Решение по делу № 2-1258/2023 от 13.06.2023

Дело № 2-1258/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Ермолаево                                 07 августа 2023 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сафарова Р.Ф.,

при секретаре Зиновьевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Галимовой Р.Р. о взыскании задолженности по договору, возмещения судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» (далее также – истец, кредитор, взыскатель) обратилось в суд с указанным иском к Галимовой Р.Р. (далее также – ответчица, заемщик), мотивируя тем, что <...> между истцом и ответчиком заключен договор займа <...> (далее также – Договор), согласно которому истец передал ответчику денежные средства в сумме 30000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых, в срок до <...> включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. (далее также – Сайт). Для получения вышеуказанного займа ответчицей была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает Договор аналогом собственноручной подписи (далее также – АСП), порядок использования которой определяется Соглашением о ее использовании. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договор в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Фактом подписания договора является введение в одноразового кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявке на получение займа, что является электронной подписью заемщика.

По истечении установленного в п. 2 Договора срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора единовременным платежом.

Истец исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик взятые на себя обязательства не исполняет.

Согласно положениям законодательства по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного кредита (займа).

В связи с чем, взыскатель снижает размер подлежащих взысканию с должника сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 30000 + 9000 + 25327,28 + 1856,59 = 66183,87 рубля.

Судебный приказ заемщиком был отменен, судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления.

Просило взыскать с ответчицы сумму долга в сумме 66183,87 рубля (из которых 30000 рублей сумма займа, 9000 рублей проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с <...> по <...>, 25327,28 рубля проценты за 583 дня пользования займом за период с <...> по <...> и 1856,59 рубля пени за период с <...> по <...>), а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2185,52 рубля.

В судебное заседание, извещенный надлежащим образом представитель истца, не явился, в исковом заявлено о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица в судебное заседание не явилась. По месту регистрации направлялись заказные письма с уведомлением о вручении судебных повесток, которые ответчику не вручены, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Отсутствие надлежащего контроля со стороны ответчика за поступающей по месту его жительства почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчица надлежащим образом была извещена о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела <...>, истребованного по запросу суда и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

    В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат начислению проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статья 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Истечение срока займа и периоды просрочки возврата заемщиком суммы займа и (или) уплаты процентов на нее, как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не подлежат, в соответствии со статьей 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также – Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Положениями ст. 5 Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также – Закон о потребительском кредите) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    Судом установлено, что <...> между ООО МФК «Займер» и Галимовой Р.Р. заключен договор потребительского займа «займ до зарплаты» <...>, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб. сроком на 30 дней, т.е. до <...>, под 365 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа 30000 руб. и уплатить проценты за пользование займом 9000 руб. Договор был заключен в электронном виде, путем направления оферты.

    Факт получения ответчицей денежных средств подтверждается справкой-подтверждением перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от <...>, выданной Роботом онлайн займов.

    Согласно пункту 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

    Договор займа был заключен с ответчиком в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия.

    ООО МФК «Займер» свои обязательства выполнило в полном объеме, а ответчица принятые на себя обязательства по договору не исполнила, в назначенный срок сумму займа не вернула, начисленные проценты в полном объеме не уплатила, хотя на стадии заключения договора обладала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные договором. Из текста договора следует, что в нем содержится вся необходимая информация о существенных условиях договора, размере процентной ставки. Договор заемщиком не оспорен.

Сторонами не оспаривалось и подтверждено выпиской по договору заемщика, что ответчиком заем в размере 30000 руб. по договору потребительского займа был получен, при этом за весь период действия договора ответчицей в счет погашения задолженности вносились денежные средства: <...> – 2741,33 руб., <...> – 3574,4 руб., <...> – 2500,4 руб., все денежные средства пошли на уплату процентов.

Определением мирового судьи судебного участка по <...> РБ от <...> судебный приказ от <...> о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 75000 руб. отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Из представленного истцом расчета задолженности по Договору следует, что задолженность ответчицы по договору потребительского займа по состоянию на <...> составляет 68369,39 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам за период с <...> по <...> (30 дней) – 9000 руб., сумма задолженности по процентам за период с <...> по <...> (583 дня) – 25327,28 руб., сумма пени за период с <...> по <...> – 1856,59 руб.

Вместе с тем, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно были установлены Банком России в размере 349,161 % при их полном значении 365 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» ответчице в сумме 30000 руб. на срок 30 дней установлена договором в размере 365% годовых, что соответствует положениям действующего законодательства.

Суд считает, расчет процентов за пользование займом будет следующим:

С <...> до <...> размер процентов, согласно договору займа, составляет 9000 руб.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года до 30000 руб. сроком свыше 365 дней включительно составляет 47,690 %.

С <...> по <...> (день, определенный истцом в иске) размер процентов составляет:

    (30000 руб. – основной долг х 47,690% : 365 дней х 583 дня) = 22852 руб.

    За период пользования займом ответчицей внесено в счет погашения процентов – 8816,13 руб. (2741,33+3574,4+2500,4).

    Таким образом, общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет: 9000 + 22852 – 8816,13 = 23035,87 руб.

Поскольку ответчицей не исполняются обязательства по договору займа, требования истца о взыскании пени являются законными и обоснованными, при этом суд полагает размер начисленных штрафных санкций в заявленной сумме 1856,59 руб. разумным и соотносимым последствиям неисполнения обязательств, следовательно, не подлежащим снижению.

    Таким образом, задолженность заемщика составляет: основной долг – 30000 руб., проценты – 23035,87 руб., пени – 1856,59 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в общем размере 2185,52 руб., что подтверждается платежным поручением <...> от <...>, истцом заявлено требование о взыскании государственной пошлины в указанном размере.

Учитывая, что суд удовлетворяет исковые требования ООО МФК «Займер» частично (заявлено требование в общем размере 66183,87 рубля, удовлетворению подлежат требования на общую сумму 54892,46 рубля), то есть на 82,94%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 1812,67 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Галимовой Р.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» задолженность по договору займа <...> от <...>, по состоянию на <...>, в общем размере 54892 рубля 46 копеек (из которых 30000 рублей основной долг, 23035,87 рубля проценты за пользование денежными средствами, 1856,59 рубля пени), а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 1812 рублей 67 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд РБ в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий