Решение по делу № 2-16/2022 (2-535/2021;) от 04.10.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ишим 28 февраля 2022 г.

Ишимский районный суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Иванова В.М.,

при секретаре Кадцыной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 16/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества (ПАО) Совкомбанк к наследникам умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ишимский районный суд Тюменской области с исковым заявлением к наследникам умершего ФИО1 принявшим наследство согласно которого просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 138 130, 63 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 962,61 рубля.

Доводы искового заявления истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого Банк предоставил заемщику 76 794,84 рубля под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед банком составляет 138 130,63 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 67 781,04 рублей, просроченные проценты в размере 27 902,92 рубля, проценты по просроченной ссуде в размере 14 949,39 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 17 535,07 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 9961,58 рублей.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что истец самостоятельно не мог получить информацию о круге наследников, он обратился к суду с ходатайством об истребовании сведений о круге наследников после умершего ФИО1 и о составе наследственного имущества. (л.д. №)

Определением Ишимского районного суда Тюменской области от 18.11.2021 к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники после смерти умершего ФИО1 - Богданова О.С. и Смирнова Н.С. (л.д. №)

Определением Ишимского районного суда Тюменской области от 20.12.2021 к участию в деле в качестве соответчика была привлечена страховая компания АО «МетЛайф».

24.02.2022 ПАО «Совкомбанк» в Ишимский районный суд Тюменской области было предоставлено заявление об уточнении исковых требований согласно которым истец просит взыскать в пользу банка сумму задолженности в размере 61 763,31 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 21 389,12 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 14 949,39 рубля, неустойка на остаток основного долга в размере 17 020,93 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 8 403,87 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 962,61 рубля.

Уточненные исковые требования истец мотивирует тем, что 03.02.2022 страховой компанией произведена выплата страхового возмещения в размере 74 294,84 рубля, что подтверждается выпиской по счету от 22.02.2022.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчиками Смирновой Н.С. и Богдановой О.С. в суд были предоставлены письменные возражения относительно заявленных истцом исковых требований, согласно которым они просят суд в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, одновременно с подачей искового заявления представителем истца Видякиной Т.В. действующей на основании доверенности было заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчики Богданова О.С., Смирнова Н.С. при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, до судебного заседания в предоставленном отзыве на исковое заявление просили в части требований иска к ним отказать в полном объеме.

Изучив доводы искового заявления, возражения ответчиков и их доводы, исследовав письменные доказательства имеющиеся в материалах дела, суд приходит следующему выводу.

Из письменного заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой о предоставлении ему кредита в размере 76 794,84 рубля, сроком на 36 месяцев под 19,9 % годовых.

(л.д. №)

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 был предоставлен кредит в размере 76 794, 84 рубля сроком на 36 месяцев под 19,9 % годовых. (л.д. №)

Согласно графику платежей (приложение к индивидуальным условиям потребительского кредита № следует, что ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредитную задолженность и оплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. №)

Из предоставленного истом расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 138 130,63 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 67 781,04 рублей, просроченные проценты 27 902,92 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 14 949,39 рублей, неустойка на остаток основного долга 17 535,07 рублей, неустойка на просроченную ссуду 9961,58 рублей.

(л.д. №)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласившись на то, что он будет Застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайт».

(л.д. №)

Согласно ч.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании положений ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно свидетельства о смерти выданного Комитетом ЗАГС администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>. (л.д. №)

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами подлежащими установлению судом являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности подлежащей взысканию с наследника.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6 были выданы Богдановой О.С. свидетельства о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, на ? доли в праве общей долевой собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью 420 кв.м., на ? доли в праве общей долевой собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью 1500 кв.м., на ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, на ? доли в праве общей долевой собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>. (л.д. №, 155)

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6 были выданы Смирновой Н.С. свидетельства о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, на ? долю в праве общей долевой собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью 420 кв.м., на ? долю в праве общей долевой собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью 1500 кв.м., ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, на ? долю в праве общей долевой собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>. (л.д. №, 154)

Согласно материалам наследственного дела следует, что кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет 872 299 рублей 09 копеек, кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> площадью 420 кв.м. составляет 40 500 рублей 60 копеек, кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> площадью 1500 кв.м. составляет 144 645 рублей, кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет 10 854 рубля, стоимость автомобиля марки <данные изъяты>

Таким образом наследники Богданова О.С. и Смирнова Н.С. как лица вступившие в наследство после смерти ФИО1 несут ответственность по долгам наследодателя ФИО1, но в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется по правилам ст. 200 данного Кодекса.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 следует, что день погашения ежемесячного платежа - 16 число каждого месяца, начиная с 16.01.2017 года и до 17.12.2019 года.

(л.д. № 23)

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному ежемесячному платежу за соответствующий период.

Исковое заявление направлено банком в суд через портал ГАС «Правосудие» 4 октября 2021 года.

Ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока истец при обращении в суд с иском не заявлял, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил.

Следовательно, исковые требования в части взыскания задолженности за период с 16 октября 2018 года по 17 декабря 2019 года заявлены истцом по повременным платежам в пределах трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд с иском, срок исковой давности за указанный период истцом не пропущен.

Как разъяснено в п. 15 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору с учетом сроков исковой давности (за период с 16.10.2018 года по 17.12.2019 года) составляет основной долг - 40 369 рублей 25 копеек, проценты - 8 476 рублей 49 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки по ссудному договору в пределах срока исковой давности составляет 3 751 рубль 57 копеек, размер неустойки по договору по просроченной ссуде за указанный период составляет 4 908 рублей 39 копеек.

Таким образом, общий размере задолженности по кредитному договору с учетом пропущенного истцом до 16.10.2018 года срока исковой давности составляет 57 505 рублей 70 копеек (40 369 рублей 25 копеек + 8 476 рублей 49 копеек + 3 751 рубль 57 копеек + 4 908 рублей 39 копеек).

Как усматривается из материалов дела, страховой компанией АО СК «Совкомбанк Жизнь» смерть ФИО1 признана страховым случаем в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата ПАО «Совкомбанк» страхового возмещения в размере 76 794 рубля 84 копейки, что нашло свое отражение в заявлении представителя истца об уточнении исковых требований поступившего в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное обстоятельство также нашло свое подтверждение предоставленной истцом выписке по счету № согласно которой следует, что денежная сумма в размере 76 794 рубля 84 копейки поступила в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что основания для взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 с его наследников Богдановой О.С. и Смирновой Н.С. отсутствуют, так как сумма полученной страховой выплаты ПАО «Совкомбанк» в размере 76 794 рубля 84 копейки превышает размер задолженности по указанному кредитному договору, который с учетом пропуска истцом срока исковой давности составлял должен составлять сумму в размере 57 505 рублей 70 копеек.

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что страховой компанией АО СК «Совкомбанк жизнь» путем перечисления страховой выплаты истцу ПАО «Совкомбанк» в полном объеме погашен размер имеющейся задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №, в связи с чем в удовлетворении исковых требований истца должно быть отказано в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

     РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Богданова О.С., Смирнова Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 763 рубля 31 копейка, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3 962 рубля 61 копейка отказать.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Председательствующий судья подпись В.М. Иванов

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела № 2 - 16/2022 хранящегося в Ишимском районном суде Тюменской области.