Решение от 18.07.2024 по делу № 33-12299/2024 от 18.06.2024

                       Судья Борисов С.Г.                                       УИД 16RS0050-01-2023-009868-52

            дело № 2-97/2024

            № 33-12299/2024

            учет № 213г

    А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

              18 июля 2024 года                                                                город Казань

              Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Чекалкиной Е.А., судей Галимова Р.Ф., Гафаровой Г.Р., при ведении протокола секретарем судебного заседания Ткач П.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Галимова Р.Ф. гражданское дело по апелляционной жалобе Юсуповой Л.К. на решение Тетюшского районного суда Республики Татарстан от 10 апреля 2024 года, которым постановлено: иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить. Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с Юсуповой Л.К. задолженность по договору кредитной карты от 22 ноября 2021 года ...., образовавшуюся за период с 22 сентября 2022 года по 3 октября 2023 года: основной долг 62 199 руб. 79 коп., задолженность по процентам 19 502 руб. 11 коп., штрафные проценты и комиссии 1 268 руб. 43 коп., всего в размере 82 970 руб. 33 коп., расходы по оплате государственной пошлины 2 689 руб. 10 коп.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

    У С Т А Н О В И Л А:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Юсуповой Л.К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты на том основании, что 22 ноября 2021 года между АО «Тинькофф Банк» и Юсуповой Л.К. заключен договор кредитной карты № ..... Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту, обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Юсупова Л.К. при заключении договора приняла на себя обязательство возвратить заемные средства, оплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки о совершенных операциях, сумме и сроках внесения минимального платежа. Ответчик воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, тем самым нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств, АО «Тинькофф Банк» 26 марта 2023 года направил должнику досудебное требование о погашении задолженности, образовавшейся за период с 22 ноября 2021 года по 25 марта 2023 года. Ответчик в установленный срок не погасила сформировавшуюся задолженность. Истец просил взыскать в свою пользу с Юсуповой Л.К. задолженность по договору кредитной карты от 22 ноября 2021 года ...., образовавшуюся за период с 21 ноября 2021 года по 3 октября 2023 года: основной долг 62 199 руб. 79 коп., задолженность по процентам 19 502 руб. 11 коп., штрафные проценты и комиссии 1268 руб. 43 коп., всего в размере 82 970 руб. 33 коп., расходы по оплате государственной пошлины 2 689 руб. 10 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Юсупова Л.К. в суде иск не признала, показала, что 22 ноября 2021 года она заключила с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор, ей выдали дебетовую и кредитную карту с лимитом 60 000 руб. Она пользовалась кредитной картой. 29 июня 2022 года ей позвонили на мобильный телефон, представились сотрудником АО «Тинькофф Банк», сообщили о попытке завладения денежными средствами с её счета, предложили принять меры к сохранности денег. Она перешла по полученной ссылке, у нее со счета сняли 60 000 руб. и комиссию. Она поняла, что действовали мошенники. 30 июня 2022 года она обратилась в отдел полиции «Горки» с заявлением о привлечении злоумышленников к уголовной ответственности, возбудили уголовное дело, признали её потерпевшей, спустя 2 месяца производство приостановили в связи с неустановлением лица, совершившего преступление. Она обращалась в банк с заявлением об отказе от операций, совершенных дистанционно, в связи с действиями мошенников, переписывалась с сотрудниками банка, рекомендовали осуществлять минимальные платежи, обращаться в полицию. Она похищенными деньгами не пользовалась. Просила в иске отказать.

Представитель ответчика Юсупов К.Н. в суде иск не признал, показал, что ответчик похищенными деньгами не пользовалась, ими завладели неустановленные лица путем обмана, внутреннего перевода на другой счет в том же Банке. По приостановленному делу ведутся оперативно-розыскные мероприятия, злоумышленники будут установлены, с них должны взыскиваться похищенные денежные средства. Просил в иске АО «Тинькофф Банк» отказать.

10 апреля 2024 года судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

    В апелляционной жалобе ответчик Юсупова Л.К. просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что 29 июня 2022 года представляясь сотрудниками банка, неустановленные лица обманным путем завладели денежными средствами в размере 62 030 руб., которые были на кредитной карте. Она обратилась в правоохранительные органы. Спорную сумму денежных средств от истца не получала и денежными средствами не пользовалась.

    В суде апелляционной инстанции ответчик Юсупова Л.К. апелляционную жалобе поддержала, по изложенным в ней доводам. Пояснила, что оплатила половину суммы долга – 40 000 руб., готова пойти на мировое соглашение с банком. Просила, чтобы суд взыскал основную сумму долга без штрафных санкций.

    Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, в суд не явились.

    Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

    В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    В пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Судом установлено и следует из материалов дела, что 22 ноября 2021 года между АО «Тинькофф Банк» и Юсуповой Л.К. заключен договор кредитной карты ...., последняя получила кредитную карту с лимитом задолженности                     60 000 руб.

    Получение кредита заемщиком подтверждается заявлением-анкетой от 22 ноября 2021 года, движением по банковскому счету заемщика, не оспаривается заемщиком.

    Юсупова Л.К. была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. Таким образом, ответчик ознакомился со всеми условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил и подписал заявление - анкету, сделал копию своего паспорта гражданина Российской Федерации, после чего направил указанные документы в адрес банка. Банк, получив и проверив документы, выпустил и направил в адрес Юсуповой Л.К. не активированную кредитную карту. После фактического получения кредитной карты Юсуповой Л.К., при наличии её согласия, Банк активировал кредитную карту (тем самым банк акцептовал оферту истца) на условиях, предусмотренных договором.

    Согласно условиям договора между АО «Тинькофф Банк» и Юсуповой Л.К., кредит и проценты за его пользование должны погашаться ответчиком ежемесячно в размере не менее минимального платежа, составляющего не более 8% от задолженности, минимально 600 рублей. Юсупова Л.К. с 22 августа 2022 года не исполняла свои обязательства по договору кредитной карты. АО «Тинькофф Банк» 26 марта 2023 года направил должнику досудебное требование о погашении задолженности образовавшейся за период с 22 ноября 2021 года по 25 марта 2023 года, которое ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

    В соответствии с п. 5.1, 5.3, 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (АО), с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке, которую ежемесячно формирует и направляет клиенту.

    При этом согласно п. 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

    ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 3 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 62 199 ░░░. 79 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 19 502 ░░░. 11 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 1 268 ░░░. 43 ░░░.

          ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 82 970 ░░░. 33 ░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 62 030 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 845 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░ 854 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 60 000 ░░░. ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 300 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ 13 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 955 ░░░. 99 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 2 315 ░░░. 44 ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░.░.12 ░░░░░░).

        ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 328, ░░░░░░░ 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░ 2024 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░