова
Судьи Н.П. Рассошенко
Т.Н. Рудь