Решение от 21.09.2022 по делу № 2-696/2022 от 15.08.2022

    Дело №2-696/2022

     УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/заочное/

    г. Ейск                                                                                    21 сентября 2022 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Авилова А.В.,

при секретаре Чудиновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рубцовой В.А., о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратился в суд с вышеуказанными требованиями и просит расторгнуть кредитный договор № от дата; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Рубцовой В.А.: задолженность по кредитному договору № от 06.02.2020г. за период с 22.06.2021г. по 26.05.2022г. (включительно) в размере 101035,39руб., в том числе: просроченный основной долг – 84 176,44 рублей; просроченные проценты – 16 858,95 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 220,71 рублей. Всего взыскать: 104 256 рублей 10 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от дата выдало кредит Рубцовой В.А. в сумме 200 000,00 руб. на срок 24 мес. под 19.9% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от дата на основании ст. 129 ГПК РФ.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

дата должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО п форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБ письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

дата должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Clas №. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласи Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк. дата в 10:53:36 должника в ВСП № подключили к банковской карте Visa Cla № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк» (прилагает, скриншот из банковского ПО Мобильный банк). дата 10:56:57 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрах, системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <данные изъяты>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

дата должником в 22:06 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата в заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны су мма, кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью.

дата в 13:25 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомлю одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата в заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны с срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по банковской карте клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата в 13:28 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.6 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему : исполнял ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 101 035,39 руб., в том числе: -просроченный основной долг - 84 176,44 руб.; -просроченные проценты - 16 858,95 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru), однако, данное требование было оставлено ответчиком без исполнения.

         Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России", о чем дата внесена запись в ЕГРЮЛ.

Истец – публичное акционерное общество «Сбербанк России», представитель в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени заседания уведомлен надлежащим образом.

    Ответчик Рубцова В.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель истца не заявил возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, а ответчик не просил о разбирательстве дела в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, а ответчик не просил о разбирательстве дела в его отсутствие, в связи с чем, суд, с учетом мнения представителя истца, в целях соблюдения прав граждан на реализацию и защиту нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов, а также соблюдения разумного срока судопроизводства, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства по представленным материалам дела в отсутствие ответчика Рубцовой В.А., уклонившейся от явки в судебное заседание.

    Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск ПАО «Сбербанк России» к Рубцовой В.А. подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 06.02.2020г. между ПАО Сбербанк и Рубцовой В.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 200 000,00 рублей, на срок 24 мес. под 19,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном в виде простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

С индивидуальными условиями предоставления потребительского кредита заемщик был ознакомлен (л.д.11-13).

Согласно выписке по банковской карте клиента Visa (№ счета карты 40817 810 8 3006 4266084 - выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора(л.д.12)) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» дата в 13:28 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 руб. (л.д.23).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст.810 и ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как следует, из представленного истцом расчета, в период с 22.06.2021г. по 26.05.2022г. (включительно) у ответчика Рубцовой В.А. образовалась просроченная задолженность по договору № от 06.02.2020г. в сумме 101 035,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 84 176,44 рублей; просроченные проценты 16 858,95 рублей (л.д.8).

        Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Данное требование банком выполнено, что подтверждается требованием (претензией) от 17.11.2021г., в котором содержится требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.39).

    В связи с образовавшейся задолженностью Банк обратился к мировому судье за взысканием суммы задолженности по кредиту.

    Однако, в связи с поступившими возражениями от ответчика определением мирового судьи судебного участка №142 Ейского района Краснодарского края Михалевой Л.Н. от датаг. судебный приказ мирового судьи судебного участка №142 Ейского района Краснодарского края № от 24.02.2022г. о взыскании с должника Рубцовой В.А., задолженности по кредитному договору № от дата за период с дата по дата в сумме 988221,20 рублей, гос.пошлины в сумме 1573,32 рублей, - был отменен (л.д.6).

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка сумма задолженности по кредитному договору № от 06.02.2020г. за период с 22.06.2021г. по 26.05.2022г. (включительно) в размере 101035,39руб., в том числе: просроченный основной долг – 84 176,44 рублей; просроченные проценты – 16 858,95 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 220,71 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 18.01.2022г. в сумме 1573,32 рублей и № от 11.07.2022г. в сумме 1647,39 рублей (л.д.4,5).

Следовательно, требование истца о взыскании государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 3 220,71 рублей, является законным и обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

    решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 06.02.2020░. ░░ ░░░░░░ ░ 22.06.2021░. ░░ 26.05.2022░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 101 035,39 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 84 176,44 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 16 858,95 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 220,71 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 104 256,10 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) 10 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░                                  ░.░. ░░░░░░