Решение от 22.02.2024 по делу № 2-664/2024 от 24.01.2024

Дело (УИД) 70RS0001-01-2024-000299-49

Производство № 2-664/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.02.2024 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Хаританович Ю.Е.

помощник судьи Сафиулина И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Андрееву А.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее – ООО Коллекторское агентство «Фабула», общество) обратилось в суд с иском к Андрееву А.В. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указано, что 03.10.2022 между ООО МКК «Каппадокия» и Андреевым А.В. заключен договор микрозайма № /________/, в соответствии с которым ООО МКК «Каппадокия» предоставило ответчику денежные средства в размере 26 178 руб. на срок до 02.11.2022,процентная ставка составила 1 % в день. 27.03.2023 между ООО МКК «Каппадокия» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования № /________/, в соответствии с которым права требования по договору микрозайма от 03.10.2022 № /________/ перешли истцу. В адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, задолженность не погашена. Судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика отменен. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 65 445 руб., из которой 26 178 руб. – сумма основного долга, проценты за период с 03.10.2022 по 24.02.2023 в размере 37646,58 руб., пени в размере 1620,42 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2163,35 руб., 1081,68 руб.

Истец ООО Коллекторское агентство «Фабула», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Андреев А.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Определив на основании ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с п. 8, п. 10 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 05.12.2017) «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В Определении Верховного Суда Российской Федерации от 31.01.2017 по делу N 37-КГ16-18 обращено внимание на то, что критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 месяца является среднерыночное значение полной стоимости кредитов указанной категории.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По сведениям с сайта Банка России, опубликованным 16.05.2019, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам без обеспечения до 30 дней включительно за период с 01 января по 31 марта 2019 года (применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) составляет 546,844%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365.000 %, в связи с чем процентная ставка по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от 03.10.2022 № /________/ за пользование займом и полная стоимость займа, не превысили ограничений, установленных ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27.01.2019, по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в период с 01.07.2019 по 31.12.2019 включительно, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного истцом договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора, где отражено, что начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по настоящему Договору, прекращается после того как сумма начислений достигнет двукратного размера суммы представленного микрозайма.

Судом установлено, что 03.10.2022 между ООО МКК «Каппадокия» и Андреевым А.В. заключен договор потребительского займа (микрозайма) № /________/ по условиям которого кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 26 178 руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора, банковским ордером от 03.10.2022 № /________/ а ответчик обязался возвратить кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок на 30 дней, а также выплатить кредитору проценты за пользование займом, исходя из ставки 1 % от суммы займа за каждый день пользования (365% годовых) в размере 7853,40 руб.

Из содержания договора потребительского займа от 03.10.2022 № /________/ следует, что стороны достигли договоренности по всем существенным условиям, истец против условий договора не возражал, с условиями договора займа ознакомлен и согласен, что подтверждено электронной подписью заемщика. Кроме того, положения договора свидетельствуют о том, что ответчик при его заключении получил полную информацию о предоставляемых в рамках договора займа услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. До сведения ответчика доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. ООО МКК «Каппадокия» выполнило свои обязательства и выдало ответчику денежные средства в этот же день.

Ответчик Андреев А.В. выразил волеизъявление на получение получении займа, приняв обязательства по договору потребительского займа от 03.10.2022 № /________/, подписав его электронной подписью.

Свои обязательства Андреев А.В. по договору потребительского займа от 03.10.2022 № 3344741 не исполнил.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Кировского судебного района г.Томска от 29.11.2023 судебный приказ от 19.07.2023 о взыскании с Андреева А.В. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности по договору микрозайма от 03.10.2022 № /________/ в размере 65445 руб. по заявлению ответчика отменен.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле.

Ответчиком доказательств, опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, а также документов об оплате задолженности не представлено.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Заемщик был согласен на переуступку прав требования, что отражено в п. 13 индивидуальных условий потребительского займа.

Судом установлено, что между истцом (цессионарием) ООО Коллекторское агентство «Фабула» и первоначальным кредитором (цедентом) ООО МКК «Каппадокия» заключен договор уступки права требования от 27.03.2023 № /________/, в соответствии с которым цедент уступил права требования истцу по договору, заключенному между ООО МКК «Каппадокия» и Андреевым А.В.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа за период с 03.10.2022 по 24.02.2023 составляет 65 445 руб., из которой сумма основного долга – 26 178 руб., проценты за пользование займом – 37646,58 руб., пени – 1620,42 руб.

Таким образом, заявленные ко взысканию проценты и неустойка не превышают двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что соответствует требованиям вышеуказанного закона.

Поскольку ответчиком сумма основного долга и процентов истцу не возвращена, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 26 178 руб., а также проценты с 03.10.2022 по 24.02.2023 в размере 37646,58 руб.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 12 договора микрозайма от 03.10.2022 № /________/ определено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая исчисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требования законодательства.

Суд приходит к выводу, что заявленные истцом к взысканию с ответчика пени за период с 03.11.2012 по 23.02.2023 в сумме 1620,42 руб. соразмерно последствиям нарушения исполнения денежного обязательства, отвечает требованиям закона и договора потребительского займа от 03.10.2022 в части ограничения общей суммы взыскания, и не усматривает оснований для снижения.

При указанных обстоятельствах, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1081,68 руб. (при подаче заявления о вынесении судебного приказа) и 1081,67 руб., что подтверждается платежными поручениями от 30.06.2023 № /________/ и от 13.12.2023 № /________/ соответственно (с отметками банка об исполнении).

Уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1081,68 руб. подлежит зачету на основании п. 13 ч. 1 ст. 33.20 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 163,35 руб. согласно положениям абз. 2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 03.10.2022 № /________/ ░ ░░░░░░░ 65 445 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 26 178 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.10.2022 ░░ 24.02.2023 – 37646,58 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.11.2012 ░░ 23.02.2023 – 1 620,42 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2163,35 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 01.03.2024.