Решение по делу № 2-1368/2022 от 20.01.2022

Дело № 2-1368/2022

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2022 года                                                                               г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Вечурко В.Д.,

с участием представителя истца Киркач О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Погумирской Алины Ивановны к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Погумирская А.И. обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование требований указав, что между ней и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля Hundai Creta №№, одновременно с оформлением которого менеджер банка, оформляющая автокредит заключила от имени истца договор страхования с ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ № №Ф и включила страховую премию в сумме 70 697 рублей 55 копеек в сумму кредитного договора, страховая сумма при этом устанавливалась исходя из размера задолженности. Срок страхования по договору установлен с ДД.ММ.ГГГГ на 48 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора (60 мес.). Истец не производила оплату страховой премии ни в пользу страховой компании ООО «СОСЕТЬЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». За время действия договора страхования у истца не было страховых случаев либо обращений за возвратом страховой премии. Обязательства по кредитному договору с ООО «Русфинанс Банк» №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа погашена в полном объеме. Истец обратилась с заявлением в ООО «СОСЕТЬЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № с ДД.ММ.ГГГГ в связи с исполнением и прекращением кредитного договора с требованием о возврате неиспользованной части страховой премии. На данное обращение поступил ответ № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что, поскольку истец обратилась с заявлением по истечении 14 календарных дней и по сведениям банка договор страхования не является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, оснований для возврата премии не имеется, договор страхования признается действующим и в возврате страховой премии отказано. Истец обратилась в службу финансового уполномоченного с требованием решить вопрос по возврату неиспользованной части страховой премии в размере 69 784 рублей 76 копеек и признании договора страхования № № с ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, однако от финансового уполномоченного поступил ответ от ДД.ММ.ГГГГ № № об отказе в удовлетворении требований, финансовый уполномоченный фактически согласился с отказом страховой компании, признав отказ правомерным и обоснованным. С отказом в удовлетворении требований истец не согласна, поскольку обязательства по кредитному договору истицей полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ, соответственно обязательство страховщика выплатить страховое возмещение фактически прекратилось именно с этой даты. По условиям договора страховая сумма зависит от размера долга по кредитному договору, в связи с чем, при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а, следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали. С учетом применения к спорным правоотношениям Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в свою пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 69 784 рублей 76 копеек, неустойку в размере 69 784 рублей 76 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требованийпотребителя.

В судебное заседание истец, представитель ответчика, финансовый уполномоченный не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Согласно письменному отзыву ответчик исковые требования не признает, поскольку истец при заключении договора была ознакомлена с Правилами страхования и условиями, указанными в договоре, понимала их полностью и была согласна с ними. Кроме того, в договоре истец подтвердила, что ознакомлена с тем, что страхование жизни и здоровья по Договору страхования является добровольным, в связи с чем, не является обязательным условием получения кредита в ООО «Русфинанс Банк». Истцом не представлена информация о том, что в зависимости от заключения Договора страхования Банком предложены Истцу отличные условия по кредиту. Из текста условий Договора страхования следует, что в случае полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору страховая сумма по рискам «Смерть» и «Инвалидность» устанавливается в размере 100% суммы задолженности страхователя (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности к Кредитному договору, утвержденному на момент заключения Кредитного договора, и не зависит от фактического размера задолженности. Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-55). Договор страхования заключен в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» № № от ДД.ММ.ГГГГ.                     В соответствии с п. 7.4.6 Правил страхования договор страхования прекращается в случае досрочного погашения Застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору. В соответствии с п. 7.5.2 Правил страхования в случае досрочного прекращения Договора страхования по причинам, указанным в п.п. 7.4.2., 7.4.4 и 7.4.6 настоящих Правил страхования, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено Договором страхования и/или Правилами страхования. Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора условия предоставления кредита не зависят от заключения Заявителем Договора страхования. Согласно условиям Договора страхования, выгодоприобретателем является страхователь, а в случае смерти - его наследники. Истец обратился с требованиями об отказе от договора страхования и возврате страховой премии после 14-дневного срока, предусмотренного Указанием ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Поскольку заключение Договора страхования совершено не в целях обеспечения кредита, то возврат суммы уплаченной страховой премии за вычетом части премии пропорционально времени подлежит только в том случае, если Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения Застрахованным лицом обязательств по кредитному договору. В иных случаях возврат страховой премии не предусмотрен, в том числе и при досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Помимо этого, в ч. 10 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ законодатель четко определил, кто должен возвращать денежные средства физическому лицу, который имеет статус застрахованного лица. Данными лицами являются кредитор; третье лицо, действующее в интересах кредитора. Сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом потребителя от услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги) исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанной нормой права предусмотрена ответственность за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг). Однако исполнение обязанности по возврату страховой премии никак нельзя отнести к выполнению работ (оказанию услуг), предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей». В случае удовлетворения требований прост применить положение ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки и штрафа. Производные требования о компенсации морального вреда ничем не подтверждены, завышены и в случае удовлетворения требований подлежат уменьшению. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пункта 1 статьи 428 настоящего Кодекса договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно статье 958 вышеназванного Кодекса договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Погумирской А.И. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-Ф, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 841 637 рублей 55 копеек на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 13,5 % годовых.

