Решение по делу № 2-509/2019 от 05.09.2019

03RS0068-01-2019-000929-83

Дело № 2-509/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

СЃ. Кушнаренково                                                            15 октября 2019 РіРѕРґР°

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Благодаровой В.А.,

при секретаре Саетовой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шакирова С.Р., Шакировой Г.А. к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк», Акционерному обществу «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей,

                                              РЈРЎРўРђРќРћР’ИЛ:

         РЁР°РєРёСЂРѕРІ РЎ.Р ., Шакирова Р“.Рђ. обратились РІ СЃСѓРґ СЃ исковым заявлением Рє Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк», Акционерному обществу «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» Рѕ защите прав потребителей, мотивируя СЃРІРѕРё требования тем, что                                  Р”РђРўРђ между РђРћ «Россельхозбанк» Рё Шакировым РЎ.Р ., Шакировой Р“.Рђ. был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ в„–, согласно которому заемщикам предоставлен ипотечный кредит РІ размере 1 881 600 СЂСѓР±., СЃРѕ СЃСЂРѕРєРѕРј погашения кредита РґРѕ ДАТА.

         Р’ соответствии СЃ предметом РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную СЃСѓРјРјСѓ Рё уплатить проценты Р·Р° нее.

         Р’месте СЃ тем, согласно Рї.5.11 указанного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, заемщики обязуются обеспечить РІ течение всего СЃСЂРѕРєР° действия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° непрерывное страхование СЃРІРѕРёС… жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ, РїРѕ условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор Рё предоставлять кредитору документы, предусмотренные пунктами 3.1 Рё 2 РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, РІ установленные РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј СЃСЂРѕРєРё. Согласно Рї.5.12 РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, заемщики обязуются обеспечить, начиная СЃ даты государственной регистрации права собственности РЅР° жилое помещение Рё РґРѕ окончания СЃСЂРѕРєР° действия настоящего РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, непрерывное страхование жилого помещения (предмет ипотеки) РѕС‚ СЂРёСЃРєРѕРІ утраты Рё повреждения (имущественное страхование), РїРѕ условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

        РќР° основании заявления заемщики присоединены Рє программе коллективного страхования РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней заемщиков ипотечных кредитов (далее программа страхования в„–). Согласно пункту                   3 указанного заявления, заемщики обязуются уплатить вознаграждение банку Р·Р° СЃР±РѕСЂ, обработку, техническую передачу информации, связанную СЃ распространением условий РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, Р° так же компенсацию расходов банка РЅР° оплату страховой премии РІР·РЅРѕСЃР° страховщику. Величина страховой платы Шакировой Р“.Рђ. составила 19 084 СЂСѓР±. 42 РєРѕРї., страховая плата Шакирова РЎ.Р . составила 16 221 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї., соответственно. Указанные СЃСѓРјРјС‹ оплачены ДАТА, что подтверждается выпиской РёР· лицевого счета Рѕ движении денежных средств.

        РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ заявлению, страхователем Рё выгодоприобретателем РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ страхования является банк, заемщики - застрахованные лица.

ДАТА кредит погашен досрочно полностью, что подтверждается справкой, выданной банком от ДАТА. исх. №.

ДАТА заемщиками Шакировым С.Р. и Шакировой Г.А. подано заявление в адрес банка и страховой компании о прекращении действия договора страхования, заключенного ДАТА и возврате страховой платы.

        РћРґРЅР°РєРѕ, заявителями получен отказ, который мотивирован тем, что РІ соответствии СЃ Рї.5 заявления РЅР° присоединение Рє программе страхования, действие РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° может быть прекращено досрочно, РїРѕ РёС… желанию. РџСЂРё этом, согласно условиям РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° Рё СЃС‚.958 ГК Р Р¤, возврат страховой платы или ее части РїСЂРё досрочном прекращении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РЅРµ производится. Страхователем РїРѕ программе коллективного страхования заемщиков кредитов РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней является                               РђРћ Россельхозбанк, страховщиком - Р—РђРћ РЎРљ Р РЎРҐР‘-Страхование, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем, Шакиров РЎ.Р . Рё Шакирова Р“.Рђ. РЅРµ являются стороной РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования Рё РЅРµ РјРѕРіСѓС‚ требовать возврата уплаченной СЃСѓРјРјС‹ или ее части Р·Р° предоставленную банком услугу РїРѕ подключению Рє программе страхования. Р’ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем, банк Рё страховая компания отказали РІ удовлетворении заявления РЅР° возврат страховой платы РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ отсутствием правовых оснований.

       Р˜СЃС‚цы считают данный отказ необоснованным Рё нарушающим                           Р¤Р— «О Защите прав потребителей».

В исковом заявлении истцы указывают, что условие программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования №) в части невозврата платы за страхование и в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору подлежит признанию недействительным, поскольку данные условия нарушают их права как потребителя кредита, в связи с чем, просили суд признать недействительным (ничтожным) условия программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования №) в части невозврата платы за страхование в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

       Р’зыскать СЃ ответчиков РІ пользу истца Шакирова РЎ.Р . СЃСѓРјРјСѓ страховой премии РІ размере 16 221 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї.

       Р’зыскать СЃ ответчиков РІ пользу истца Шакировой Р“.Рђ. СЃСѓРјРјСѓ страховой премии РІ размере 19 084 СЂСѓР±. 42 РєРѕРї.

       Р’зыскать СЃ ответчиков проценты Р·Р° пользование чужими денежными средствами, РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ 395 ГК Р Р¤, РІ размере 478 СЂСѓР±. 55 РєРѕРї. РІ пользу Шакирова РЎ.Р .

       Р’зыскать СЃ ответчиков проценты Р·Р° пользование чужими денежными средствами, РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ 395 ГК Р Р¤, РІ размере 562 СЂСѓР±. 99 РєРѕРї. РІ пользу Шакировой Р“.Рђ.

       Р’зыскать СЃ ответчиков РІ пользу истцов солидарно компенсацию морального вреда РІ размере 20 000 СЂСѓР±.

     Р’зыскать СЃ ответчиков штраф РІ СЃСѓРјРјРµ пятьдесят процентов РѕС‚ присужденного РІ пользу потребителя.

     Р’зыскать СЃ ответчиков РІ пользу истцов понесенные издержки РЅР° оплату юридических услуг РІ СЃСѓРјРјРµ 30 000 СЂСѓР±. солидарно.

     Р˜СЃС‚цы Шакиров РЎ.Р ., Шакирова Р“.Рђ. РЅР° судебное заседание РЅРµ явились, Рѕ времени Рё месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили заявление РѕС‚ 15.10.2019Рі. Рѕ рассмотрении дела без РёС… участия, исковые требования поддерживают РІ полном объеме.

     РџСЂРµРґСЃС‚авитель истцов Никитина Рћ.Рћ. действующая РїРѕ ордеру в„– в„– РѕС‚ ДАТА. РЅР° судебное заседание РЅРµ явилась, извещена, представила заявление, РІ котором просила СЃСѓРґ рассмотреть дело без ее участия, представила возражение РЅР° РґРѕРІРѕРґС‹ ответчиков.

Ответчики Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный Банк», Акционерное общество «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» на судебное заседание не явились, извещены, представили отзывы на исковое заявление, просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Р’ представленном возражении РЅР° РёСЃРєРѕРІРѕРµ заявление Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» РІ лице башкирского регионального филиала указало, что СЃ доводами истцов РЅРµ согласны, считают требования необоснованными, поскольку страхователем РїРѕ программе коллективного страхования заемщиков кредитов РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней являлось Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный Банк», страховщиком - Р—РђРћ РЎРљ «РСХБ-Страхование», Шакиров РЎ.Р ., Шакирова Р“.Рђ., являются застрахованными лицами. Таким образом, ответчик полагает, что вследствие присоединения Рє программе страхования СЃ внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, Р° следовательно, страхователем РїРѕ данному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ является сами заемщики. Считает, что банк РЅРµ является надлежащим ответчиком.     

В представленном АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» отзыве, ответчик просил применить годичный срок исковой давности в соответствии с ч.2 ст.181 ГК РФ, к требованиям истцов о признании недействительным (ничтожным) условия программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (программа страхования №) в части не возврата платы за страхование в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору, поскольку дата начала исполнения оспариваемой сделки 23.11.2016г., то есть дата заключения кредитного соглашения №. Требования о взыскании страховой премии, процентов за пользования чужими денежными средствами, морального вреда, судебных расходов, считает необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив и оценив материалы гражданского дела № 2-509/2019, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1, 5-8, 10 Указания Банка России от ДАТА №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

        РЎСѓРґРѕРј установлено Рё материалами дела подтверждается, что ДАТА между РђРћ «Россельхозбанк» Рё Шакировым РЎ.Р ., Шакировой Р“.Рђ. был заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ в„–, согласно которому заемщикам предоставлен ипотечный кредит РІ размере 1 881 600 СЂСѓР±., СЃСЂРѕРєРѕРј погашения кредита РґРѕ ДАТА.

