Решение по делу № 2-903/2022 от 21.06.2022

дело №2-903/2022

№24RS0054-01-2022-000862-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 августа 2022 года                                                                           город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Коновалову Юрию Александровичу о взыскании задолженности по соглашениям,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Коновалову Ю.А. о взыскании задолженности по соглашениям № от 05.12.2016 в размере 57188 рублей 16 копеек и № от 08.04.2019 в размере 170746 рублей 86 копеек, а также оплаченной государственной пошлины в размере 5479 рублей. Как следует из иска, 05.12.2016 АО «Россельхозбанк» и Коновалов Ю.А. заключили соглашение №. Согласно пунктам 1, 2, 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования соглашения, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 45000 рублей на срок до 05.12.2018, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых. Кроме того, 08.04.2019 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Коновалов Ю.А. заключили соглашение №. Согласно пунктам 1, 2, 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования соглашения, кредитор предоставил заемщику кредита в размере 146188 рублей на срок до 08.04.2021, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых. По состоянию на 16.05.2022 (за период с 25.05.2021 по 16.05.2022) задолженность по соглашению № от 05.12.2016 составляет 57188 рублей 16 копеек, из них: просроченный основной долг - 41771 рубль 69 копеек; проценты за пользование кредитом - 5916 рублей 75 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 8188 рублей 48 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1311 рубль 24 копейки. Задолженность по соглашению № 1949101/0125 от 08.04.2019 за период с 25.03.2021 по 16.05.2022 составляет 170746 рублей 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 120921 рубль 35 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 49800 рублей 81 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов - 24 рубля 70 копеек.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В заявлении представитель истца Третьякова А.М. просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Коновалов Ю.А. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. От ответчика в суд поступило заявление, согласно которому с исковыми требованиями не согласен в полном объеме; в случае, если суд признает исковые требования обоснованными, просит снизить размер неустойки, так как он не соразмерен сумме долга; просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

05.12.2016 между АО «Россельхозбанк» и Коноваловым Ю.А. заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 45000 рублей сроком на 24 месяца, под 26,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячными минимальными платежами, плановая дата платежа 25 число.

В соответствии с пунктом 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. В соответствии с пунктом 6.2.6 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» заемщик обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору. Согласно пункту 5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Согласно пункту 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 6.3.6 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусмотрено право банка требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Банком обязательства по соглашению выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером № от 05.12.2016.

В нарушение условий соглашения Коновалов Ю.А. принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность Коновалова Ю.А. по соглашению № от 05.12.2016 по состоянию на 16.05.2022 (за период с 25.05.2021 по 16.05.2022) составляет 57188 рублей 16 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 41771 рубль 69 копеек; проценты за пользование кредитом - 5916 рублей 75 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 8188 рублей 48 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1311 рубль 24 копейки.

26.09.2021 банк обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности.

08.04.2019 между АО «Россельхозбанк» и Коноваловым Ю.А. заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 146188 рублей сроком на 24 месяца, под 26,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, плановая дата платежа: 25 число, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа: 3% от суммы общей ссудной задолженности, сумма начисленных процентов на нельготную задолженность, в случае нарушения условий льготного периода - сумма начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий процентный период.

Согласно пункту 5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В силу пункта 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусмотрено право банка требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком обязательства по соглашению выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером № от 29.05.2019.

Согласно выписке из лицевого счета Коновалов Ю.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, поскольку денежные средства вносил не в сроки и не в полном объеме.

Согласно расчету истца задолженность Коновалова Ю.А. по соглашению № от 08.04.2019 за период с 25.03.2021 по 16.05.2022 составляет 170746 рублей 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 120921 рубль 35 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 49800 рублей 81 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов - 24 рубля 70 копеек.

19.08.2021 банк обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности.

Факты заключения соглашений № от 05.12.2016 и № от 08.04.2019 на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорены ответчиком.

Представленные расчеты произведены в соответствии с соглашениями о кредитовании, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, не противоречат закону, документально обоснованы. Уплата процентов за пользование кредитными средствами прямо предусмотрена условиями соглашений. Доказательств гашения задолженности Коноваловым Ю.А. не представлено, как не представлено сведений об иных внесенных платежах с мотивированным контррасчетом.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика неустойки суд приходит к следующему.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 69 и 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

По мнению суда, размер пеней, заявленный истцом ко взысканию с Коновалова Ю.А., является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства как вследствие его чрезмерного размера, так и с учетом иных обстоятельств, чем нарушает баланс законных интересов сторон.

Суд принимает во внимание тот факт, что истец длительное время не принимал разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательства должником. Однако каких-либо доказательств того, что истец умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера долга должника, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, снижение размера пеней не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В этой связи суд считает необходимым уменьшить сумму пеней по соглашению № от 05.12.2016 за несвоевременную уплату основного долга с 8188 рублей 48 копеек до 4000 рублей, за несвоевременную уплату процентов с 1311 рублей 24 копеек до 600 рублей, а также уменьшить размер начисленной пени по соглашению № от 08.04.2019 за несвоевременную уплату основного долга с 49800 рублей 81 копейки до 13000 рублей, размер пеней за несвоевременную уплату процентов по данному соглашению соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку размер неустойки уменьшен судом в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований для изменения суммы судебных расходов истца по уплате государственной пошлины не имеется.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5479 рублей. Указанные расходы подтверждены платежными поручениями № от 11.10.2021, № от 01.12.2021, № от 26.05.2022.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Коновалова Юрия Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>

- задолженность по соглашению № от 05.12.2016 за период с 25.05.2021 по 16.05.2022 в размере 52288 рублей 44 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 41771 рубль 69 копеек; проценты за пользование кредитом - 5916 рублей 75 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 4000 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 600 рублей;

- задолженность по соглашению № от 08.04.2019 за период с 25.03.2021 по 16.05.2022 в размере 133946 рублей 05 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 120921 рубль 35 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга- 13000 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 24 рубля 70 копеек;

- а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5479 рублей,

- всего 191713 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                    Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 07 сентября 2022 года