Решение по делу № 33-950/2019 от 27.02.2019

Судья Желтикова О.Е.         Дело № 33-950/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 апреля 2019 года город Калуга

Судебная коллегия по гражданским делам

Калужского областного суда в составе:

председательствующего Романовой В.В.,

судей Ватолиной Ю.А., Силаевой Н.Л.,

при секретаре Фетисовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Силаевой Н.Л. дело по апелляционной жалобе Бабинцева В. Е. на решение Калужского районного суда Калужской области от 23 января 2019 года по иску Бабинцева В. Е. к обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

6 ноября 2018 года Бабинцев В.Е. обратился в суд с иском к ООО «БМВ Банк» о признании условий кредитного договора № 18993R/5/18 от 26 августа 2018 года в части установления обязанности по присоединению к договору коллективного страхования жизни недействительными (ничтожными), обязании ответчика исключить его из указанной программы, пересчете суммы кредита, с исключением из нее суммы, взимаемой в счет оплаты услуги за присоединение к договору коллективного страхования в размере 318 095 рублей 24 копеек, установлении общей суммы кредита в размере 1 670 000 рублей, взыскании необоснованно взысканного страхового взноса за октябрь 2018 года в размере 3 578 рублей 40 копеек, процентов в размере 5 725 рублей 70 копеек за период с 27 сентября 2018 года по 1 ноября 2018 года, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы.

В обоснование заявленных требований указал, что 26 августа 2018 года между ним и ООО «БМВ Банк» был заключен кредитный договор № 18993R/5/18 на сумму 1 988 095 рублей 24 копейки, из которых 1 670 000 рублей перечислены в счет оплаты приобретенного им автомобиля, а 318 095 рублей 24 копеек в счет оплаты услуги за присоединение к договору коллективного страхования жизни заемщиков ООО «БМВ Банк». 26 сентября 2018 года он обратился к ответчику с заявлением об отказе от участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков. Ответчик отказал ему в удовлетворении данного требования.

Бабинцев В.Е. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представители ООО «БМВ Банк», ООО СК «Альянс Жизнь», надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Решением Калужского районного суда Калужской области от 23 января 2019 года в удовлетворении исковых требований Бабинцева В.Е. к ООО «БМВ Банк» о защите прав потребителя и компенсации морального вреда отказано.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, как не соответствующего требованиям закона и принятии по делу нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав объяснения Бабинцева В.Е., поддержавшего жалобу, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Как видно из дела, 21 августа 2018 года Бабинцев В.Е. обратился в ООО «БМВ Банк», оформив заявление-анкету № 189937 на получение кредита в размере 1 988 095 рублей 24 копеек для приобретения транспортного средства – автомобиля <1>, 2018 года выпуска, стоимостью 2 170 000 рублей, по программе кредитования «BMW Protection 01072018», одновременно выразив в указанной анкете согласие на оказание ему банком услуги по присоединению в качестве застрахованного к договору коллективного страхования жизни по программе «Премиум», стоимостью 5 301 рубль 59 копеек в месяц, при этом просил включить в сумму кредита плату за присоединение к договору коллективного страхования жизни.

Одновременно с заявлением-анкетой истцом было подано заявление о присоединении к договору коллективного страхования, в соответствии с которым Бабинцев В.Е. просил ООО «БМВ Банк» оказать ему услугу по включению его в список застрахованных, предусмотренный договором коллективного страхования жизни между страхователем и ООО СК «Альянс Жизнь», не позднее даты заключения кредитного договора по индивидуальным условиям по программе страхования «Премиум».

Согласно пункту 5.1. указанного заявления Бабинцев В.Е. подтвердил, что настоящее заявление им оформлено добровольно, с положениями Общих условий кредитования физических лиц в ООО «БМВ Банк», о случаях и условиях страхования жизни и здоровья на случай смерти либо наступления иного события (несчастного случая, болезни), имущественных интересов застрахованных он ознакомлен и согласен.

Из содержания пункта 5.2. следует, что Бабинцев В.Е. поставлен в известность о том, что он вправе отказаться от услуги по присоединению к договору страхования в течение 14 дней с даты ее оказания (даты заключения кредитного договора) с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе. По истечении указанного срока, в связи с тем, что, оказав услугу по присоединению к договору страхования, банк тем самым полностью выполнит взятые на себя обязательства по настоящему заявлению, при досрочном прекращении договора страхования в отношении него не по вине банка стоимость услуги по присоединению к договору страхования возврату не подлежит.

26 августа 2018 года между Бабинцевым В.Е. и ООО «БМВ Банк» был заключен кредитный договор № 18993R/5/18 в соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита в размере 1 988 095 рублей 24 копеек на срок до 24 августа 2023 года с процентной ставкой 8,5% годовых.

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика при выборе программы кредитования /стандартного тарифа, предусматривающего заключение договора личного страхования/ присоединения в договору коллективного страхования жизни и/или трехстороннего соглашения о выкупе транспортного средства, заключить договор (присоединение к соответствующему договору) / соглашение о выкупе транспортного средства.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий часть кредита направляется в оплату услуги за присоединение к договору коллективного страхования жизни в размере 318 095 рублей 24 копейки.

С указанными условиями 26 августа 2018 года Бабинцев В.Е. был ознакомлен, о чем имеется его подпись в каждом листе индивидуальных условий.

Согласно пункту 6 согласия с индивидуальными условиями договора потребительского кредитования, Бабинцев В.Е. подтвердил, что при заключении договора страхования по программе со страхованием жизни и, в связи с этим, оформления им договора личного страхования по программе БМВ Страхование или его обращения в Банк с заявлением на страхование для получения услуги по присоединению к договору коллективного страхования жизни, что до заключения такого договора/обращения с таким заявлением ему было известно о его праве самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес у любого страховщика по его усмотрению, соответствующего критериям, установленным банком в соответствии с законодательством РФ, поэтому заключение им указанного договора/выбор им указанной услуги является полностью осознанным и добровольным, а также о том, что заключение договора личного страхования/ получения услуги по присоединению к договору коллективного страхования жизни не обуславливает заключение кредитного договора, кроме случаев, когда при заключении кредитного договора им выбрана программа со страхованием жизни.

26 сентября 2018 года Бабинцев В.Е. обратился в ООО «БМВ Банк» с заявлением об отказе от участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиком и перерасчете суммы кредита за вычетом ежемесячного платежа в размере 5 301 рубль 59 копеек.

Письмом от 5 октября 2018 года ООО «БМВ Банк» отказало Бабинцеву В.Е. в удовлетворении данного требования, указав, что кредит был предоставлен в соответствии с выбранной истцом программой кредитования.

Разрешая настоящий спор, суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, оценил по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные сторонами доказательства и пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ответчиком не было допущено нарушений требований закона. Само по себе условие кредитного договора о присоединении истца к коллективному договору страхования жизни не ущемляет его прав и не является навязанной услугой, поскольку истец имел возможность выбрать иной кредитный продукт без заключения договора страхования жизни, имел право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес у любого страховщика по его усмотрению, соответствующего критериям, установленным банком в соответствии с законодательством РФ, а также был вправе отказаться от услуги по присоединению к договору страхования в течение 14 дней с даты ее оказания (даты заключения кредитного договора) с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые ставили бы под сомнение законность и обоснованность решения суда, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение решения, судом не допущено, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения жалобы.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калужского районного суда Калужской области от 23 января 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бабинцева В. Е. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи