Решение по делу № 2-59/2018 от 26.02.2018

                                         Дело № 2-59/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2018 года                     г.Гдов Псковская область

    Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего Широкова А.А., при секретаре Покротниекс Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф банк» к Вертелиной Екатерине Александровне взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Тинькофф банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Вертелиной Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 158 700 рублей 50 копеек и государственной пошлины в сумме 4 374 рубля 01 копейки.

    Своё требование АО «Тинькофф банк» обосновало следующими обстоятельствами: 04 ноября 2012 года между АО «Тинькофф банк» был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

    Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

    Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк», в зависимости от даты заключения договора.

    Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

    Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

    Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путём указания в тексте заявления -анкете. При этом в соответствии с п.2.1 указания Банка России № 2008-у от 13 мая 2008 года «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам банка путём размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Настоящий закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключённым до дня вступления его в силу.

    Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

    Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте-физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

    Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства.

    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счёта, выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

    Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договоры (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 09 июля 2015 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счёте. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в срок установленный договором кредитной карты. Задолженность ответчика перед банком составляет 158 700 рублей 50 копеек, из которых: 110 783 рубля 88 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 31 938 рублей 71 копейка -просроченные проценты, 15 977 рублей 91 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    АО «Тинькофф банк» просит: взыскать с Вертелиной Екатерины Александровны в пользу АО «Тинькофф банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 158 700 рублей 50 копеек и государственную пошлину в сумме 4 374 рубля 01 копейки.

Истец представитель АО «Тинькофф банк», будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не прибыл, прислал в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Вертелина Е.А. направленное ей судом заказное письмо по указанному адресу регистрации и подтверждённого ею в заявлении об отмене судебного приказа от 09.06.2016 года не получила, письмо возвратилось в суд за истечением срока хранения. Согласно действующему законодательству ответчик считается надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания, риск не получения почтовой корреспонденции несёт получатель. Ответчик Вертелина Е.А. в суд не явилась, о причинах не явки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела слушанием и о рассмотрении дела в её отсутствие не предоставила.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика Вертелиной Е.А., извещённой о времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, а также принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, как того требует ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования АО «Тинькофф банк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

    В судебном заседании действительно установлено, что 04 ноября 2012 года между АО «Тинькофф банк» (ранее – ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк) и ответчиком Вертелиной Е.А. был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Указанный договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете (л.д.34). При этом момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты.

    Согласно п.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), настоящие Общие Условия определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита.

    Согласно п.2.4 Основных положений условия комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

    Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счёте-выписке.

    Согласно п.5.3 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО), Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счёте-выписке.

    Согласно п.5.6 УКБО на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно.

    Согласно п.5.12 УКБО срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

    Согласно п.9 УКБО банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счёт, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору.

    Задолженность ответчика перед банком составляет 158 700 рублей 50 копеек, из них:

- кредитная задолженность – 110 783 рубля 88 копеек

- проценты – 31 938 рублей 71 копейка

- штрафы – 15 977 рублей 91 копейка

Установленные в суде обстоятельства подтверждаются следующими документами:

- платёжными поручениями № от 25.08.2015 г. и № от 05.10.2016 г. об оплате государственной пошлины при подачи искового заявления в суд в сумме 4374 рубля 01 копейка (л.д. 8-9);

- справкой о размере задолженности по состоянию на 05 октября 2016 года, которая составляет 158700 рублей 50 копеек (л.д.12);

- копией Лицензии на осуществление банковских операций №№ от 24.03.2015 г., выданной АО «Тинькофф Банк» (л.д.13).

- свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, зарегистрированном от 01 декабря 2006 года о регистрации «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (л.д.14).

- листом записи в Единый государственный реестр юридических лиц, зарегистрированном от 12 марта 2015 года о регистрации Акционерного общества «Тинькофф Банк» (л.д.16).

- выпиской из Устава АО «Тинькофф Банк», из которого видно, что в соответствии с решением единственного акционера от 16 января 2015 года наименование банка было изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д.17-18);

- расчётом задолженности по договору кредитной линии № в отношении Вертелиной Е.А., которая на 24.08.2016 года составляла 158700 рублей 50 копеек (л.д. 20-27);

- клиентской выпиской по договора № начиная с 04.11.2012 года по 24.08.2016 года, клиент Вертелина Е.А. (л.д.28-31);

- копиями паспорта на Вертелину Екатерину Александровну, из которого видно, что она родилась ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (л.д.32-33, л.д.41);

- заявлением – анкетой, подписанной заёмщиком Вертелиной Екатериной Александровной 24 октября 2012 года (л.д.34);

- тарифами по кредитным картам ТСК Банка (ЗАО) (л.д.36);

- условиями комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) утверждёнными 31 октября 2011 года (л.д.38-40).

Оснований не доверять предоставленным истцом расчётам задолженности Вертелиной Е.А. перед банком у суда не имеется. Иных расчётов ответчица суду не предоставила.

В нарушение норм ст. ст. 309, 819 ГК РФ и условий обязательства, возникшего по уплате основного долга и по уплате процентов, ответчик систематически допускала сохранение просроченной задолженности, которая в настоящий момент не погашена.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика по делу подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере –4 374 (четыре тысячи триста семьдесят четыре) рубля 01 копейка.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 04.11.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 158 700 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 374 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 163074 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                      ░.░. ░░░░░░░