Решение по делу № 2-133/2022 от 17.03.2022

                                                                                    УИД 60RS0025-01-2022-000243-36

Дело № 2-133/2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

04 мая 2022 года                                                                              п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе судьи Богдановой Е. В.,при секретаре Славненко Ю. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Васильевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с исковым заявлением к Васильевой Т. В., в котором просило суд взыскать с неё, как наследника В.С.Г., в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с 17.03.2020 по 01.03.2022 в размере 478 074,58 руб., из которых: 354 772,20 руб. - просроченный основной долг; 121 787,13 руб. - просроченные проценты; 1 515,25 руб.- неустойка; 0,00 руб. – комиссия; и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 980,75 руб., а всего 486 055,33 руб.

Иск обоснован тем, что 28.12.2018 между ПАО Сбербанк и В.С.Г. (заемщиком) путем акцепта оферты был заключен договор (эмиссионный контракт №). Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № на сумму 470 000,00 руб. под 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Исходя из расчета цены иска за период с 17.03.2020 по 01.03.2022 сформировалась задолженность по Кредитной карте № в размере 478 074,58 руб., из которых: 354 772,20 руб.- просроченный основной долг; 121 787,13 руб.- просроченные проценты; 1 515,25руб.- неустойка; 0,00 руб.- комиссия.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

09.06.2020 В. С.Г. умер. Его наследником является Васильева Т. В. Кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Васильева Т. В. в судебное заседание не явилась. Извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие или отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 28.12.2018 в ПАО Сбербанк от В. С. Г. (л. д. 105), работающего <данные изъяты> и проживающего по адресу: <адрес>, поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты «<данные изъяты>» (л. д. 28).

В тот же день путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).

Как следует из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л. д. 29-37), оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № на цели личного потребления в сумме 470 000,00 руб., под 23,9 % годовых (полная стоимость кредита – 24,049 % годовых; 163 622,34 руб.).

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанным В. С.Г., они в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее Договор).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Клиент осуществляет частичное ли полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы обязательного платежа осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (п.2.17) Датой платежа является дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты Отчета плюс следующие 20 календарных дней. Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойка, комиссии, рассчитанные банком в соответствии с тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета (п. 2.39). Отчет/выписка по карте – ежемесячный отчет, предоставляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, доступном лимите на дату Отчета и Общей задолженности, информацию обо всех операциях, проведенных по Счету карты за Отчетный период (п.2.42).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (л. д. 73).

В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014) заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В соответствии с п. 5.2.11 вышеуказанных Условий при нарушении заемщиком настоящих Условий банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентамиза пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (л. д. 78).

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В. С. Г. неоднократно допускались нарушения обязательств (с 15.02.2019), что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что подтверждается Приложениями №1-№3 к расчету задолженности – Движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 01.03.2022, Движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 01.03.2022, Движением просроченных процентов по состоянию на 01.03.2022(л. д. 39-41, 42-44, 45-46).

09.06.2020 В. С. Г. умер, что подтверждается Свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от 10.06.2020, выданным 96000022 Отделом ЗАГС Струго-Красненского района Комитета юстиции Псковской области (л. д. 25).

Согласно Расчету задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 28.12.2018 № (лицевой счет №), заключенному с С. Г. В., по состоянию на 01.03.2022 задолженность по Кредитной карте № составила 478 074,58 руб., из которых: 354 772,20 руб.- просроченный основной долг (ссудная задолженность); 121 787,13 руб.–задолженность по процентам; 1 515,25 руб.– неустойки и комиссии (л. д. 38).

27.01.2022 за № Васильевой Т. В. как наследнице заемщика банком были направлены Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л. д. 106-108, 109-111).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, родители и супруги наследодателя.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Одним из способов принятия наследства, предусмотренным ст. 1153 ГК РФ является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из Наследственного дела №, заведенного 21.08.2020 после смерти 09.06.2020 В. С. Г., его единственным наследником по закону, обратившимся к нотариусу Струго-Красненского нотариального округа Псковской области Иванову Н. В. с заявлением о принятии наследства, является Васильева Т. В. (жена).

Нотариусом в рамках наследственного дела установлено, что в собственности В. С.Г. на день смерти имелось следующее имущество: земельный участок с кадастровым №, по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты> руб.); жилой дом с кадастровым №, находящийся по тому же адресу (кадастровая стоимость <данные изъяты> руб.); автомобиль марки «<данные изъяты>» (рыночная стоимость <данные изъяты> руб.); автомобиль марки «<данные изъяты>» (рыночная стоимость <данные изъяты> руб.); оружие (общая рыночная стоимость <данные изъяты> руб.).

13.01.2021 на 1/2 долю в праве собственности на указанное недвижимое имущество и автомобили врио нотариуса Струго-Красненского нотариального округа Псковской области Иванова Н. В. Анисимовым А. Л. Васильевой Т. В. выданы Свидетельства о праве собственности, как пережившему супругу.

13.01.2021 врио нотариуса Струго-Красненского нотариального округа Псковской области Иванова Н. В. Анисимовым А. Л. Васильевой Т. В. выданы Свидетельства о праве на наследство по закону на оружие и на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, земельный участок и два автомобиля.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО Сбербанк, Васильеву С.Г. на день смерти также принадлежали денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк в размере <данные изъяты> руб.

В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, Васильева Т.В. является наследником по закону первой очереди, умершего В. С.Г., принявшей наследство.

В силу положений ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом состава наследственного имущества, сумма задолженности по кредитной карте 478074,58 руб. не превышает стоимости перешедшего к единственному наследнику наследственного имущества (347486,24 руб. : 2 + 551612,59 руб. : 2 + 550 000 руб. : 2 + 250 000 руб. : 2 + 45 000 руб. + 8896,88 руб. = 903446,29 руб.).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 приведенного выше Постановления Пленума, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное вещество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 49 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

С учетом установленных обстоятельств суд считает исковые требования ПАО Сбербанк к ответчику Васильевой Т.В., являющейся наследником В. С.Г., о взыскании с неё в счет погашения задолженности по кредитной карте, подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно Платежному поручению № от 10.03.2022 истцом при обращении в суд с иском была уплачена сумма в счет уплаты госпошлины в размере 7980 руб. 75 коп. (л. д. 24). То есть сумма в размере 7980 руб. 75 коп. на оплату госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк России удовлетворить. Взыскать с Васильевой Т. В. в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с 17.03.2020 по 01.03.2022 в размере 478 074,58 руб., из которых: 354 772,20 руб. - просроченный основной долг; 121 787,13 руб. - просроченные проценты; 1 515,25 руб. - неустойка; 0,00 руб.– комиссия; и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 980,75 руб., а всего 486 055,33 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                  Е. В. Богданова