Решение по делу № 2-84/2023 от 10.01.2023

Дело (УИД) № 19RS0010-01-2023-000018-25

Производство № 2-84/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 марта 2023 года Ширинский районный суд с. Шира

В составе: председательствующий – судья Ширинского районного суда Республики Хакасия Укачикова Д.Г., при секретаре Борисовой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Полынцевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Полынцевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитования №, согласно которому Банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 85176,99 руб., сроком на 24 месяца под 32% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заемщик данное обязательство исполняет ненадлежащим образом и допустил длительную просрочку платежей в погашении кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2555 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2981 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86909,33 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 162394 руб., из них: просроченная ссуда - 19631,64 руб., просроченные проценты - 3402,31 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 118162,84 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 21197,21 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которую ответчик проигнорировал. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 162394 руб., судебные издержки в размере 4447,88 руб.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Полынцева О.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, отсутствовала, заблаговременно представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также представила суду отзыв на исковое заявление, в котором указала, что сумма задолженности по кредиту оплачена Банку в 2015 году. Кроме того, ссылаясь на ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ, просила применить срок исковой давности к спорным правоотношениям, в удовлетворении заявленных требований просила отказать.

В соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Полынцевой О.В. на основании заявления ответчика был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 85176,99 руб., сроком на 24 месяца с правом досрочного возврата, под 32 % годовых, с ежемесячным платежом 4850,61 руб., срок окончания кредита ДД.ММ.ГГГГ. Полная сумма, уплачиваемая заемщиком банку по договору о потребительском кредитовании составляет 116444,58 руб.

Данным заявлением Полынцева О.В. приняла на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлена и согласна, что засвидетельствовала подписями.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 85176,99 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и сторонами не оспаривается.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что заемщик Полынцева О.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что в силу приведенных положений закона и договора дает Банку право на предъявление требования о взыскании задолженности.

В соответствии с расчетом, приложенным к исковому заявлению, проверенным судом и признанным верным, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 162394 руб., из них: просроченная ссуда - 19631,64 руб., просроченные проценты - 3402,31 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита -118162,84 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 21197,21 руб. Всего за период с января 2014 года по ноябрь 2021 года ответчиком перечислены денежные средства в счет исполнения обязательства в сумме 86909,33 руб., из них: на оплату основного долга перечислены денежные средства в размере 65545,35 руб., на гашение процентов по кредиту – 21354,65 руб., на гашение просроченных процентов по кредиту перечислено 9,33 руб.

Поскольку, подписав кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, Полынцева О.В. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласилась с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняла, денежные средства в погашение кредита вносила с нарушением графика платежей, имеет непогашенную задолженность, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Полынцевой О.В. задолженности по кредитному договору в пользу истца.

Разрешая вопрос о размере задолженности, подлежащей взысканию и рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, указание на дату последнего совершенного ответчиком платежа не имеет значения, установлению подлежат обстоятельства пропуска истцом трехгодичного срока по каждому из заявленных ко взысканию ежемесячных платежей.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов, и основного долга, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 17 постановления от 29 сентября 2015 года № 43, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из графика осуществления платежей по договору о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Полынцева О.В. обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного единого аннуитетного платежа, размер которого составляет 4850,61 руб. Платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся с 14 по 16 число каждого месяца.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Как следует из материалов дела №, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Ширинского района РХ с заявлением о вынесении судебного приказа о взысканий с Полынцевой О.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции судебного участка № 2 Ширинского района на заявлении.

Мировым судьей судебного участка № 2 Ширинского района ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 162403 руб., а также госпошлины – 2224,03 руб., а всего – 164627,36 руб.

Таким образом, обращение истца в суд за выдачей судебного приказа имело место за пределами трехгодичного срока исковой давности.

В связи с поступившим ходатайством от должника о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи возражений на судебный приказ и его отмене, определением от ДД.ММ.ГГГГ Полынцевой О.В. восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ отменен.

Согласно информации, представленной Ширинским районным отделением УФССП России по Республике Хакасия, на основании судебного приказа № в отношении Полынцевой О.В. было возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности составляет 164627,36 руб.

С настоящим исковым заявлением, согласно почтовому штемпелю на конверте, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку, как следует из представленных материалов, истец обратился за судебной защитой нарушенного права за пределами сроков исковой давности, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Полынцевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162394 руб.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в порядке ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Полынцевой О.В. (паспорт гражданина РФ 95 05 582165) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Полынцевой О.В., в размере 162394 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов в размере 4447,88 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Ширинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Укачикова Д.Г.

Мотивированное решение изготовлено и подписано (с учетом выходных и праздничных дней) 14 марта 2023 года.

Председательствующий Укачикова Д.Г.