Решение от 29.06.2015 по делу № 2-3608/2015 от 10.03.2015

№2-3608/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2015 года                                                                 г. Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Ронжиной Е.А.,

при секретаре Семикашеве Р.Ю.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Ткаченко ФИО6 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ткаченко А.В. обратился в суд иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, указав в обоснование иска, что < дата > между Ткаченко А.В. и ОАО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор на сумму ... руб. В пункте 5 заявления на кредит указано, что истец добровольно изъявил желание заключить Договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитного наличными + Защита от потери работы и дохода». Со счета истца < дата > разово было перечислено в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая премия в размере ... руб. 71 коп. Ткаченко А.В. < дата > досрочно погасил задолженность по кредиту, то есть пользования кредитом 4 мес. 12 дней. Остаток страховой премии составил на < дата > - ... коп.На обращение от < дата > о возврате оставшейся неиспользованной истцом страховой премии в размере .... ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ответило отказом. Истец ссылается на п.2 ст. 935 ГК РФ - обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Истец просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование» основной долг в размере ...., штраф в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... < дата > по < дата > года, возмещение морального вреда в размере ... руб., расходы на оформление доверенности на представителя у нотариуса в размере ... руб.

В последующем истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование» основной долг в размере ...., штраф в размере ...., неустойку (пени) в размере 3% за каждый день просрочки (... в размере ..., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ... с < дата > по < дата > года, возмещение морального вреда в размере ... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб., расходы на оформление доверенности на представителя у нотариуса в размере ... руб.

На судебное заседание истец Ткаченко А.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление истца о проведении судебного заседания без его участия, заявленные исковые требования поддерживает, указывая, что он досрочно погасил потребительских кредит, в связи с чем необходимость страхования отпал. ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» нарушило его права, не вернув неиспользованной части страховой премии.

Представитель истца ФИО4, действующий по доверенности от < дата > года, на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о проведении судебного заседания в его отсутствие.

Представители ответчиков ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АЛЬФА-БАНК» на судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом путем направления телеграмм, причина неявки суду не известна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, < дата > ФИО1 было подписано Заявление на получение кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк», согласно которому он изъявил желание заключить договор потребительного кредита на сумму ... руб. и договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода», оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредит наличными.

< дата > ОАО «ФИО2-Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № ... с процентной ставой ...% годовых, увеличенной на суму страховой премии на ...% в месяц от сумы кредита на весь срок кредитования, в размере ... руб., на ... месяцев, полная стоимость кредита составила ... % годовых. Сумма ежемесячного платежа рассчитана аннуитетным платежом, то есть по ... руб. в месяц.

Между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования ... от < дата > на основании Условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № ...

Согласно п. 1 указанного договора страхования страховыми случаями являются по программе «Страхование жизни и здравья заемщиков кредитов наличными»: смерть застрахованного по любой причине течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования, выгодоприобретатель определен в соответствии с законодательством. страховым случаем по программе «Защита от потери работы и дохода» - увольнение (сокращение) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1, 2 ч.1 ст. 81 Трудового кодекса РФ.

Пункт 1 ст. 957 ГК РФ устанавливает, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В договоре страхования от < дата >, заключенного между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Ткаченко А.В., предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии. Срок действия договора страхования составляет ... месяцев.

Со счета Ткаченко А.В. за счет кредитных средств < дата > года разово было перечислено (списано) в адрес ООО «Альфа Страхование - Жизнь» страховая премия в размере ....

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно статье 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 12 Закона о защите право потребителей потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

В договоре страхования от < дата > имеется запись о том, что Ткаченко А.В. уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, он вправе не страховать предполагаемый договором риск иди застраховать его в иной организации по своему усмотрению.

Также в заявлении Ткаченко А.В. на получении кредита наличными от < дата > № заявки ... и в самом кредитном договоре № ... предусмотрено, что договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Ткаченко А.В. заключает добровольно.

Таким образом, у суда имеются все основания для вывода о том, что заявление о страховании исходило от Ткаченко А.В., у него была возможность воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее. Нарушений прав истца не установлено.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В пункте 2 указанной статьи установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7.4 Условий страхования жизни и здоровья заемщиков № 01 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Следовательно, погашение кредитной задолженности не является основанием для прекращения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения кредитных обязательств, возможность наступления страхового случая не отпадает, страховые риски продолжают существовать, условия п. 1 ст. 958 ГК РФ не соблюдаются.

Учитывая, положения п.3 ст. 958 ГК РФ и условий договора страхования от ... года № ..., прекращение договора страховая по инициативе Ткаченко А.В. вызывает обязанность страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возвратить оставшуюся сумму страховой премии.

При заключении договора страхования, Ткаченко А.В. располагал полной информацией о предложенной ему услуге страхования, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Ткаченко ... к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя следует отказать в полном объеме ввиду отсутствия правовых оснований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░», ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░.

░░░░░:                                                ░.░. ░░░░░░░