Решение по делу № 33-8749/2018 от 20.06.2018

Судья Кратенко М.В.                             Дело № 33-8749/2018                                        А - 2.163

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

2 июля 2018 года город Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Гареевой Е.Б,

судей Петрушиной Л.М., Авходиевой Ф.Г.,

при секретаре Карнаевой Н.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гареевой Е.Б.,

гражданское дело по исковому заявлению Лещевой Галины Меркурьевны к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения, процентов,

по апелляционной жалобе представителя АО АСК «Инвестстрах» Слеповой Е.М.,

на решение Советского районного суда г. Красноярска от 14 декабря 2017 года, которым постановлено:

«Исковые требования Лещевой Галины Меркурьевны удовлетворить частично.

Взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в пользу Лещевой Галины Меркурьевны страховое возмещение в сумме 670 000 руб., штраф в размере 335 000 руб., всего – 1 005 000 руб.

В удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами отказать.

Взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 9 900 руб.».

Заслушав докладчика, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Лещева Г.М. обратилась с иском к АО АСК "Инвестстрах" о защите прав потребителя.

Требования мотивировала тем, что 25.12.2015 года она заключила договор № <данные изъяты> о передаче личных сбережений с КПК «Сберфонд» (после переименования – КПК «Меркурий»). По условиям указанного договора истица передает кооперативу денежные средства в сумме 1 240 862,62 рублей на срок 11 мес., а кооператив обязуется возвратить указанные денежные средства по истечении срока, а также выплачивать пайщику компенсацию в размере 19 % годовых. По истечении установленного договором срока истица обратилась к КПК «Сберфонд» с заявлением от 26.11.2016 года о возврате денежныХ средств и выплате компенсации, однако кооперативом данное требование не выполнено, денежные средства не возвращены, фактически деятельность кооперативом не ведется, кооператив находится в стадии ликвидации. Ответственность кооператива по обязательствам перед пайщиками застрахована в АО АСК «Инвестстрах», в подтверждение чего истице была выдана копия страхового полиса от 25.12.2015 года на сумму 500 000 000 рублей, срок действия страхового полиса с 01.02.2016 года по 31.01.2017 года. В связи с отказом кооператива возвратить денежные средства и выплатить компенсацию, Лещева Г.М. обратилась к АО АСК «Инвестстрах» с заявлением о наступлении страхового случая – неплатежеспособности кооператива и выплате страхового возмещения в размере 1 449 302 рублей (сумма сбережений + компенсация). Заявление получено ответчиком 02.03.2017 года, однако выплата страхового возмещения не произведена.

Просит взыскать с АО АСК «Инвестстрах» страховое возмещение в сумме 1 449 302 рублей, а также проценты по ст. 395 ГК РФ за период просрочки с 18.12.2016 года по 20.03.2017 года (93 дня) в сумме 36 826,53 рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель АО АСК «Инвестстрах» Слепова Е.М. просит решение суда отменить. Указывает, что согласно условиям договора страхования ответственности кредитных кооперативов, за нарушение договоров передачи личных сбережений сер. 49 № 02/16 от 27.01.2016 года, заключенного между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Сберфонд», страховым случаем является нарушение страхователем обязательств по договору передачи страхователю личных денежных средств только в результате банкротства страхователя, признанного арбитражным судом, в период действия договора. Вместе с тем, КПК «Сберфонд» не был признан арбитражным судом банкротом, в связи с чем основания для взыскания страхового возмещения отсутствовали.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие участников процесса, уведомленных о рассмотрении дела, проверив материалы дела, решение суда, обсудив апелляционную жалобу в пределах ее доводов, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на оснований договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (п.п. 2 п. 1 ст. 4).

В соответствии с ч.8 и ч.9 ст. 6 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).

Согласно ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор.

Согласно ч.1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.п.1.2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как правильно установлено судом, 25.12.2015 года между Лещевой Г.М. и КПК «Сберфонд» заключен договор № 238137615 о передаче личных сбережений. По условиям указанного договора истица передает кооперативу сумму 1 240 862,62 рублей на срок 11 месяцев, под выплату 19 % годовых. Денежные средства фактически внесены истицей в кассу кооператива, что подтверждается приходным кассовым ордером от 25.12.2015 года.

По истечении установленного договором срока сумма сбережений истицей Лещевой Г.М. не возвращена, компенсация (проценты) по ставке 19 % годовых не выплачена. Согласно информационному письму кооператива с 15.12.2016 года приостановлены выплаты личных сбережений в связи с большой задолженностью кооператива по выданным займам.

Риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива, застрахован по договору страхования ответственности кредитного кооператива, заключенного между КПК «Сберфонд» и АО АСК «Инвестстрах» сер. 49 № 02/16 от 27.01.2016 года, на страховую сумму 5 000 000 рублей.

В подтверждениЕ заключения договора Лещевой Г.М. выдана копия страхового полиса АО АСК «Инвестстрах» от 27.01.2016 года, содержащего отсылку к договору страхования, в части событий, риск наступления которых является предметом страхования.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Лещевой Г.М. страхового возмещения и штрафа. При этом, суд исходил из того, что предусмотренное договором страхования страховое событие наступило, у ответчика АО АСК «Инвестстрах» возникла обязанность по выплате страхового возмещения в пользу Лещевой Г.М.

Судебная коллегия не может согласиться с постановленным решением, находя выводы суда о наступлении страхового случая и наличия оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения, ошибочными.

Согласно заключенного 27 января 2016 года между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Сберфонд» договора страхования страховым случаем является нарушение страхователем обязательств по договорам передачи страхователю личных сбережений только в результате банкротства страхователя по не зависящим от страхователя причинам (подтвержденное вступившим в силу судебным решением), которые в течение срока действия настоящего договора заключаются членами ( пайщиками) страхователя со страхователем, и срок действия которых совпадает, или находится в пределах срока действия настоящего договора страхования. (п. 2.5)

Согласно п.2.6 договора страховым случаем признается событие (банкротство) произошедшее только в период предусмотренный разделом 5 настоящего договора, определяющего срок действия договора с 01.02.2016 года по 31.01.2017 года.

Согласно п. 3.1 договора страховая сумма определена в размере 5 000 000 рублей. Общая сумма выплат по всем страховым случаям в период действия договора на одного выгодоприобретателя не может превышать 700 000 рублей (лимит выплаты). Кроме того, п. 3.3 договора предусмотрена безусловная франшиза в размере 30 000 рублей для каждого выгодоприобретателя по каждому страховому случаю.

Таким образом, страховым случаем, влекущим обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, является только банкротство страхователя, признанное арбитражным судом в период действия договора страхования с 01.02.2016 года по 31.01.2017 года.

Между тем, доказательств того, что в вышеуказанный период действия договора страхования было постановлено решение о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом материалы дела не содержат. Не представлено таких доказательств и в суд апелляционной инстанции.

Поскольку в силу закона выплата страхового возмещения по договору связана с наступлением страхового случая, который сторонами согласован при заключении договора в виде наступления со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом, принимая во внимание, что условия договора никем не оспорены, не признаны в законном порядке недействительными, доказательств наступления банкротства КПК «Меркурий» в период действия договора страхования материалы дела не содержат, суд не имел законных оснований к удовлетворению требований истца.

Сам по себе факт ненадлежащего исполнения КПК «Меркурий» принятых на себя обязательств, при отсутствии в отношении него сведений о банкротстве в период действия договора страхования, не свидетельствует о наступлении страхового случая и не порождает у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах решение подлежит отмене, а в удовлетворении требований Лещевой Г.М. следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Советского районного суда г. Красноярска от 14 декабря 2017года, отменить.

Вынести по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Лещевой Галины Меркурьевны к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения, процентов, отказать в полном объеме.

Председательствующий

Судьи