Решение от 20.06.2022 по делу № 2-460/2022 от 11.05.2022

№

Дело № 2-460/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                 г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Брянцевой Ю.Н., при секретаре Кардаш Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственность Коллекторское агентство «21 век» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов на государственную пошлину,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу заемщика ФИО2, просил суд заменить ненадлежащего ответчика по настоящему делу на наследников ФИО2, взыскать в солидарном порядке с наследников ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: суммы основного долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты>% годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности; неустойки на сумму основного долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; сумму неустойки <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата задолженности; а также в солидарном порядке с наследников ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО2 заключен договор займа №, по условиям которого Заемщику предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> руб., сроком на 24 месяца. Процентная ставка по Договору – <данные изъяты> % годовых. Неустойка по договору <данные изъяты> % годовых. Проценты на просроченную задолженность по договору займа, если просрочка выходит за рамки срока возврата займа составляет <данные изъяты>% годовых. Заемщик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачивает, существенно тем самым нарушая условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО Коллекторское агентство «21 век». Определением Дальнереченского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ ООО Коллекторскому агентству «21 век» отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов на государственную пошлину, в связи со смертью Заемщика – ФИО2 Согласно реестру наследственных дел, представленному на сайте нотариат.рф, у нотариуса ФИО6 имеется открытое наследственное дело № после смерти Заемщика – ФИО2 Указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Протокольно в качестве ответчика к участию в деле привлечен ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сын и наследник умершей ФИО2

Истец своего представителя для участия в деле не направил, о дате, времени и месте судебного заседания судом извещен, до начала судебного заседания представил заявление о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик, в судебном заседании настаивал на доводах, изложенных в письменных возражениях, согласно которым он не согласен с заявленными требованиями, ссылаясь на положения ст. ст. 196, 200, 207 ГК РФ, п. 15, 24, 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Кредитор узнал о нарушении своего права по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, но в установленный законом общий срок исковой давности, то есть в течение трёх лет (срок истёк ДД.ММ.ГГГГ) не реализовал своё право на судебную защиту. Течение срока исковой давности прерывалось на период судебной защиты права ООО Коллекторское агентство «21 век» с момента вынесения мировым судьёй судебного участка №43 судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и до его отмены ДД.ММ.ГГГГ, то есть на шесть месяцев. В суд ООО Коллекторское агентство «21 век» обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении общего срока исковой давности.

Изучив доводы сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (ст. 819 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО2 заключен договор займа №, по условиям которого Заемщику предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> руб., сроком на 24 месяца. Процентная ставка по Договору – <данные изъяты> % годовых. Проценты на просроченную задолженность по договору займа, если просрочка выходит за рамки срока возврата займа составляет <данные изъяты>% годовых. Неустойка по договору <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора количество платежей составляет 24, размер первого платежа составляет <данные изъяты> рублей, размер последующих платежей составляет <данные изъяты> рублей, размер последнего платежа составляет <данные изъяты> рублей, периодичность (сроки) платежей: 09 числа ежемесячно. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора на заемщика возложена обязанность в соответствии законодательством и договором целевого займа за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату целевого займа/уплате процентов по уплате неустойки в размере <данные изъяты>% годовых.

Заемщик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами не выполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными суду доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №43 судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Определением мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно наследственному делу, представленному нотариусом Дальнереченского нотариального округа, наследником имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является её сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Доказательств уплаты суммы задолженности по указанному договору суду не представлено.

Рассматривая возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений, закреплённых ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, при установлении факта пропуска срока при отсутствии на то уважительных причин, суд в мотивировочной части решения суда указывает только на установление судом данных обстоятельств.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, согласно положениям которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ за № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» судам разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" дано разъяснение, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом и в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденные Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 26 настоящего Постановления также указано, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенного разъяснения, обращение истца с иском в течение шести месяцев после отмены судебного приказа дает ему право на продление срока исковой давности с момента первоначального обращения к мировому судье и до обращения с иском.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, в случае, если такое обращение последовало за пределами шестимесячного срока, срок исковой давности продлевается на период фактической судебной защиты, то есть с даты обращения к мировому судье и до даты отмены судебного приказа.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и графику платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком платежей по ДД.ММ.ГГГГ.

То есть, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности за период времени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями; в суд с иском кредитная организация обратилась только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6-месячного срока, следовательно, трехлетний срок исковой давности (за платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), предшествующий обращению с иском, продлевается на срок фактической судебной защиты истца, который составил 01 месяц 04 дня.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Дальнереченский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением Дальнереченского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ ООО Коллекторскому агентству «21 век» отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов на государственную пошлину, в связи со смертью Заемщика – ФИО2 Поскольку с настоящим иском кредитная организация обратилась ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности, предшествующий обращению с иском, продлевается на срок фактической судебной защиты истца, который составил 01 месяц 05 дней.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что истец с настоящим исковым заявлением в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение продленного срока фактической судебной защиты (на 02 месяца 09 дней), срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступил ДД.ММ.ГГГГ и позднее.

Согласно имеющемуся в материалах дела графику платежей (выписке по счету) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик, должен была произвести уплату задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. (соответственно: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.) с учетом процентов по кредиту из расчета <данные изъяты>% годовых; а также плата за просрочку из расчета <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. * <данные изъяты> дней = <данные изъяты> руб.).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, а именно о взыскании с ответчика: задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб. (по срокам уплаты: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.) с учетом процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых; процентов за пользованием кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; неустойки из расчета <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Также подлежат удовлетворению требования о взыскании сумма неустойки <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, поскольку они предусмотрены договором. А требования о взыскании процентов на сумму основного долга из расчета <данные изъяты>% годовых – отказать, поскольку не предоставлен расчет взыскиваемой суммы.

Требование о взыскании расходов по государственной пошлине подлежит удовлетворению частично в сумме <данные изъяты>., исходя из суммы удовлетворенных исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Размер уплаченной государственной пошлины подтвержден платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «21 ░░░» ░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░. <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «21 ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░