        Р’ соответствии СЃ предметом РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, заемщики солидарно обязались возвратить полученную денежную СЃСѓРјРјСѓ Рё уплатить проценты Р·Р° нее.

        Р’месте СЃ тем, согласно Рї.5.11 указанного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, заемщики обязались обеспечить РІ течение всего СЃСЂРѕРєР° действия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° непрерывное страхование СЃРІРѕРёС… жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ, РїРѕ условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, Рё предоставлять кредитору документы, предусмотренные пунктами 3.1 Рё 2 РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, РІ установленные РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј СЃСЂРѕРєРё. Согласно Рї.5.12 РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, заемщики обязуются обеспечить, начиная СЃ даты государственной регистрации права собственности РЅР° жилое помещение Рё РґРѕ окончания СЃСЂРѕРєР° действия настоящего РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, непрерывное страхование жилого помещения (предмет ипотеки) РѕС‚ СЂРёСЃРєРѕРІ утраты Рё повреждения (имущественное страхование), РїРѕ условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

        РќР° основании заявления заемщики присоединены Рє программе коллективного страхования РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней заемщиков ипотечных кредитов (далее Программа страхования в„–). Согласно пункту                     3 указанного заявления, заемщики обязуются уплатить вознаграждение банку Р·Р° СЃР±РѕСЂ, обработку, техническую передачу информации, связанную СЃ распространением условий РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, Р° так же компенсацию расходов банка РЅР° оплату страховой премии РІР·РЅРѕСЃР° страховщику. Величина страховой платы Шакировой Р“.Рђ. составила 19 084 СЂСѓР±. 42 РєРѕРї., страховая плата Шакирова РЎ.Р . составила 16 221 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї., соответственно. Указанные СЃСѓРјРјС‹ оплачены ДАТА, что подтверждается выпиской РёР· лицевого счета Рѕ движении денежных средств.

        РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ заявлению, страхователем Рё выгодоприобретателем РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ страхования является банк, заемщики - застрахованные лица.

ДАТА кредит погашен досрочно полностью, что подтверждается справкой, выданной банком от ДАТА. исх. №.

ДАТА заемщиками Шакировым С.Р. и Шакировой Г.А. подано заявление в адрес банка и страховой компании о прекращении действия договора страхования, заключенного ДАТА и возврате страховой платы.

      РћРґРЅР°РєРѕ, заявителями получен отказ, который мотивирован тем, что РІ соответствии СЃ Рї. 5 заявления РЅР° присоединение Рє программе страхования, действие РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° может быть прекращено досрочно, РїРѕ РёС… желанию. РџСЂРё этом, согласно условиям РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, Рё СЃС‚. 958 ГК Р Р¤, возврат страховой платы или ее части РїСЂРё досрочном прекращении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РЅРµ производится. Страхователем РїРѕ программе коллективного страхования заемщиков кредитов РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней является РђРћ Россельхозбанк, страховщиком - Р—РђРћ РЎРљ Р РЎРҐР‘-Страхование, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем, Шакиров РЎ.Р . Рё Шакирова Р“.Рђ. РЅРµ являются стороной РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования Рё РЅРµ РјРѕРіСѓС‚ требовать возврата уплаченной СЃСѓРјРјС‹ или ее части Р·Р° предоставленную банком услугу РїРѕ подключению Рє программе страхования.

       РўР°РєРёРј образом, банк Рё страховая компания отказали РІ удовлетворении заявления РЅР° возврат страховой платы РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ отсутствием правовых оснований.

Отсутствие в договоре страхования условий, которые в силу Указания Банка России от ДАТА №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» с изменениями и дополнениями от 01.06.2016г., подлежат включению в договоры страхования, не может служить основанием для отказа в удовлетворении законных требований истцов Шакирова С.Р., Шакировой Г.А. о возврате уплаченной страховой премии в связи с отказом от договора страхования в течение 10 рабочих дней со дня его заключения.

