Решение по делу № 2-380/2021 от 26.05.2020

РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

<адрес>

                                                                  дело №

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

                                                              УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с указанным выше иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ приобрел у официального дилера Мерседес-Бенц АО «Авилон Автомобильная Группа» бывшее в употреблении транспортное средство Mercedes-Benz E200, VIN № за 2 463 612,20 рублей. При приобретении автомобиля и заключении договора купли-продажи заключил с СПАО «Ингосстрах» договор добровольного страхования транспортного средства со страховой суммой 2 462 612 рублей, которая была определена с учетом технического состояния автомобиля. Полис КАСКО АА 10540022 от ДД.ММ.ГГГГ, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, франшиза по полису КАСКО не предусмотрена, страховая премия составила 52 438 рублей, оплачена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> произошло ДТП, в результате которого автомобиль истца получил механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о страховом случае и предоставил необходимые документы и предоставил автомобиль на осмотр.

Ответчик, признав случай страховым и признав ремонт автомобиля нецелесообразным, предложил истцу варианты урегулирования страхового случая: оставить в своем распоряжении годные остатки транспортного средства и получить выплату за вычетом стоимости годных остатков либо передать транспортное средство ответчику и получить выплату в размере полной страховой суммы.

Истец указал, что принял решение отказаться от автомобиля в пользу страховщика и предоставил банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком соглашение об осуществлении выплаты на условиях полной гибели автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ истец передал ответчику транспортное средство, ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 1 921 037,75 рублей.

Не согласившись с размером выплаты, истец направил ответчику претензию о доплате страхового возмещения до полной страховой суммы, а также о выплате неустойки, компенсации морального вреда, в удовлетворении которой истцу было отказано.

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд, уточнив исковые требования, ФИО2 просит суд взыскать страховое возмещение в размере 237 221,35 рублей, неустойку в размере 54 438 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, просит возместить расходы по оплате почтовых услуг в размере 1 114,30 рублей, нотариальных услуг по удостоверению доверенности представителя в размере 1 800 рублей, по оплате услуг представителя в размере 45 000 рублей, просит взыскать штраф за нарушение прав потребителя.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 иск поддержал.

Ответчик СПАО «Ингосстрах» иск не признал по изложенным в письменных возражениях основаниям, которые приобщены к делу. Ответчик указал, что выплатил истцу страховое возмещение в полном объеме в соответствии с условиями страхования, согласно которым страховая сумма 2 463 612 рублей к моменту ДТП снизилась на 330 567,34 рублей (ст.25.1 Правил страхования), а также была учтена стоимость не устраненных истцом повреждений в размере 212 006,91 рублей, так как автомобиль был принят на страхование с повреждениями переднего и заднего бамперов и трех колесных дисков, стоимость устранения которых составляет 212 006,91 рублей. Указывая, что оснований для доплаты страхового возмещения не имеется, права истца не были нарушены, ответчик просил суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Ознакомившись с доводами сторон, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению, учитывая следующее.

В силу пунктов 1 и 2 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотрены законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договоров страхования должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей, о возмещении вреда, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности, а также об освобождении от уплаты государственной пошлины.

В соответствии с п.3 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы Закона правами, предоставленными потребителю Законом пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести услуги, но и гражданин, который использует приобретенные вследствие таких отношений услуги.

В ходе судебного разбирательства установлены и подтверждены материалами дела следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 приобрел у официального дилера Мерседес-Бенц АО «Авилон Автомобильная Группа» бывшее в употреблении транспортное средство Mercedes-Benz E200, VIN № за 2 463 612,20 рублей.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил с СПАО «Ингосстрах» договор страхования транспортного средства (полис серии АА №).

По условиям договора страхования транспортное средство Mercedes-Benz E200, VIN № застраховано по рискам: «ущерб с условием «только полная гибель»», «угон ТС без документов и ключей».

Страховая сумма составила 2 463 612 рублей.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) – (п.1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

Договор страхования заключен в соответствии с «Правилами страхования автотранспортных средств» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в котором застрахованный автомобиль истца получил механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением, в котором просил урегулировать претензию на «особых условиях» «полной гибели» транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» заключили дополнительное соглашение к договору страхования об урегулировании страхового случая на условиях полной гибели с передачей годных остатков транспортного средства страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» выплатило истцу страховое возмещение в размере 1 921 037,75 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Размер страхового возмещения был рассчитан страховщиком в соответствии с условиями страхования следующим образом.

На странице 2 полиса АА № в разделе «дополнительные опции» указано, что в случае, если дополнительные опции не отмечены, то договор считается заключенным только на базовых условиях. Описание базовых условий, дополнительных опций и условий их применения изложены в приложении № к полису АА №.

Поскольку дополнительная опция «Постоянная страховая сумма» не была выбрана страхователем при заключении договора страхования (соответствующая галочка в полисе не стоит), то договор считается заключенным на базовых условиях.

