Решение по делу № 2-468/2021 от 15.03.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июня 2021 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД № 58RS0017-01-2021-001194-66 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кормишиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты № от 20 ноября 2014 года посредством направления ФИО1 в банк заполненной им анкеты и заявления, в котором просил на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

При этом в заявлении клиента указано, что он принимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему банковского счета.

В указанном заявлении собственноручной подписью ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам и получил данные документы. Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в информационном блоке заявления. При этом Тарифный план был собственноручно подписан клиентом.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, то есть выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подпись в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы).

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ФИО1, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения ФИО1 задолженности Банк выставлял ему заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных ФИО1 оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 100 998,79 руб., из них: 73597,92 руб. – задолженность по основному долгу, 13079,08 руб. – проценты за пользование кредитом, 4616,61 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9405,18 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 300 руб. – смс-сервис.

12 ноября 2018 года ФИО1 умер, после его смерти заведено наследственное дело № 110/2019.

Ссылаясь на ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 309, 310, 809, 811, 879, 820, 845, 846, 850, 1175 ГК РФ просил взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 10 ноября 2014 года в размере 100998,79 руб., а также государственную пошлину в размере 3219,98 руб.

Определением Кузнецкого районного суда в качестве ответчика по данному гражданскому делу была привлечена Кормишина И.В. – наследник первой очереди после смерти ФИО1, принявший наследство.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени его проведения судом извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей.

Ответчик Кормишина И.В. в судебное заседание не явилась, направленные по адресу регистрации ответчика судебные извещения о дате и времени рассмотрения дела с приложением искового материала, возвращены в адрес суда по истечению срока хранения, телеграмма осталась неврученной.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению также и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что местом регистрации ответчика является адрес: <адрес>, сведений об ином месте жительства ответчика у суда не имеется, суд приходит к выводу, что ответчик не проявил должной добросовестности в своевременном получении судебных извещений о времени и месте судебного разбирательства, не сообщил суду в порядке ст. 118 ГПК РФ о фактическом месте своего жительства, поэтому в силу п. 2 ст. 117 ГПК РФ, вышеуказанных разъяснений Верховного Суда РФ расценивает действия ответчика как отказ от получения извещения и считает его надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Так, исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 810 ч. 1 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 10 ноября 2014 года ФИО1 обратился АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-анкетой о предоставлении потребительского кредита № с лимитом кредитования 100000 руб.,указав свои личные данные, с предложением заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ним договора о Карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения клиента истец открыл ему счет№, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте№, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита 100000 руб., с взиманием процентов за пользование кредитными средствами в размере 36 % годовых.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета выписки.

Судом из выписки по лицевому счету № установлено, что клиентом ФИО1 совершались расходные операции.

Из выписки по счету кредитного договора № за период с 10 ноября 2014 года по 12 октября 2016 года усматривается, что ФИО1 совершал расходные операции до 30 января 2015 года, принятые обязательства по кредитному договору исполнялись им до 12 октября 2016 года, в указанную дату заемщиком произведено последнее пополнение средств по карте в размере 96,14 руб.

По состоянию на дату направления настоящего иска в суд, как указано истцом, по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 100998,79 руб., в том числе 73597,92 руб. – задолженность по основному долгу, 13079,08 руб. – проценты за пользование кредитом, 4616,61 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9405,18 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 300 руб. – смс-сервис, что подтверждается выпиской по номеру договора №, расчетом и справкой о задолженности, сообщением о приходных и расходных операциях по карте и ежемесячными счетами-выписками по договору, представленными стороной истца.

Сомнений в обоснованности и правильности представленных суду расчетов исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение указанного расчета со стороны ответчика суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Из ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умер 12 ноября 2018 года.

Из копии наследственного дела № 110/2019 от 11 апреля 2019 года к имуществу умершего ФИО1 следует, что единственным наследником первой очереди ФИО1, с учетом отказа других наследников от наследства, является его супруга Кормишина И.В. Наследственное имущество ФИО1 состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Таким образом, судом установлено, что Комишина И.В., являясь наследником ФИО1, принявшим наследство, отвечает перед банком по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно выписки из ЕГРН от 30 октября 2019 года кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 717349,90 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследником Кормишиной И.В., составила 179337,47 руб.

Учитывая, что после смерти заемщика ФИО1 образовалась задолженность перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору о карте № от 10 ноября 2014 года в размере 100998,79 руб., а стоимость наследственного имущества составляет 179337,47 руб., суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с наследника, принявшего наследство – Кормишиной И.В., задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленных АО «Банк Русский Стандарт» платежных поручений № 904433 от 24 февраля 2021 года, № 31 от 12 августа 2016 года а усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 3219,98 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с Кормишиной И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору кредитной карты № от 10 ноября 2014 года в размере 100 998 (сто тысяч девятьсот девяносто восемь) руб. 79 коп., в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с Кормишиной И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 219 (три тысячи двести девятнадцать) руб. 98 коп.

Разъяснить Кормишиной И.В., что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: