Решение по делу № 2-7713/2017 от 10.08.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 19 декабря 2017 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Пипник Е.В.

при секретаре Баландиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7713/2017 по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к Омельченко Р.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест», ранее ОАО КБ «Центр-инвест», (Кредитор) и Омельченко Р.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 2 500 000 рублей, со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты:

Период действия процентной ставки		Значение процентной ставки
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2018		11,5% (одиннадцать целых пять десятых процентов) годовых.
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2019		Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2020		Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2021		Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2022		Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.02.2023	Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения,⁴ приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2, п.1.3, п.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 17.07.2017г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 860 555 рублей 00 коп.

Согласно п.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты.

По, состоянию на 17.07.2017г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 985 рублей 96 коп.

Согласно п.3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита.

По состоянию на 17.07.2017г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 448 рублей 98 коп.

Согласно п.3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 36,5% (тридцать шесть целых пять десятых процентов) годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита.

По состоянию на 17.07.2017г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 02.04.2013г. составляет 4 216 рублей 38 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 17.07.2017г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 969 206 рублей 32 коп.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается:

- договором купли-продажи земельного участка, приобретаемого с использованием кредитных средств банка № – 1з от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога по кредитному договору, является:

-объект недвижимого имущества – земельный участок, площадь: 962 кв. м., категория земель – земли населенных пунктов, вид права – собственность, номер и дата государственной регистрации: №, свидетельство – <адрес>, местоположение: <адрес> кадастровый (или условный) №.

Согласно п. 1.8.1 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, указанное в п.1.2, как предмет ипотеки в силу закона определяется по соглашению сторон и оценивается в размере 4 779 000 рублей.

Ответчику было направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

Истец просит суд взыскать досрочно с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1969206,32 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество. Расторгнуть кредитный договор, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24046,03 руб.

В процессе рассмотрения дела в порядке ст.39 ГПК РФ исковые требования были уточнены, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по уплате основного долга – 1850555 руб., задолженность по уплате процентов – 176560,23 руб., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 13780,22 руб., задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 13582,89 руб., расходы по госпошлине – 24046,03 руб., а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Обратить взыскание на заложенное имущество с учетом произведенной экспертизы установить начальную продажную цену заложенного имущество равной 80 % от рыночной стоимости.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.

в судебное заседание явился, исковые требования подержал в полном объеме.

Ответчик Омельченко Р.В. в судебное заседание явился, исковые требования не оспаривал.

Дело в отсутствие не явившихся лиц рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест», ранее ОАО КБ «Центр-инвест», (Кредитор) и Омельченко Р.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 2 500 000 рублей, со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты:

Период действия процентной ставки		Значение процентной ставки
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2018		11,5% (одиннадцать целых пять десятых процентов) годовых.
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2019		Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2020		Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2021		Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2022		Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %
с ДД.ММ.ГГГГ по 31.02.2023	Сумма индекса Mosprime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) %

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения,⁴ приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2, п.1.3, п.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 17.07.2017г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 860 555 рублей.

Согласно п.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты.

По, состоянию на 17.07.2017г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 985 рублей 96 коп.

Согласно п.3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита.

По состоянию на 17.07.2017г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 448 рублей 98 коп.

Согласно п.3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 36,5% (тридцать шесть целых пять десятых процентов) годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита.

По состоянию на 17.07.2017г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 02.04.2013г. составляет 4 216 рублей 38 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 17.07.2017г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 969 206 рублей 32 коп.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается:

- договором купли-продажи земельного участка, приобретаемого с использованием кредитных средств банка № – 1з от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога по кредитному договору, является:

-объект недвижимого имущества – земельный участок, площадь: 962 кв. м., категория земель – земли населенных пунктов, вид права – собственность, номер и дата государственной регистрации: №, свидетельство – №, местоположение: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Согласно п. 1.8.1 договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, указанное в п.1.2, как предмет ипотеки в силу закона определяется по соглашению сторон и оценивается в размере 4 779 000 рублей.

Ответчику было направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами, в связи с чем суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком (должником) обязательств, последний обязан уплатить кредитору (взыскателю) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Залогодержатель приобретает право обратить изыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону илидоговору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 1 статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку спорным вопросом по делу явилась рыночная стоимость залогового имущества ответчика, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ЭО» (л.д. 51-52).

Согласно экспертному заключению ЭО № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки - земельный участок, площадь: 962 кв. м., категория земель – земли населенных пунктов, вид права – собственность, номер и дата государственной регистрации: №, свидетельство – <адрес>, местоположение: <адрес>, кадастровый (или условный) №, составляет 7712000 рублей (л.д. 55-80).

Оценивая результаты проведенной по делу судебной экспертизы в соответствии со ст. 86 ГПК РФ, суд не усмотрел в нем недостатков, вызванных необъективностью или неполнотой исследования. Выводы эксперта ЭО мотивированы, ясны и однозначны. Достаточных и допустимых доказательств, подвергающих сомнению правильность либо обоснованность выводов эксперта, а равно данных о наличии в выводах эксперта неустранимых противоречий, ответчиком суду представлено не было.

В виду изложенного заключение проведенную ЭО в порядке ст. 67 ГПК РФ в качестве средства обоснования выводов суда.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - недвижимого имущества - земельный участок, площадь: 962 кв. м., категория земель – земли населенных пунктов, вид права – собственность, номер и дата государственной регистрации: №, свидетельство – <адрес>, местоположение: <адрес>, кадастровый (или условный) №, должна составлять *)80% от установленной рыночной цены - 6169600 руб. (7712000 руб. * 80%).

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о расторжении договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 24046,03 руб. (л.д. 6).

Определением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 31.08.2017 по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено экспертам ЭО Оплата за проведение по делу судебной экспертизы была возложена на ответчика. Суду было представлено доказательства оплаты судебной экспертизы. В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, расходы за проведение по делу судебной экспертизы в размере 18178,88 (л.д.55) подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Омельченко Р.В..

Взыскать с Омельченко Р.В. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: задолженности по уплате основного долга – 1850555 рублей, задолженности по уплате процентов – 176560,23 рублей, задолженности по уплате пени по просроченному кредиту – 13780,22 рублей, задолженности по уплате пени по просроченным процентам – 13582,89 рублей, расходы по госпошлине в размере 24046,03 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, площадь: 962 кв. м., категория земель – земли населенных пунктов, вид права – собственность, номер и дата государственной регистрации: № свидетельство – <адрес>, местоположение: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6169600 рублей.

Взыскать с Омельченко Р.В. в пользу ЭО расходы на проведение судебной экспертизы в размере 18178,88 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 22 декабря 2017 года.

СУДЬЯ