В приложении № к полису перечислены базовые условия, на которых заключен договор страхования. В п.2 базовых условий указано, что страховая сумма по страхованию транспортного средства (п.1 полиса) в течение действия изменяется (снижается) в соответствии с формулами, указанными в ст.25.1 Правил страхования.

В соответствии с положениями ст.77 Правил страхования при выплате страхового возмещения на «особых» условиях по полной гибели страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст.25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина) после того, как страхователь передаст страховщику транспортное средство, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным транспортным средством, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая.

В соответствии с п.25.1 Правил страхования, договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма. Изменяющаяся страховая сумма определяется следующей общей формулой:

S = Sн * Ксс, где

S – страховая сумма на конкретный день действия договора страхования,

Sн – страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования,

Ксс – коэффициент снижения страховой суммы, значение которого или порядок расчета которого определяется соглашением сторон. Значение коэффициента может находиться в диапазоне от 0,01 до 1.

Если иного не определено соглашением сторон в договоре, то значение коэффициента Ксс определяется по следующей формуле, указываемой в договоре страхования:

Для новых транспортных средств - в течение первого года использования с даты начала такого использования транспортного средства:

            Ксс = 1 – (N/365)*20%;

Для транспортных средств бывших в эксплуатации - в течение второго и последующих годов с даты начала использования транспортного средства:

Ксс = 1 – (N/365)*13%, где

N – количество дней с даты начала действия договора страхования до даты, на которую определяется размер страховой суммы.

Договор страхования – полис АА № действовал 348 дней с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала действия договора) по ДД.ММ.ГГГГ (дата повреждения автомобиля).

Дата начала эксплуатации автомобиля – ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, первый год эксплуатации автомобиля закончился ДД.ММ.ГГГГ.

При расчете коэффициента снижения страховой суммы в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ применялся коэффициент 20%, а в период после ДД.ММ.ГГГГ и до наступления стразового случая ДД.ММ.ГГГГ – 13 %.

С учетом указанного, страховая сумма по договору к моменту наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ составила 2 133 044,66 рублей.

Таким образом, согласно условиям договора страхования, страховая сумма к моменту ДТП снизилась на 330 567, 34 рублей.

В соответствии с п.7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

В силу п.1 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Судом установлено, что при заключении договора страхования стороны определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

В соответствии со ст.15 Правил страхования транспортного средства, имеющее повреждения и (или) коррозию, принимается на страхование только при условии, что такие повреждения и (или) коррозия должны быть исправлены страхователем (выгодоприобретателем) за свой счет (безусловно, любые повреждения стеклянных или пластиковых частей и деталей, предполагают их замену), а транспортное средство представлено для повторного осмотра. В ином случае при выплате страхового возмещения стоимость устранения таких повреждений и (или) коррозии, определяемая по калькуляции страховщика, вычитается из суммы страхового возмещения.

В соответствии со ст.43 Правил страхования при заключении договора страхования страхователь (его представитель) должен представить транспортное средство для осмотра представителю страховщика. По результатам осмотра составляется лист осмотра, который подписывается сторонами и хранится у страховщика. Согласно ст.47 Правил страхования, если по результатам осмотра транспортного средства будут обнаружены какие-либо повреждения частей или деталей транспортного средства, то в листе осмотра указывается характер и степень таких повреждений.

В соответствии с листом осмотра транспортного средства, подписанного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль Mercedes-Benz E200, VIN № был принят на страхование с повреждениями переднего и заднего бамперов, а также трех колесных дисков.

С момента составления листа осмотра и до наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ истец не представил автомобиль для повторного осмотра с устраненными повреждениями, указанными в листе осмотра.

В соответствии со ст.15 Правил страхования СПАО «Ингосстрах» составило калькуляцию стоимости устранения данных повреждений. Указанная стоимость определена в 212 006, 91 рублей.

По условиям договора страхования, данная сумма была вычтена из суммы страхового возмещения по «полной гибели» застрахованного транспортного средства.

Из изложенного следует, что в соответствии с условиями договора страхования, страховое возмещение при наступлении полной гибели транспортного средства в результате страхового случая ДД.ММ.ГГГГ составило 1 921 037,75 рублей (страховая сумма 2 463 612 рублей минус снижение страховой суммы в соответствии со ст.25.1 Правил страхования в размере 330 567,34 рублей и минус стоимость не устранённых повреждений в размере 212 006,91 рублей).

Анализируя установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что СПАО «Ингосстрах» надлежащим образом и в полном объеме исполнило свое обязательство по выплате страхового возмещения в соответствии с действующим законодательством и условиями страхования, оснований для доплаты страхового возмещения судом не установлено, а потому в удовлетворении заявленного истцом требования о доплате страхового возмещения следует отказать.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении основного требования о взыскании доплаты страхового возмещения, не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа, а в силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ не подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы, в удовлетворении иска ФИО2 следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                    РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение 1 месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: