Решение от 20.04.2022 по делу № 33-4183/2022 от 23.03.2022

Судья Гордеева Ж.А. Дело № 33-4183/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград 20 апреля 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Данилова А.А.,

судей Федоренко И.В., Волковой И.А.,

при секретаре Буйлушкиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-233/2022 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Васильеву М. В. о взыскании задолженности по банковской карте,

по апелляционной жалобе Васильева М. В.

на решение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 21 января 2022 года, которым иск ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Васильеву М. В. о взыскании задолженности по банковской карте - удовлетворен частично.

С Васильева М. В. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору
№ № <...> от 03 июля 2013 года за период с 27 июня 2016 года по 26 июля 2021 года в размере 100 762 руб. 53 коп., из которых: 49975 руб. 89 коп. - сумма основного долга, 40 786 руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом, 10 000 руб. - пени, судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 3215 руб. 25 коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» отказано.

Заслушав доклад судьи Федоренко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Васильеву М.В. о взыскании задолженности по банковской карте, расходов по оплате госпошлины.

В обоснование исковых требований указало, что 03 июля 2013 года между ОАО Банк «Петрокоммерц» и Васильевым М.В. был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого ответчику переданы денежные средства посредством выдачи кредитной карты в сумме <.......> руб., под 22% годовых.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты. Однако, в нарушение условий договора заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 22 января 2015 года (протокол от 22 января 2015 года
№ 1), а также решения общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» (протокол № 26 от 22 января 2015 года) ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банка «Петрокоммерц».

Сумма задолженности Васильева М.В. по кредитному договору за период с 27 июня 2016 года по 26 июля 2021 года составляет 113 212 руб. 65 коп., из которых: 49975 руб. 89 коп. – сумма основного долга, 40 786 руб. 64 коп. – проценты за пользование кредитом, 22 450 руб. 12 коп. – пени.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Васильев М.В., оспаривая законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить и возобновить рассмотрение дела по существу, применив срок исковой давности.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Согласно части 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, 03 июля 2013 года Васильев М.В. обратился в ОАО Банк «Петрокоммерц» с заявлением на получение кредитной карты. Между ОАО Банк «Петрокоммерц» и Васильевым М.В. был заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с которым ответчику выдан кредит посредством выдачи кредитной карты в сумме <.......> руб., под 22% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном договором.

ОАО Банк «Петрокоммерц» выполнил обязательства надлежащим образом, Васильев М.В. не исполнил принятые на себя обязательства по возврату полученных денежных средств надлежащим образом.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 22 января 2015 года (протокол от 22 января 2015 года
№ 1), а также решения Общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» (протокол № 26 от 22 января 2015 года) ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банка «Петрокоммерц».

С 15июня 2015 года ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ОАО Банка «Петрокоммерц» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО Банк «Петрокоммерц» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Определением мирового судьи судебного участка № 92 Волгоградской области от 05 октября 2021 года был отменен судебный приказ от 09 сентября 2021 года о взыскании с Васильева М.В. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженности по договору № <...>.

Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая тем самым обязательства по своевременному погашению кредита, в связи с этим образовалась задолженность.

В обоснование требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность Васильева М.В. по кредитному договору
№ <...> за период с 27 июня 2016 года по 26 июля 2021 года составляет 113 212 руб. 65 коп., из которых: 49 975 руб. 89 коп. - сумма основного долга, 40 786 руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом, 22 450 руб. 12 коп. - пени.

Размер задолженности ответчиком не опровергнут, подтвержден материалами дела.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору истцом ответчику направлялось требование о досрочном истребовании задолженности, на которое ответчик не отреагировал.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что основания для освобождения Васильева М.В. от погашения суммы задолженности по кредитному договору отсутствуют, поскольку доказательств того, что денежные средства заемщиком были возвращены Банку, суду не представлено.

Доводы ответчика Васильева М.В. о применении срока исковой давности суд первой инстанции посчитал несостоятельными на основании следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из условий предоставления кредита с использованием кредитной карты ОАО Банк «Петрокоммерц» и существа сложившихся между банком и Васильевым М.В. отношений, платежи ответчика по договору о выпуске и обслуживании банковской карты не носили повременный характер.

Согласно Условиям предоставления кредита с использованием кредитной карты, последний платежный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Платежного периода, и заканчивается в день полного погашения Задолженности по Кредитной карте, но не позднее даты окончания срока действия Кредитной карты.

Так, согласно пункту 3.6 Условий возврат Клиентом Банку Задолженности по кредиту осуществляется в каждый из Платежных периодов, начиная с первого, не позднее последнего дня текущего Платежного периода включительно, путем внесения Минимального платежа на Счет.

Сумма Минимального платежа, подлежащего уплате в текущий Платежный период, включается в состав Обязательного платежа, информация о котором содержится в дополнении к Выписке по Счету.

Согласно пункту 4.2 Условий, проценты на Задолженность по кредиту начисляются за период, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончания погашения Задолженности по кредиту (включительно), за исключением случаев, предусмотренных разделом 5 настоящих Условий.

Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что при возникновении Просроченной задолженности по процентам (начиная с даты, следующей за датой возникновения Просроченной задолженности по процентам, и по дату фактического погашения Просроченной задолженности по процентам включительно) Клиент уплачивает Банку пени, начисляемые на сумму Просроченной задолженности по процентам, за каждый день просрочки по ставке, указанной в Тарифах по кредитным продуктам.

В соответствии с пунктом 7.4.4 Условий в случаях и в порядке, предусмотренных подпунктами 7.3.7-7.3.9 пункта 7.3 настоящих Условий кредитования, Банк должен направить Клиенту требование о погашении Задолженности по кредиту и/или Задолженности по процентам/уведомление о закрытии Кредитного лимита/расторжении Кредитного договора.

Таким образом, срок исковой давности по рассматриваемому договору подлежит исчислению с даты предъявления банком требования о досрочном истребовании задолженности.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

09 сентября 2021 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 92 Волгоградской области - мировым судьей судебного участка № 94 Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Васильева М.В. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженности по кредитному договору.

Указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 92 Волгоградской области от 05 октября 2021 года.

Требование о досрочном истребовании задолженности истцом было направлено в адрес ответчика 28 января 2020 года, который должен был оплатить его в срок до 06 февраля 2020 года, таким образом, срок исковой давности начинает течь с 06 февраля 2020 года, т.е. в срок до 06 февраля 2023 года истец мог обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

С настоящим иском ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд 22 ноября 2021 года, то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к выводу, что срок исковой давности по рассматриваемым требованиям ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не пропущен.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил (пункт 69), что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом (пункт 70).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случа░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 65 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 70).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 72 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░ 2 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 22 450 ░░░. 12 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 22 450 ░░░. 12 ░░░. ░░ 10 000 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 888878 ░░ 01 ░░░░░░ 2021 ░░░░, № 886066 ░░ 26 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3464 ░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 215 ░░░. 25 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░ 28.01.2020 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 06.02.2020 ░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 17.11.2021 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░.░.43-45).

░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ 21.11.2019 ░░░░ (░.░.12).

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: