Решение от 08.02.2023 по делу № 2-1285/2023 (2-4652/2022;) от 08.11.2022

Дело 2-1285/2023

25RS0002-01 -2021 -005077-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года    гор. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи    Каленского СВ.,

при секретаре    Матюшиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гаврилова Леонида Леонидовича к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании невыплаченной выкупной суммы, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истец обратилась в суд с названным иском, указав в обоснование, что 30.12.2016 года между сторонами был заключен договор страхования №№ по программе «ЗАЩИТЕ БУДУЩЕГО ДЕТЕЙ» сроком действия с 31.12.2016 до 30.12.2021. Согласно договору взнос уплачивается не позднее 31 числа первого месяца каждого полисного квартала в течении периода уплаты взносов в размере 26 000 рублей. По условиям договора Договор страхования мог быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, если договор страхования действовал не менее двух лет и был оплачен страховыми взносами более, чем за два года. В таком случае по нему подлежала выплата выкупной суммы в определенном проценте от суммы, указанном в «Таблице гарантированных выкупных сумм» согласно приложения №3 к программе страхования на дату расторжения. Размер выкупной суммы должен был быть увеличен на величину, начисленного дополнительного дохода по этому Договору страхования.

13.02.2020 истцом в адрес ответчика было направлено соглашение о досрочном расторжении договора страхования и выплате выкупной суммы. По договору страхования было выплачено 312 000 рублей. Согласно приложению №3 к договору страхования в случае действия договора свыше 3 лет выкупная сумма составляет 72% от формированного резерва по договору. На день подачи заявления сумма составляет 224 640 рублей. Заявление было проигнорировано. 15.03.2020 истцом повторно направлено заявление. 05.04.2020 ответчиком на счет истца была перечисленная сумма в размере 115 846 рублей. Т.е. в течении 22 дня удерживал выкупную сумму в полном размере.

В адрес ответчика была направлена досудебная претензия с просьбой доплатить недоплаченную выкупную сумму, которая ответчиком не удовлетворена. В результате переписки выяснилось, что выплата не произведена по причине не предоставления документов, подтверждающих неполучения налогового вычета.

10.04.2020 истец обратился в налоговую инспекцию, которой выданы соответствующие справки о неполучении социального налогового вычета либо подтверждения факта ее получения. Справки переданы ответчику.

Пунктом 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого в соответствии с вышеизложенными требованиями статей 421 и 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

На основании ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Материалами дела установлено, что ООО «СК «РГС-Жизнь» выдан Гаврилову Л.Л. сертификат №№ от 30.12.2016 программа «ЗАЩИТА БУДУЩЕГО ДЕТЕЙ» которым застрахован ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.р. Срок действия договора с 00 часов 00 минут 31.12.2016 до 24 часов 00 минут 30.12.2021. Ежемесячный взнос составляет 26 000 рублей.

Взнос по Договору уплачивается не позднее 31 числа первого месяца каждого квартала в течении периода уплаты взносов.

Согласно Приложения №3 к Договору страхования указано процентное соотношение гарантированных выкупных сумм при условии своевременно уплаты Страхователем страховых взносов. 50% выкупной суммы выплачивается при действии Договора страхования 3 года, 72% - 4 года, 89% - 5 лет.

03.09.2018 ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лай Страхование Жизни», о чем был уведомлен Гаврилов Л.Л.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

По смыслу ст. 1102 ГК РФ для возникновения обязательства по возврату неосновательного обогащения необходимо установить совокупность следующих условий: наличие обогащения приобретателя, то есть получение им имущественной выгоды; обогащение за счет другого лица; отсутствие правового основания для такого обогащения, а также отсутствие обстоятельств,