Цель получения кредита - приобретение автомобиля Hundai Creta №№.

В силу пункта 9 договора потребительского кредита предусмотрена обязанность клиента заключить иные договоры: договор залога приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства (п. 9.1.1.); договор страхования приобретаемого автотранспортного средства (п. 9.1.2).

Из заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Погумирской А.И. была предоставлена необходимая и достоверная информация о договоре потребительского кредита, обеспечивающая возможность правильного выбора кредита, в том числе до нее доведена информация о действующих условиях кредитования, тарифных планах, включая информацию о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни и здоровья, при этом она согласна на оказание услуг и просит включить в стоимость кредита страхование жизни. Истец подтвердила, что данные услуги являются добровольными и не являются обязательными условиями получения кредита, о чем свидетельствует личная подпись в заявлении на предоставление автокредита от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Погумирской А.И. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заключен договор страхования № IND1967087-Ф, из которого следует, что до заключения договора истцу предоставлена исчерпывающая информация о страховщике, разъяснены условия страхования, с которыми истец согласна, подтверждает факт вручения ей договора, включая Памятку, Правила страхования доступны на официальном сайте Страховщика, а также могут быть вручены (направлены) страхователю при его запросе к страховщику или его представителю.

В рамках договора страхования застрахованы риски «Смерть и Инвалидность I/II группы».

Также истцом подписано заявление на перечисление денежных средств ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в сумме 70 697 рублей 55 копеек в качестве страховой премии по страхованию жизни и здоровья по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма перечислена банком от имени Погумирской А.И. на счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

При этом суд приходит к выводу о том, что истец имела возможность заключить с Банком кредитный договор без условия страхования его жизни и здоровья.

Из ответа ПАО РОСБАНК от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ООО «Русфинанс Банк» и Погумирской А.И. был заключен кредитный договор.

Согласно объяснению истца задолженность по кредитному договору была погашена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением о прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Из ответа ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцу отказано в возврате страховой премии, поскольку она обратилась в страховую компанию по истечении 14 дней с момента заключения договора, а по истечении 14 календарных дней и при условии полного досрочного погашения кредита возврат премии осуществляется только при условии, что договор страхования является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору. В данном случае договор страхования не является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, условия кредитного договора не влияют на условия страхования.

Не согласившись с указанным ответом, истец обратилась в Службу Финансового уполномоченного с обращением о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии в размере 69 784 рубля 76 копеек.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требования истца о взыскании страховой премии отказано, требование о расторжении договора страхования оставлено без рассмотрения.

Согласно части 12 статьи 11 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ                                           «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите, договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности и потребительского кредита (займа).

Из предоставленного истцом кредитного договора и документов не следует, что размер процентной ставки, а также размер общей суммы кредита зависит от факта заключения Договора страхования.

Согласно Договору страхования выгодоприобретателем является истец или наследники истца.

На истца возложена обязанность по заключению договора страхования в рамках Кредитного договора только в отношении транспортного средства.

Следовательно, договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанций), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

        При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание Банка России №-У) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России №-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России №-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонам правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, касающихся возможности возврата, страховой премии.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правил: страхования).

В соответствии с пунктом 7.4 Правил страхования договор страхования прекращается в случае истечения срока страхования, а также исполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме (пункт 7.4.1 Правил страхования); досрочного расторжения договора страхования по инициативе страхователя (пункт 7.4.2 Правил страхования); досрочного расторжения Договора страхования по соглашению сторон (пункт 7.4.3 Правил страхования); расторжения Договора по инициативе страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в сроки и размер оговоренных в договоре страхования (пункт 7.4.4 Правил страхования), смерти застрахованного лица по причине иной, чем страховой случай, а также при признании застрахованного лица судом безвестно отсутствующим (пункт 7.4.5 Правил страхования); досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору (пункт 7.4.6 Правил страхования); отказа страхователя от Договора страхования в течение свободного периода (пункт 7.4.7 Правил страхования); иных случаях, предусмотренных законодательством и/или договором страхования (пункт 7.4.8 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 7.5.2 Правил страхования в случае досрочного прекращения Договора страхования по причинам, указанным в пунктах 7.4.2, 7.4.4, 7.4.6 Правил страхования, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено Договором страхования и / или Правилами страхования.

Пунктом 7.5.4 Правил страхования установлено, что в случае досрочного прекращения Договора страхования по причинам, указанным в пункте 7.4.7 Правил страхования, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования, если иной порядок, срок и размер возврата не предусмотрен Договором страхования.

В соответствии с условиями Договора страхования, в случае отказа страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Договор прекращается с даты его заключения, и страховщик осуществляет возврат оплаченной премии страхователю в полном объеме. В иных случаях уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Кроме того, из договора страхования следует, что в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма по рискам Смерть и Инвалидность устанавливается в размер 100% суммы задолженности страхователя, рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно Графику погашения кредитной задолженности к Кредитному договору, утвержденному на момент заключения Кредитного договора, и независимо от фактического размера задолженности.

Истец обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением о возврате страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, установленного условиями Договора страхования, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения Договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения Договора страхования.

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ также предусмотрена возможность возврата финансовой организацией Заявителю части страховой премии в том случае, если действие Договора страхование прекратилось из-за отсутствия риска наступления страхового случая по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В результате анализа положений пунктов Договора судом, вопреки доводам истца, установлено, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как Договор страхования продолжает действовать даже после погашения Заявителем задолженности по кредитному договору.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договор событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Указанная правовая позиция изложена также в определении Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ 18-55.

Таким образом, условия Договора страхования на протяжении срока его действия не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма после погашения Заявителем кредитных обязательств будет равна нулю.

Ввиду того, что Договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от Договора страхования, а также ввиду того, что истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения в страховую компанию для отказа от Договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании страховой премии.

Требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа на основании статей 13, 15, 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются производными от основного требования, а поскольку в его удовлетворении отказано, также не подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд считает необходимым отметить следующее.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работ (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказания услуги) не определена – общей цены заказа.

Однако указанные нормы в настоящем случае не подлежат применению, поскольку регулируют возможность взыскания неустойки за неисполнение требований потребителя при обнаружении недостатков оказанной услуги (ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей») либо нарушении сроков оказания услуги (ст. 28 Закона «О защите прав потребителей).

Из материалов дела следует, что истец добровольно отказалась от договора страхования. Доказательств оказания услуги ненадлежащего качества или нарушения сроков оказания услуги в материалы дела не представлено.

В данном случае отношения между сторонами регулируются ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, которая не содержит такой меры ответственности исполнителя как неустойка за просрочку возврата уплаченной по договору суммы при добровольном отказе потребителя от исполнения договора.

Поскольку истец освобождена от уплаты государственной пошлины, а в удовлетворении требований к ответчику отказано, государственная пошлина в доход бюджета взысканию не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Погумирской Алины Ивановны к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца                     со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                         И.А. Прокопчик