Решение по делу № 33-2571/2018 от 25.06.2018

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Судья Фурсов В.Н.

Дело №33-2571/2018

поступило 25 июня 2018 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Улан-Удэ 16 июля 2018 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Нимаевой О.З., судей коллегии Гимадеевой О.Л. и Мирзаевой И.И., при секретаре Петровой Е.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зверьковой Екатерине Викторовне, Никифоровой Оксане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по апелляционной жалобе ответчика Зверьковой Е.В. на решение Муйского районного суда Республики Бурятия от 27 апреля 2018 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Зверьковой Екатерины Викторовны и Никифоровой Оксаны Николаевны в пользу публичного акционерного общества «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 2013-67(Ф) от 19 сентября 2013 года в сумме 194766 (сто девяносто четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 69 копеек.

Взыскать с Зверьковой Екатерины Викторовны и Никифоровой Оксаны Николаевны в пользу публичного акционерного общества «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уплаченную государственную пошлину по 2529 (две тысячи пятьсот двадцать девять) рублей 67 копеек с каждого.

Заслушав доклад судьи Мирзаевой И.И., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

обращаясь в суд, истец ПАО «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ПАО «Байкал банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с учетом увеличения исковых требований просил взыскать солидарно с Зверьковой Е.В., Никифоровой О.Н. задолженность по кредитному договору в размере 194766,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5095,33 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.09.2013 г. между ПАО БайкалБанк и ответчиком Зверьковой Е.В. заключен кредитный договор, на основании которого последней предоставлен кредит в размере 300 000 руб. сроком погашения до 18.09.2018 г., под 24% годовых. Ответственность за несвоевременное погашение кредита предусмотрена п.п. 6.1 и 6.2 кредитного договора. В обеспечение исполнения кредитного договора заключен договор поручительства с Никифоровой О.Н. В адрес ответчиков были направлены претензии о необходимости произвести оплату задолженности, до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 14.03.2018 г. задолженность по кредитному договору составила 194766,69 руб., в том числе: основной долг - 130 000 руб., сумма процентов по 24 % годовых.- 36 214,63 руб., сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, начисленные в соответствии с п.6.1 кредитного договора – 20527,06 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная п. 6.2 кредитного договора - 8 025 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик Никифорова О.Н., не явились, извещены надлежащею.

От представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Зверькова Е.В. исковые требования не признала.

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласилась ответчик Зверькова Е.В., в своей апелляционной жалобе просит решение суда отменить. Указывает, что судом в описательной части решения указано об ответчике З.В.Г.., который не является участником процесса, в связи с чем судом не были в полной мере исследованы материалы дела при вынесении решения. Обстоятельство об отзыве у банка лицензии не были предусмотрены кредитным договором, в связи с чем, в действиях ответчика отсутствует вина. Полагает, что доводы истца о возможности перечисления платежей по кредитному договору по реквизитам счета Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», не могут быть принят судом во внимание, так как в силу п. 1 ст. 452 ГК РФ, согласно которой соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное, т.е. в письменной форме. Считает, что стороной истца неправомерно заявлены исковые требования о взыскании повышенных процентов, штрафной неустойки, поскольку с момента отзыва лицензии у банка прекращается начисление всех штрафных санкций, поскольку Федеральным законом от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что с момента отзыва лицензии у банка прекращается начисление всех штрафных санкций. Кроме того, отзыв лицензии у банка, повлекший за собой процедуру ликвидации банка, не был предусмотрен кредитным договором, в связи с чем, она не является лицом, виновным в образовавшейся задолженности. В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено настоящим Законом. Поскольку конкурсный управляющий обратился с иском в ходе введенной в отношении банка процедуры банкротства, состав и размер его требования должен быть установлен на дату введения этой процедуры. Учитывая, что в отношении БайкалБанк (ПАО) 31 октября 2016 года введено конкурсное производство, следовательно, на эту дату и должна быть рассчитана задолженность, при этом последним днем для расчета является 30 октября 2016 года исходя из того, что из разъяснений, приведенных в пункте 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.12.2013 г. № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» следует, что в период процедуры наблюдения на возникшие до возбуждения дела о банкротстве требования кредиторов (как заявленные, так и не заявленные в процедуре наблюдения) по аналогии с абзацем десятым пункта 1 статьи 81, абзацем третьим пункта 2 статьи 95 и абзацем третьим пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» подлежащие уплате по условиям обязательства проценты, а также санкции не начисляются.

