Решение по делу № 2-1995/2022 от 03.06.2022

УИД 62RS0001-01-2022-002179-09                        № 2-1995/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года                              г. Рязань

    Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Буторина А.Е.,

при секретаре Воротниковой М.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в здании суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к <данные изъяты> Людмиле Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к <данные изъяты> Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту банк) и ответчиком заключен кредитный договор № (далее – договор) с лимитом задолженности 60 000 рублей, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ). Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» (далее – общие условия).

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному между банком и ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 103 168 рублей 35 копеек, что подтверждается актом приема передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования ответчиком не производилось погашение задолженности.

    Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком, принадлежат ООО «Феникс».

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 103 168,35 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 263,37 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик <данные изъяты> Л.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, в ходе судебного разбирательства представила суду письменное заявление, в котором просила суд в удовлетворении исковых требований отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Третье лицо АО «Тинькофф банк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие неявившихся, надлежащим образом уведомленных участников процесса.

Исследовав в открытом судебном заседании материалы дела, суд полагает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст. 435, п.3 ст.438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Л.А. обратилась к ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» с Заявлением-Анкетой на заключение договора Кредитной карты и выпуск кредитной карты на следующих условиях: тарифный план ТП 7.13 (рубли РФ), № договора №

Неотъемлемыми частями Договора являются Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенные на сайте банка, Тарифы. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно Заявлению-Анкете ответчик был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами в течение двух лет – 46,3% годовых. Своей подписью в Заявлении-Анкете, а также в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) <данные изъяты> Л.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), тарифами и Индивидуальными условиями договора.

Согласно Тарифному плану ТП 7.13, являющегося приложением № к Приказу старшего вице-президента АО «Тинькофф Банк» №.03 от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок в беспроцентном периоде до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа по операциям покупок – 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых; годовая плата за обслуживание – 590 рублей; комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

В силу п. 2.3. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (УКБО), для заключения универсального договора, Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ.

Согласно п. 2.4.УКБО, п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные Системы» Банк, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком действий свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что истцом представлены достаточные доказательства по юридически значимым обстоятельствам, подтверждающие факт заключения между сторонами кредитного договора с использованием кредитной банковской карты, на указанных выше условиях.

Из материалов дела следует, что впоследствии наименование банка изменено на АО «Тинькофф Банк».

Судом установлено, что банком обязательства по договору № исполнены в полном объеме, надлежащим образом путем выпуска и выдачи ответчику кредитной банковской карты, а также предоставления денежных средств на счет карты, последующего обслуживания карты и счета.

Ответчик предоставленными денежными средствами воспользовался, ответчиком осуществлялось списание кредитных денежных средств.

Указанные обстоятельства подтверждается выпиской по счету по договору №.

Таким образом, ответчик кредитную карту получил, активировал, денежными средствами воспользовался, что самим ответчиком не оспорено.

Одновременно судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредита, процентов, комиссий, плат, штрафов в полном объеме, надлежащим образом не исполнены, что подтверждается выпиской по счету по договору №, расчетом задолженности.

Задолженность ответчика по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 168,35 рублей, что также ответчиком не оспорено.

В соответствии с п. 9.1 УКБО Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в частности, в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

В силу п. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что банком ответчику был направлен заключительный счет, в котором указано на наличие задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 573,06 рублей и предложено в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета оплатить задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требований, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», к ООО «Феникс» перешло право требования по договору, заключенному между банком и ответчиком.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют извещения ООО «Феникс».

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 103 168,35 рублей, что подтверждается актом приема передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ.

    В настоящее время права требования по кредитному договору №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком принадлежат ООО «Феникс».

Таким образом, факт заключения между банком и ответчиком кредитного договора ответчиком не оспаривался и бесспорно установлен в судебном заседании, факт заключения договора уступки прав требований ответчиком также не оспорен.

Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 103 168,35 рублей стороной ответчика также не оспаривался, доказательств иного размера не представлено.

Между тем, ответчиком в материалы дела представлено письменное заявление о пропуске срока исковой давности, рассмотрев которое суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Исходя из материалов дела, по договору № имело место полное досрочное истребование задолженности. Согласно представленному истцом заключительному счету, требование о полном досрочном погашении долга выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок в 30 календарных дней, предоставленный <данные изъяты> Л.А. для уплаты задолженности, истёк ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, банку достоверно должно было быть известно о нарушении его права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и с указанной даты кредитор <данные изъяты> Л.А. имел возможность обратиться за защитой своего нарушенного права в суд. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что трёхлетний срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В связи с изложенным переход к истцу прав (требований) по кредитному договору в порядке цессии ДД.ММ.ГГГГ для течения срока исковой давности значения не имеет.

На основании ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ обратилось посредством почтовой связи к мировому судье судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с <данные изъяты> Л.А. задолженности по кредитному договору № в сумме 103 168,35 рублей.

Мировым судьей судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с <данные изъяты> Л.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № в размере 103 168,35 рублей (дело №).

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению <данные изъяты> Л.А.

В силу разъяснений, изложенных в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Однако, к мировому судье ООО «Феникс» обратилось после ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

При этом, поскольку на момент обращения истца к мировому судье срок исковой давности уже был пропущен, то такое обращение никаким образом не повлекло его восстановление и не повлияло на его течение. В отсутствие на дату обращения к мировому судье неистекшей части срока исковой давности оснований для удлинения срока исковой давности до шести месяцев не имелось.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратился в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует оттиск почтового штемпеля АО «Почта России» с соответствующей датой на почтовом конверте, то есть также за пределами срока исковой давности.

О восстановлении срока исковой давности, о наличии уважительных причин для его восстановления истцом не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, вследствие чего имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При этом суд принимает во внимание тот факт, что бремя доказывания наличия оснований к восстановлению срока исковой давности, а также фактов и дат перерыва, приостановления течения срока исковой давности возлагалось судом на истца, однако, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ таких доказательств истцом суду не представлено, не имеется их и в материалах дела, ходатайства о восстановлении срока исковой давности истцом заявлено не было.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что ООО «Феникс» отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №) в удовлетворении исковых требований к <данные изъяты> Людмиле Анатольевне (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 07 сентября 2022 года.

    Судья            - подпись –

    Копия верна. Судья                         А.Е. Буторин