Решение от 05.12.2023 по делу № 2-3879/2023 от 10.10.2023

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Березники 05 декабря 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при секретаре судебного заседания Е.А. Гусевой,

с участием ответчика Н.В. Сергеевой,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сергеевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику Сергеевой Н.В., указывая, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № от ..... (далее кредитный договор) Банк выдал индивидуальному предпринимателю Сергеевой Н.В. кредит в сумме ..... руб. на срок ..... месяцев в переменной процентной ставкой. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступно для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.12 Заявления). Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Однако Заемщиком допущено нарушение обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается расчетом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнил надлежащим образом, за период с ..... по ..... включительно образовалась просроченная задолженность в размере ..... руб., в том числе, просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты – ..... руб. Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитования, а также неустойки, начисленной на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на ..... Сергеева Н.В. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ...... На основании ст. 23, 24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам. Истец, ссылаясь на нормы права, просит суд взыскать с ответчика Сергеевой Н.В. задолженность по кредитному договору № от ....., в размере 1732582, 54руб., в том числе: просроченный основной долг – 1649449,18руб., просроченные проценты – 83133,36руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16862,91 руб.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сергеева Н.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, не оспаривая факт заключения кредитного договора с истцом, пояснила, что задолженность по договору возникла в силу изменения финансового состояния ответчика. В настоящее время она не осуществляет предпринимательскую деятельность, ее единственным источником дохода является пенсия по старости, что недостаточно для исполнения обязательств перед истцом. Кроме того, отмечает, что от своей обязанности по погашению долга она не отказывается, по мере возможности ей вносились платежи по кредитному договору, поэтому она не может подтвердить заявленную истцом сумму задолженности, однако своего расчета не может предоставить из-за недостатка времени для проверки.

Суд, выслушав ответчика, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ..... между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Сергеевой Н.В. заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте банка в сети Интернет. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования (л.д.14-19). Заявление подписано заемщиком в автоматизированной системе банка простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе Системы (л.д. 21).

В соответствие с ч. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 4 Федерального закона от ..... № 149-ФЗ (ред. от .....) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральным законом от ..... № 63-ФЗ (ред. от .....) «Об электронной подписи» определено понятие электронной подписи - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ч. 1 ст. 2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6).

В соответствии с данным договором Банк предоставил заемщику кредит в размере ..... руб. сроком на ..... месяцев с переменной процентной ставкой (пункты 1, 3 заявления). Обязательства Банком исполнены (л.д 25).

Как следует из карточки движения денежных средств по кредиту за период с ..... по ....., ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются не надлежащим образом, допущены нарушения сроков и сумм уплаты, с ..... существует стабильная просрочка платежей (л.д. 24).

Согласно расчету истца, задолженность на ..... составляет ..... руб., в том числе, ..... руб. – ссудная задолженность, ..... руб. – просроченные проценты, задолженность по неустойке ..... руб. (л.д. 23).

Истцом ответчику направлено требование ..... о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в срок до ..... (л.д. 26). Требование Банка ответчиком добровольно не удовлетворено.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы закона, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа является изменением условия договора о сроке исполнения обязательства.

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

После направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

Истцом представлен расчет задолженности, который арифметически является верным, допустимыми доказательствами со стороны ответчика не опровергнут, иного расчета ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что ей необходимо значительное время для его проверки, судом отклоняются, так как о рассмотрении дела ответчику было известно заблаговременно, возможность для подготовки по исковым требованиям судом была предоставлена.

Доказательств существования задолженности в ином, меньшем размере, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины – 16862,91 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░ №, ░░░░ №, ░ ░░░░░░░░░ ░.░., .....░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ....., ░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ....., ░ ░░░░░░░ 1732582, 54░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1649449,18░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 83133,36░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 16862,91 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (.....).

░░░░░ - ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░