02.10.2020 истцом подано заявление о перерасчете выплаты, которая оставлена без ответа. 16.10.2020 истцом подано повторное заявление. 19.10.202( ответчиком перечислены денежные средства в размере 40 154 рублей с указанием в чеке полный расчет. Всего ответчиком было перечислено 156 000 рублей, чтс составляет 50% согласно приложения к договору страхования. Недоплачено 68 64С рублей, т.е. период просрочки на дату расторжения договора 15 марта 2020 года составила 7 месяцев 4 дня.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика доплату выкупной суммы в размере 68 640 рублей, неустойку в размере 148 262,2 рублей, штраф в размере 108 451,2 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении требований отказать, а также рассмотреть дело в его отсутствие. Указав, что договором предусмотрен льготный период для уплаты очередного страхового взноса, который начинает с даты, установленной в договоре в качестве даты оплаты очередного страхового взноса. Действие договора прекращается случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные сроки и размере. В случае неоплаты очередного страхового взноса в установленный договором срок с учетом льготного периода Договор расторгается с даты первого неоплаченного взноса. Договор был расторгнут с 31.12.2019. Договор был оплачен взносами до 30.12.2019 включительно, срок действия договора составил 3 года. Таким образом, величина выкупной суммы составила 50% от фактически уплаченных страховых взносов. За период действия договора истцом уплачены стразовые взносы в размере 312 000 рублей. Размер выкупной суммы составил 156 000 рублей.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 и 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

установленных ст. 1109 ГК РФ, при которых неосновательное обогащение не подлежит возврату.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона "Об организации страхового дела в РФ" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Из изложенного следует, что возможность возврата денежных средств, внесенных по договору страхования, при его расторжении определена законодателем исходя из размера страхового резерва, сформированного на день расторжения договора.

Из сертификата №5007620122 от 30.12.2016 следует, что Договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя, если Договор страхования действовал не менее двух лет и был оплачен страховыми взносами более, чем за два года, то по нему выплачивается выкупная сумма в определенном проценте от суммы, подлежащих уплате страховых взносов. Выкупная сумма подлежит выплате в размере, указанном в «Таблице гарантированных сумм» (Приложение №3 к Программе страхования) в зависимости от срока действия договора страхования на дату расторжения. Размер выкупной суммы увеличивается на величину, начисленного дополнительного дохода по этому Договору страхования, сообщенную Страховщиком на дату расторжения.

13.02.2020 ООО «СК «РГС-Жизнь» и Гаврилов Л.Л. пришли к соглашению о расторжении Договора страхования от 30.12.2016 №ДД.ММ.ГГГГ Программа «ЗАЩИТА БУДУЩЕГО ДЕТЕЙ».

Из ответа ООО «СК «Капитал Лайф» на заявление Гаврилова Л.Л. следует, что 18.03.2020 истец обратился к Страховщику с заявлением на выплату выкупной суммы в связи с расторжением договора. Договор действовал три года и был расторгнут 31.12.2019, следовательно величина выкупной суммы составила 50% от фактически уплаченных страховых взносов.

Таким образом, дата прекращения договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, согласно условиям Договора страхования, 31.12.2019 года.

На основании положений п. 2 ст. ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации суд правильно пришел к выводу о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, и при отсутствии доказательств, что к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, удовлетворил исковые требования о расторжении договора страхования. Такие выводы суда лицами, участвующими в деле, не оспариваются.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно сведениям ООО «СК «Капитал Лайф Страхование Жизни», за весь период действия договора Гавриловым Л.Л. уплачено страховых взносов 312 000 рублей.

Период действия договора страхования составляет 3 года. Таким образом, процент от уплаченных страховых взносов для выкупной суммы составляет 50%. Таким образом, размер выкупной составляет 156 000 рублей.

Данная сумма выплачена ответчиком двумя платежами на основании заявления Гаврил ова Л. Л., что подтверждается электронной копией чека (06.04.2020 в сумме 115 846 рублей, 03.10.2020 в сумме 40 154 рублей). В связи с чем, обязательства Страховщика по Договору страхования выполнены в полном объеме.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа суд руководствуется положениями ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", о нарушений прав потребителя (истца) со стороны ответчика судом не установлено, а потому приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что страховщик обоснованно произвел выплату в размере 156 000 рублей в связи с досрочным расторжением Договора страхования.

Суд обращает внимание, что при досрочном прекращении договора от 30.12.2016 года страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, рассчитанную на дату досрочного прекращения Договора страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░