Решение от 15.05.2015 по делу № 2-3377/2015 от 27.03.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                        Дело № 2-3377/2015

    Абаканский городской суд Республики Хакасия в г. Абакане

    В составе председательствующего судьи        Белокопытова В.Ю.

    При секретаре                     Леонове В.С.

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маловецкой ФИО4 к ФИО5» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Маловецкая М.Г. обратилась в суд с иском к ФИО6» о защите прав потребителей.

Требования, изложенные в иске, истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ истица с ответчиком заключила договор потребительского кредитования №, согласно которому банк предоставляет кредит в размере ФИО7. При оформлении кредита истице была незаконно навязано условие на подключение в программу страховой защиты заемщиков и незаконно произведено взимание денежных средств в размере ФИО9. Просит суд признать кредитный договор № недействительным в части подключения к программе страхования страховой защиты заемщиков, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере ФИО11, неустойку за не исполнением в добровольном порядке в размере ФИО8., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ на момент вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере ФИО10., убытков в размере ФИО12, судебные издержки в размере ФИО13., штраф в размере № от присужденной судом суммы, предусмотренный Законом о защите прав потребителей.

Истица, ее представитель истицы, представитель ответчика, представитель третьего лица ФИО14» в зал суда не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовые уведомления.

Суд рассмотрел дело в их отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор, и, как правило, отсутствие возможности понудить контрагента к заключению договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

    Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

    В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

    В силу прямого указания п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе и при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Следовательно, в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заемщика добровольно застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, который также вправе при наличии на то письменного согласия заемщика удержать сумму страховой премии из кредитных средств и перечислить ее страховой компании.

Имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждаются следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Маловецкой ФИО15 и Банком был заключен договор и потребительском кредитовании № № условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ФИО16. со сроком на № месяцев ( №) с правом досрочного возврата, со ставкой по кредиту №

Условиями кредитного договора предусмотрена плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков №% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Письменное заявление Маловецкой М.Г. на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о добровольном ее согласии быть застрахованной по данной программе страхования в ФИО17

Данное согласие на подключение к программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней отражено в самом кредитном договоре, подписанным истицей собственноручно.

При этом истица несогласия с условиями кредитования при заключении указанного договора не выразила, доказательств того, что ее отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении с ним кредитного договора, суду не представила.    

Более того, в соответствии со ст. 310 ГК РФ запрещается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

    В связи с чем, возврат истице платы на подключение к программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней будет означать расторжение договора страхования, тогда как таких требования истицей не заявлено, что также означает, что основания для взыскания с ответчика платы за страхование у суда не имеется.

    Согласно нормам, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, заемщик при оформлении кредитного договора должен проявить ту меру ответственности, при которой он впоследствии своих прав и обязанностей несет обязательства по заключенному договору.

    Тем самым Маловецкая М.Г., ознакомившись с условиями кредита, а затем и написав заявление на получение кредита и заявления на подключение страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, приняла условие для заключения кредитного договора и подключение программы страхования банка.

    Суду не представлено доказательств, что Маловецкую М.Г. кто либо принуждал оформлять договор на данных условиях и участвовать в программе страхования, она изъявила свое желание добровольно. Требования о расторжении кредитного договора истицей не заявлялось.

    Таким образом, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истицей требования о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части на подключение к программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, взыскании с ответчика платы на подключение к программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в размере ФИО18., а, следовательно, в удовлетворении данных исковых требования необходимо отказать.

    Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, являющие производными от основного требования, также не подлежат удовлетворению.

    Следовательно, исковые требования истицы не подлежат удовлетворению в полном объеме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░19 ░ ░░░20» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                 ░░░░░░░░░░░ ░.░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░              ░░░░░░░░░░░ ░.░.