Данное условие об отказе в возврате платы за страхование, противоречит требованиям статей 16, 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п.3 ст.958 ГК РФ, что является основанием для признания такого условия недействительным в отношении застрахованного лица, заявившего о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, истцы Шакиров С.Р. и Шакирова Г.А. заявили об отказе от участия в Программе коллективного страхования заемщиков и возврате уплаченной по договору страховой премии в течение десяти рабочих дней со дня подписания заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков/созаемщиков ипотечных кредитов (Программа страхования №) от 22.01.2019г. Указанное заявление истцами подано в установленный в Указании ЦБ РФ срок, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, следовательно, истец воспользовался своим правом на отказ от договора своевременно, в связи с чем, имел право на возврат уплаченной суммы. В то время как банк отказался исполнить требования истца, что также находит свое подтверждение предоставленными по делу доказательствами.

Таким образом, СЃСѓРґ полагает, что плата Р·Р° участие РІ программе страхования РІ размере 19 084 СЂСѓР±. 42 РєРѕРї., удержанная РђРћ «Россельхозбанк» подлежит взысканию РІ пользу Шакировой Р“.Рђ., плата Р·Р° участие РІ программе страхования РІ размере 16 221 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї., удержанная РђРћ «Россельхозбанк» подлежит взысканию РІ пользу Шакирова Р“.Рђ. Оснований для взыскания указанной СЃСѓРјРјС‹ РІ солидарном РїРѕСЂСЏРґРєРµ СЃ РђРћ «Россельхозбанк» Рё                        РђРћ «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» РЅРµ имеется, РІРІРёРґСѓ отсутствия правоотношений между истцами Шакировой Р“.Рђ., Шакировым РЎ.Р .

Как следует из материалов дела, фактически правоотношения по страхованию возникли между банком (страхователь и выгодоприобретатель) и страховой компанией АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» (страховщик). Доказательств, что денежные средства, взимаемые с истцов Шакировой Г.А., Шакирова С.Р. фактически были перечислены банком в соответствующую страховую компанию, не представлено.

Таким образом, СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє выводу Рѕ взыскании СЃ ответчика                     РђРћ «Российский Сельскохозяйственный банк» РІ пользу истцов Шакирова РЎ.Р . СЃСѓРјРјС‹ страховой премии РІ размере 16 221 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї., РІ пользу Шакировой Р“.Рђ. СЃСѓРјРјС‹ страховой премии РІ размере РІ размере 19 084 СЂСѓР±.            42 РєРѕРї.

Обращаясь с настоящим иском, истцы также ссылался на неправомерное удержание денежных средств ответчиками, просили о защите своих прав в порядке, предусмотренном статьей 395 ГК РФ в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму страховой премии, просили взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке 395 ГК РФ, в размере 478 руб. 55 коп. за период с ДАТА. в пользу Шакирова С.Р. и 562 руб. 99 коп. за период с ДАТА. в пользу Шакировой Г.А.

Произведенный расчет ответчиками не оспорен.

Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, ответственность в виде, предусмотренных ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов, должен нести ответчик АО «Российский Сельскохозяйственный банк», поскольку суду достаточных и бесспорных доказательств перечисления страховое премии страховщику не представлено, в связи с чем, именно с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 478 руб. 55 коп. в пользу Шакирова С.Р. и 562 руб. 99 коп. в пользу Шакировой Г.А. за период с ДАТА.

Согласно ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска о компенсации морального вреда, удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Вместе с тем, как указал Конституционный суд Российской Федерации в Определении от ДАТА №-О, прямая обязанность компенсации морального вреда, причиненного действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в случаях, предусмотренных законом (статья 15 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей»), закреплена в пункте статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Тем самым, законодатель освободил истца от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу истца Шакирова С.Р. моральный вред в размере 1 000 руб., в пользу истицы Шакировой Г.А. моральный вред в размере 1 000 руб., при этом в соответствии с правилами ст.1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителей.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в п.46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Предусмотренный статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки. Соответственно, гражданское законодательство предусматривает взыскание штрафа в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения их размера в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.

Таким образом, с ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу истца Шакирова С.Р. надлежит взыскать штраф в размере 8 850 руб. 15 коп., в пользу истицы Шакировой Г.А. 10 323 руб. 70 коп.

