Решение по делу № 2-477/2020 от 27.03.2020

                                                                                            дело № 2-477(1)/2020

УИД 64RS0034-01-2020-000396-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

01 июня 2020года                                                                         п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Симшина Д.В.,

при ведении протокола помощником судьи Пивиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и просил взыскать неустойку за нарушение сроков страховой выплаты за период с 16.01.2020 года по 26.02.2020 года в размере 630 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2020 года по 26.02.2020 года в размере 3 528 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 13.07.2016 года при оформлении банковского вклада в ПАО «Промсвязьбанк» по программе повышенной процентной ставки им был заключен договор страхования № ИСЖ-ААПСБО-15-002177 на основании Правил страхования жизни с начислением дополнительного инвестиционного дохода по направлению инвестирования «Инновационная фармацевтика». Договор страхования был заключен по программе «Вектор», объектом которой являлись имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до определенного срока либо наступления иных событий в жизни застрахованного. Согласно условиям договора, срок страхования установлен на три года с 00.00 часов 27.07.2016 года по 23.59 часов 26.07.2019 года. Во исполнение условий договора истцом была оплачена страховая премия в сумме 500 000 рублей. В связи с наступлением страхового риска - дожитие застрахованного до даты окончания договора страхования, 27.07.2019 года истцом через ПАО «Промсвязьбанк» было подано заявление на страховую выплату, комплект документов направлен банком посредством электронной связи ответчику 29.07.2019 года, оригиналы документов направлены 02.08.2019 года. В установленный договором срок страховая выплата ответчиком не была произведена. Решением Саратовского районного суда от 08.10.2019 года были частично удовлетворены его исковые требования о взыскании страховой выплаты в размере 500 000 рублей, неустойки за период с 24.08.2019 года по 08.10.2019 года в размере 115 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 154 250 рублей. Решением Саратовского районного суда от 18.02.2020 года с ответчика в пользу истца взысканы неустойка за период с 09.10.2019 года по 15.01.2020 года в размере 247 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.08.2019 года по 15.01.2020 года в размере 13 301,28 рублей, штраф в размере 61 875 рублей. 27.02.2020 года произведено принудительное взыскание присужденных истцу решением суда от 08.10.2019 года денежных средств.

В судебном заседании ФИО1 участия не принимал, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчика ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили, направили суду заявление, в котором просили оставить исковое заявление без рассмотрения со ссылкой на решение суда от 18.02.2020 года и абзац 5 ст. 222 ГПК РФ.

Представители третьего лица - ПАО «Промсвязьбанк» судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Исходя из положения п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Пунктом 2 ст. 9 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 3 ст. 61 ГПК РФ при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 15.01.2020 года, решением Саратовского районного суда Саратовской области от 08.10.2019 года были частично удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. С ответчика в пользу истца взысканы: страховое возмещение в размере 500 000 рублей, неустойка за период с 24.08.2019г. по 08.10.2019 года в размере 115 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 154 250 рублей.

При этом, судом установлено, что 13.07.2016 года при оформлении банковского вклада в ПАО «Промсвязьбанк» по программе повышенной процентной ставки между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования № ИСЖ-ААПСБО-15-002177 по программе «Вектор», объектом которого являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до определенного срока либо наступления иных событий в жизни застрахованного, а также с его смертью.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни с начислением дополнительного дохода от 18.02.2016 года по направлению инвестирования «Инновационная фармацевтика».

Согласно условиям договора, срок страхования установлен на три года с 00.00 часов 27.07.2016 года по 23.59 часов 26.07.2019 года.

По риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока страхования (п. 5.2.а Правил)» договором установлены размер страховой суммы - 500 000 рублей, размер страховой выплаты - 100% страховой суммы по данному риску и дополнительный инвестиционный доход.

Во исполнение условий договора ФИО1 оплачена страховая премия в сумме 500 000 рублей.

27.07.2019 года истцом через ПАО «Промсвязьбанк» было подано заявление на страховую выплату, в связи с дожитием до даты окончания действия договора страхования, при этом в заявлении указаны полные банковские реквизиты истца, к заявлению приложены копия паспорта и оригинал договора страхования.

Необходимый для производства страховой выплаты комплект документов был представлен ответчику банком посредством электронной почты 29.07.2019 года, оригиналы документов направлены 02.08.2019 года.

В установленный договором срок страховая выплата ответчиком не была произведена.

Решением Саратовского районного суда Саратовской области от 18.20.2020 года частично удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. С ответчика в пользу истца взысканы неустойка за период с 09.10.2019 года по 15.01.2020 года в размере 247 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.08.2019 года по 15.01.2020 года в размере 13 301,28 рублей, штраф в размере 61 875 рублей.

Только 27.02.2020 года Банком АО «СОЮЗ» на основании исполнительного документа ФС № 031661187, выданного Саратовским районным судом Саратовской области, в принудительном порядке произведено взыскание присужденных истцу решением суда от 08.10.2019 года денежных средств, в том числе суммы страхового возмещения.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков страховой выплаты за период с 16.01.2020 года по 26.02.2020 года в размере 630 000 рублей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору личного страхования граждан (глава 48 «Страхование» ГК РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Следовательно, на правоотношения, связанные с личным страхованием граждан, положения Закона РФ «О защите прав потребителей», а именно его главы III, регламентирующей защиту прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг), распространяются.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 ГК РФ, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Размер уплаченной истцом страховой премии при заключении с обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» договора добровольного страхования составил 500 000 рублей, что следует из договора страхования.

Вместе с тем пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» также предусмотрено, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, за период с 16.01.2020 года по 26.02.2020 года, расчет взыскиваемой с ответчика неустойки выглядит следующим образом: 500 000 рублей х 3% х 42 дня = 630 000 рублей.

Поскольку цена страховой услуги (страховой премии) определена в размере 500 000 рублей, следовательно, и подлежащая взысканию с ответчика неустойка не может превышать указанную величину.

Таким образом, с учетом ранее вынесенных судебных актов, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 137 500 рублей (500 000 руб. - 115 000 руб. - 247 500 руб. = 137 500 руб.).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Заявление ответчика о снижении размера неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа в материалах дела отсутствует.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2020 года по 26.02.2020 года в размере 3 528 рублей, исходя из представленного в исковом заявлении расчета.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 34 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" обращает внимание судов на то, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

По спорам о защите прав потребителей неустойка носит штрафной характер, - поэтому в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Расчет истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, с учетом отсутствия возражений ответчика, суд находит правильным и обоснованным.

Никаких доказательств, опровергающих заявленные истцом требования, расчет, а также доказательств отсутствия оснований для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2020 года по 26.02.2020 года в размере 3 528 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Федерального Закона от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с исполнителя в пользу потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких условиях суд находит наличие оснований для применения к ответчику штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом подлежащих удовлетворению требований истца в части взыскания с ответчика неустойки (137 500 рублей) и процентов за пользование чужими денежными средствами (3 528 рублей), размер штрафа составляет 70 514 рублей (141 028 руб./2).

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 9 535 рублей.

На основании изложенного выше, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, - удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку за период с 16.01.2020 года по 26.02.2020 года в размере 137 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2020 года по 26.02.2020 года в размере 3 528 рублей, штраф в размере 70 514 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в счет местного бюджета государственную пошлину в размере 4 021 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Саратовский областной суд через Саратовский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Саратовский районный суд Саратовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 Д.В. Симшин