Представителем истца представлены возражения на жалобу, в которых он просит отказать в удовлетворении жалобы, находя решение суда законным.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежаще. От представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив законность вынесенного судом решения по правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 19.09.2013 года между ОАО АК «БайкалБанк» и Зверьковой Е.В. заключен кредитный договор № 2013-67(Ф) о предоставлении кредита на сумму 300000 рублей, сроком до 18.09.2018 г., под 24% годовых.

Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае нарушения сроков погашения суммы кредита, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, заемщик выплачивает банку неустойку из расчета тройной учетной ставки Центрального банка России от суммы просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения.

Согласно п. 6.2 кредитного договора в случае невыполнения обязательств по своевременному погашению процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить штрафную неустойки из расчета тройной учетной ставки Центрального банка России от суммы просроченной задолженности по процентам с даты ее возникновения до даты ее погашения.

Банк свое обязательство выполнил, передав заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № ...

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между

ОАО АК «БайкалБанк» и Никифоровой О.Н., именуемой в дальнейшем «Поручитель», заключен договор поручительства, согласно которому поручитель Никифорова О.Н. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение всех обязательств Зверьковой Е.В. по кредитному договору № 2013-67(Ф) от 19 сентября 2013 года.

Согласно расчету по состоянию на 14.03.2018г. задолженность по кредитному договору составила 194766,69 руб., в том числе: основной долг - 130 000 руб., сумма процентов по 24 % годовых.- 36 214,63 руб., сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, начисленные в соответствии с п.6.1 кредитного договора – 20527,06 руб., сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренная п. 6.2 кредитного договора - 8 025 руб.

Суд первой инстанции, установив факт нарушения заемщиком Зверьковой Е.В. исполнения обязательств по кредитному договору, обоснованно удовлетворил исковые требования, возложив на ответчиков солидарно обязанность погашения задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности по договору истцом представлен, судом проверен и ответчиками оспорен не был.

Указание судом в описательной части решения, что на судебное заседание не явился ответчик Зверьков В.Г., является опиской, не влияет на законность принятого решения.

Довод жалобы о том, что обстоятельство об отзыве у банка лицензии не были предусмотрены кредитным договором, в связи с чем, в действиях ответчика отсутствует вина, подлежит отклонению, поскольку отзыв лицензии у банка не освобождает ответчика от обязательств по кредитному договору. Кроме того, довод ответчика о несогласии с перечислением платежей по кредитному договору по реквизитам счета Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», со ссылкой на ст. 452 ГК РФ несостоятелен, поскольку решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 24.10.2016 г. признана несостоятельной (банкротом) кредитная организация ПАО "БайкалБанк" и назначен конкурсный управляющий в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 189.76 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Таким образом, отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору, что кредитная организация со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом имеет право взыскивать и получать задолженность по ранее выданным кредитам.

Информация о реквизитах для погашения задолженности по кредиту, а также адреса офисов Банка, принимающих платежи по кредитам была размещена после отзыва лицензии на официальном сайте БайкалБанк (ПАО) http://www.bbank.ru, после вынесения Арбитражным судом Республики Бурятия решения о признании БайкалБанк (ПАО) несостоятельным (банкротом) и возложении функций конкурсного управляющего на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (ГК АСВ) на официальном сайте ГК АСВ: http://www.asv.org.ru.

Доводы жалобы о взыскании с заемщика только суммы основного долга со ссылкой на абз. 2 ч.1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ не принимаются судебной коллегией, как основанные на неправильном токовании Закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 126 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей.

Указанная норма применима к обязательствам организации-банкрота перед ее кредиторами.

Следует также отметить, что действие кредитного договора № 2013-67 (Ф) от 19.09.2013 г., заключенного между Банком и Зверьковой Е.В., не прекратилось и условия которого согласно ст. 309 ГК РФ обязательны для сторон.

Отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций и введение в отношении Банка процедуры конкурсного производства, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые бы влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными.

Выводы суда в решении мотивированы, суд правильно истолковал и применил нормы материального права, регулирующие в рассматриваемом в деле правоотношения. Нарушений норм процессуального права при рассмотрении дела не установлено.

Таким образом, оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь стст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: