Решение по делу № 2-1030/2024 от 02.02.2024

№2-1030/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2024 года              г. Аксай

    Аксайский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Чимидова М.В.,

при помощнике судьи Москаленко Ю.А.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к Матюшиной Ю. В., Ионановой Д. Ц., третьи лица Отдел МВД России по Аксайскому району, АО «АльфаСтрахование», ГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Ионановой Д. Ц. к АО «Экспобанк», третье лицо Матюшина Ю. В. о признании договора залога прекращенным,

УСТАНОВИЛ:

    АО "Экспобанк" обратилось в суд с иском к Матюшиной Ю.В., Ионановой Д.Ц. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на следующие обстоятельства.

... завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, таким образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

    Акционерное общество «Экспобанк» (далее по тексту - «Истец», «Залогодержатель», «Кредитор», «Банк») заявляет настоящие исковые требования к Матюшина Ю. В. (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») о расторжении Кредитного договора ...-А-02-10 от ... (далее по тексту - «Кредитный договор»), обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по договору.

... между ООО «Экспобанк» и Ответчиком Матюшиной Ю.В. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита ...-А-02-10 г. о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 972280 руб. на срок до ... включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

    Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ..., установлена в размере 27,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ... по настоящий момент, установлена в размере 15,4% годовых.

    На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

    В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

    В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - ...; идентификационный номер (VIN) - ...; номер кузова - ...; год изготовления - ... г.; паспорт транспортного средства - ...; (далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

    Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

    Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

    Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету ....

    Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

    Всего по состоянию на ... сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 628437,07 руб., из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 602599,81 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23498.94 руб.:

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 888.68 руб.:

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1054.52 руб.;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 395,1 2 руб.

    Истцу стало известно, что Заемщик Матюшина Ю. В. без согласия Банка ... продала заложенное транспортное средство Ионановой Д. Ц., являющейся Ответчиком по настоящему делу, что также подтверждается информацией официального сайта ГИБДД.РФ, согласно которой ... была произведена операция по изменению собственника транспортного средства.

    В настоящее время транспортное средство принадлежит Ответчику.

    Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение Ответчиками условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

    В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость Транспортного средства – 857 500,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

    На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор ... от ... с момента вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать с Матюшиной Ю. В. в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 628437.07 руб., из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 602599,81 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23498.94 руб.;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 888,68 руб.;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита — 1054,52 руб.;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 395,12 руб.

    Взыскать с Ответчика Матюшиной Ю. В. в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату расторжения кредитного договора включительно.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство - марка, модель - ...; идентификационный номер (VIN) - ...: номер кузова - ...; год изготовления - ... г.; паспорт транспортного средства - ...; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 857500,00 руб.

    Взыскать с Ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15484,37 руб. в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

    В процессе рассмотрения настоящего дела Ионанова Д.Ц. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО «Экспобанк», третье лицо – Матюшина Ю.В. о признании договора залога прекращенным, мотивируя тем, что согласно договору купли-продажи от ..., заключенному ею с Матюшиным А.С., она приобрела автомобиль ..., VIN ..., цвет белый, ... год изготовления.

    Собственником ТС согласно ... ... МРЭО ГИБДД Кущевского района и Крыловского района, выданного ..., являлся Матюшин А.С.

    По смыслу п.5 ст.10, подп.2 п.1 ст.352 ГК РФ, в их совокупности и взаимосвязи, на момент приобретения автомобиля у Матюшина А.С. имелся оригинал паспорта транспортного средства, на котором отсутствовали какие-либо маркировки или обозначения, дающие основания полагать, что автомобиль может находиться в залоге или приобретен в кредит.

... автомобиль ..., VIN ..., белый, ... год изготовления, попал в ДТП.

    Ею было подано заявление о наступлении страхового случая в АО «АльфаСтрахование» по договору страхования ... ....

    Согласно уведомления, АО «АльфаСтрахование» исх. ... ... сообщило, что автомобиль ..., VIN ..., цвет белый, ... год изготовления, получил повреждения «Полная гибель», т.к. ремонт (восстановление) поврежденного ТС экономически нецелесообразен.

    На основании изложенного истец по встречному иску с учетом положений ст. 352 ГК РФ, просит суд признать Договор залога от ... ... прекращенным.

    Обязать Ответчика направить нотариусу уведомление об исключении сведений о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

    Истец по первоначальному/ответчик по встречному иску, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик по первоначальному/третье лицо по встречному иску Матюшина Ю.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещалась судом надлежащим образом, однако, о причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства суд не просила. Ранее от данного участника процесса в материалы дела поданы возражения на исковые требования АО «Экспобанк», в которых она просит в иске в части обращения взыскания на предмет залога отказать.

Истец по встречному/ответчик по первоначальному иску Ионанова Д.Ц. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом надлежаще, но о причинах своей неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

Ответчик по первоначальному/третье лицо по встречному иску Матюшина Ю.В. в судебное заседание не явилась и не обеспечила явку своего представителя, причины неявки неизвестны; судом принимались меры к ее надлежащему извещению, однако судебные извещения, направленные ответчику по месту его нахождения, регистрации и проживания, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении. Ранее от данного участника процесса в материалы дела поданы возражения на исковые требования АО «Экспобанк», в которых она просит в иске в части обращения взыскания на предмет залога отказать.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении от 23 июня 2015 г. № 25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет – сайте Аксайского районного суда Ростовской области - http://aksajsky.ros.sudrf.ru.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

На этом основании, суд, применительно к положениям статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом согласия представителя истца, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствие со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено в судебном заседании, ... в соответствии с кредитным договором по продукту «Авто Драйв» ..., заключенным между АО «Экспобанк» и Матюшиной Ю.В. Ответчику был предоставлен кредит на сумму 972 280,00 руб. на 84 мес. под 27,4% годовых на оплату стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля ..., VIN ..., цвет белый, ... года изготовления. Кроме того, судом установлены следующие обстоятельства.

    Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Матюшиной Ю.В. и АО «Экспобанк» ... был заключен Договор залога приобретаемого за счет кредита автомобиля Hyundai Solaris, VIN ..., цвет белый, 2020 года изготовления.

    Сведения о залоге внесены в реестр движимого имущества, находящегося в залоге, что подтверждается уведомлением ... от 25.02.2020г.

... между Матюшиным А.С. (Продавец) и Ионановой Д.Ц. (Покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства ..., VIN ..., цвет белый, ... года изготовления, госномер ... по установленной стоимости 250 000 рублей, что подтверждается копией договора купли-продажи автомобиля. ... автомобиль зарегистрирован в органах ГИБДДД за Ионановой Д.Ц.

    Однако, ответчик Матюшина Ю.В. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 29.01.2024г. у нее образовалась задолженность в размере 628437,07 руб., из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 602599,81 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23498.94 руб.;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 888,68 руб.;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита — 1054,52 руб.;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 395,12 руб.

    В связи с допущенным ответчиком нарушением условий кредитного договора Банк направил в адрес Матюшиной Ю.В. письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено.

    Таким образом, поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по возврату денежной суммы по кредитному договору от ..., не уплачивает предусмотренные договором проценты за пользование кредитом, суд полагает необходимым расторгнуть данный кредитный договор и взыскать с ответчика Матюшиной Ю.В. в пользу истца сумму задолженности в размере 628437,07 руб., включая просроченные проценты и пени на сумму не поступивших платежей.

    Учитывая, что на момент рассмотрения настоящего дела задолженность по кредитному договору Матюшиной Ю.В. не погашена, она продолжает пользоваться заемными денежными средствами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Экспобанк» о взыскании в его пользу с ответчика Матюшиной Ю.В. процентов за пользованием суммой займа по ставке 15,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ... по дату расторжения кредитного договора включительно.

Разрешая исковые требования АО «Экспобанк» об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

    Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Таких обстоятельств не установлено.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (п.З ст. 348 ГК РФ).

    Одним из оснований прекращения залога согласно п. 3 ч. 1 ст. 352 ГК РФ является гибель заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 345 настоящего Кодекса.

    Материалами дела подтверждается, что ... произошло ДТП с участием заложенного автомобиля ..., VIN ..., госномер ....     

    Как следует из уведомления страховщика АО «АльфаСтрахование» по договору страхования ..., заключенному с Ионановой Д.Ц., которая также является выгодоприобретателем, в результате полученных ТС повреждений наступила его полная (тотальная) гибель, т.к. ремонт (восстановление) ТС экономически нецелесообразен.

    Истцом данное обстоятельство не оспаривается. При этом, обращение взыскания на утраченный предмет залога невозможно. В силу изложенного суд отказывает в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомобиль ..., VIN ..., госномер ....

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, данные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Матюшиной Ю.В. в пользу АО «Экспобанк» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9484,37 руб.

Разрешая исковые требования встречного иска Ионановой Д.Ц. о прекращении договора залога, суд руководствуется следующим.

    В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

    Из установленного, в соответствии с требованиями п. 1 ст. 353 ГК РФ, поскольку доказательств исполнения обеспеченного залогом обязательства материалы дела не содержат, то, Ионанова Д.Ц. как правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя.

    В настоящем деле Ионанова Д.Ц. просит признать договор залога прекращенным.
    По закону залог прекращается в случае гибели заложенной вещи (подпункт 3 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

    Учитывая, что материалами дела подтверждается наступление конструктивной гибели предмета залога, при которой ремонт транспортного средства невозможен и экономически нецелесообразен, наличие повреждений свидетельствует о полной физической гибели вещи, при которой отсутствует возможность технического восстановления автомобиля отвечавшего бы требования безопасности дорожного движения, в силу чего не сохраняется возможность обращения на него взыскания, судом исковые требования по встречному иску удовлетворяются.

    На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Экспобанк» к Матюшиной Ю. В., Ионановой Д. Ц., третьи лица Отдел МВД России по Аксайскому району, АО «АльфаСтрахование», ГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Матюшиной Ю. В. (паспорт ... в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 628437.07 руб., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) - 602599,81 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 23498.94 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 888,68 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1054,52 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 395,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9484,37 руб.

    Взыскать с Ответчика Матюшиной Ю. В. (паспорт ...) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользованием суммой займа по ставке 15,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ... по дату расторжения кредитного договора включительно.

    В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Экспобанк» отказать.

    Встречное исковое заявление Ионановой Д. Ц. к АО «Экспобанк», третье лицо Матюшина Ю. В. о признании договора залога прекращенным удовлетворить.

    Признать Договор залога от ... ... прекращенным.

    Обязать АО «Экспобанк» направить нотариусу уведомление об исключении сведений о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

    Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления об отмене заочного решения в Аксайский районный суд Ростовской области в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Решение в окончательной форме изготовлено 14 октября 2024 года.

    Председательствующий М.В. Чимидов