Таким образом, СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє выводу Рѕ взыскании СЃ ответчика                     РђРћ «Российский Сельскохозяйственный банк» РІ пользу истца Шакирова РЎ.Р . СЃСѓРјРјС‹ страховой премии РІ размере 16 221 СЂСѓР±. 75 РєРѕРї., СЃСѓРјРјС‹ процентов Р·Р° пользование чужими денежными средствами РІ размере 478 СЂСѓР±. 55 РєРѕРї. Р·Р° период СЃ ДАТА., морального вреда РІ СЃСѓРјРјРµ 1 000 СЂСѓР±., СЃСѓРјРјС‹ штрафа 8 850 СЂСѓР±. 15 РєРѕРї. Р’ пользу истицы Шакировой Р“.Рђ. СЃ ответчика подлежат взысканию СЃСѓРјРјР° страховой премии РІ размере                  19 084 СЂСѓР±. 42 РєРѕРї., проценты Р·Р° пользование чужими денежными средствами РІ размере 562 СЂСѓР±. 99 РєРѕРї. Р·Р° период СЃ ДАТА., моральный вред РІ СЃСѓРјРјРµ 1 000 СЂСѓР±., СЃСѓРјРјР° штрафа РІ размере 10 323 СЂСѓР±.                70 РєРѕРї.

В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцами предоставлены документы об оплате услуг представителя в размере 30 000 руб. С учетом сложности дела, временем необходимым на подготовку документации, участием представителя истцов Никитиной О.О. в предварительном судебном заседании ДАТА., суд считает разумным взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., в пользу каждого из истцов по 5 000 руб.

В части требований о солидарном взыскании с ответчика АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» суд отказывает, поскольку материалы дела не содержат доказательств подтверждающих перечисление суммы страховой премии в размере 19 084 руб. 42 коп. и 16 221 руб. 75 коп. в АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование».

Доводы РђРћ «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» Рѕ применении годичного СЃСЂРѕРєР° РёСЃРєРѕРІРѕР№ давности РїРѕ требованиям истцов Рѕ признании недействительным (ничтожным) условия программы коллективного страхования заемщиков кредита РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней (программа страхования в„– 6) РІ части РЅРµ возврата платы Р·Р° страхование РІ случае досрочного погашения задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ                в„– РѕС‚ ДАТА., СЃСѓРґ находит несостоятельным Рё подлежащим отклонению, поскольку истцы РїСЂРѕСЃСЏС‚ признать недействительным (ничтожным) условия программы коллективного страхования заемщиков кредита РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней заемщиков/созаемщиков ипотечного кредита (программа страхования в„– 6) РїРѕ заявлению истцов РѕС‚ ДАТА

      РўР°РєРёРј образом, СЃСЂРѕРє РёСЃРєРѕРІРѕР№ давности РїРѕ данным требованиям РЅРµ пропущен.       

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

        РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ Рї. 8 С‡. 1 СЃС‚. 333.20 Налогового кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации РїРѕ делам, рассматриваемым РІ судах общей юрисдикции, мировыми СЃСѓРґСЊСЏРјРё, государственная пошлина уплачивается СЃ учетом следующих особенностей: РІ случае, если истец освобожден РѕС‚ уплаты государственной пошлины РІ соответствии СЃ настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если РѕРЅ РЅРµ освобожден РѕС‚ уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных СЃСѓРґРѕРј исковых требований.

Из п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истцы освобождены от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 290 руб. 43 коп., установленную статьей 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

                                                Р  Р• РЁ И Р›:

Исковые требования Шакирова С.Р., Шакировой Г.А. к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

        РџСЂРёР·РЅР°С‚СЊ недействительными (ничтожными) условия программы коллективного страхования заемщиков кредита РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней (программа страхования в„– 6) РІ части невозврата платы Р·Р° страхование РІ случае досрочного погашения задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ в„– РѕС‚ ДАТА

Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» в пользу Шакирова С.Р. сумму страховой премии в размере 16 221 руб. 75 коп., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 478 руб. 55 коп. за период с ДАТА., сумму морального вреда в размере 1 000 руб., сумму штрафа 8 850 руб. 15 коп.

      Р’зыскать СЃ Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» РІ пользу Шакировой Р“.Рђ. СЃСѓРјРјСѓ страховой премии РІ размере                  19 084 СЂСѓР±. 42 РєРѕРї., проценты Р·Р° пользование чужими денежными средствами РІ размере 562 СЂСѓР±. 99 РєРѕРї. Р·Р° период СЃ ДАТА моральный вред РІ СЃСѓРјРјРµ 1 000 СЂСѓР±., СЃСѓРјРјСѓ штрафа РІ размере 10 323 СЂСѓР±.                70 РєРѕРї.

      Р’зыскать СЃ Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» РІ РґРѕС…РѕРґ местного бюджета государственную пошлину РІ размере                1 865 СЂСѓР±. 65 РєРѕРї

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено ДАТА

        РЎСѓРґСЊСЏ                                                                                Р’.Рђ. Благодарова