Решение по делу № 2-190/2021 от 11.03.2021

УИД: 45RS0002-01-2021-000172-81

Дело № 2-190/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское                  27 апреля 2021 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭКСПОБАНК» к Хетагури Тамази Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Хетагури Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 30 августа 2019 г. между ООО «Экспобанк» и ответчиком Хетагури Т.Г. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № 4160-А-01-19 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 353 000 руб. 00 коп. на срок до 30 августа 2027 г. включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 30 сентября 2019 г., установлена в размере 31,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 1 октября 2019 г. по настоящее время, установлена в размере 19,4% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора при начислен неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его им в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки - KIA DE (JB/Rio), 2011 года выпуска, VIN: №. Всего по состоянию на 4 сентября 2020 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 409 530 руб. 22 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 348 102 руб. 47 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 31 047 руб. 44 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 14 510 руб. 86 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 13 688 руб. 08 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов - 2 181 руб. 37 коп. В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 371 700 руб. 00 коп. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. Ссылаясь на положения ст. ст. 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с Хетагури Т.Г. в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» задолженность по договору кредитования от 30 августа 2019 г. № 4160-А-01-19 в размере 409 530 руб. 22 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 348 102 руб. 47 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 31 047 руб. 44 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 14 510 руб. 86 коп.; штрафную неустойку по возврату суммы кредита - 13 688 руб. 08 коп.; штрафную неустойку по возврату процентов - 2 181 руб. 37 коп.; взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,4% с 22 июня 2020 г. по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль - KIA DE (JB/Rio), 2011 года выпуска, VIN: №, с установлением начальной продажной цены – 371 700 руб. 00 коп.; взыскать с ответчика 13 018 руб. 48 коп. в счет возврата государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭКСПОБАНК» не явился. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Симонова Е.А. просила о рассмотрении дела в отсутствие ООО «ЭКСПОБАНК».

Ответчик Хетагури Т.Г. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, 30 августа 2019 г. между ООО «ЭКСПОБАНК» и Хетагури Т.Г. заключен кредитный договор № 4160-А-01-19 на приобретение автотранспортного средства – KIA DE (JB/Rio), 2011 года выпуска, VIN: №, на сумму 353 000 руб. 00 коп., на срок до 30 августа 2027 г., с изменяемой процентной ставкой: с даты заключения договора по 30 сентября 2019 г., установлена в размере 31,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 1 октября 2019 г. по настоящее время, установлена в размере 19,4% годовых, на условиях ежемесячного погашения кредита. 30 августа 2019 г. ООО «ЭКСПОБАНК» перечислило денежные средства в сумме 353 000 руб. 00 коп. на счет ответчика.

Согласно п. 3.6 Общих условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «ЭКСПОБАНК» (далее Общие условия), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности (в том числе просроченной) по кредиту, учитываемый на начало каждого операционного дня процентного периода и до даты уплаты соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей, а в отношении просроченной задолженности - по дату ее фактической оплаты, включительно.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, который выдается заемщику. Процентная ставка по кредиту определяется с учетом величины полной стоимости кредита, которая указывается в Индивидуальных условиях (пункты 3.7, 3.8 Общих условий).

Предмет залога, его качественные и количественные характеристики, необходимые для идентификации залога, указаны в п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора приобретаемое имущество - автомобиль: KIA DE (JB/Rio), 2011 года выпуска, VIN: №.

Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 371 700 руб. 00 коп., что указано в разделе 3 Индивидуальных условий кредитного договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

ООО «ЭКСПОБАНК» выполнило свои обязательства и предоставило Хетагури Т.Г. денежные средства в сумме 353 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по кредитному договору № 4160-А-01-19 за период с 30 августа 2019 г. по 4 сентября 2020 г., заявлением Хетагури Т.Г. на перечисление денежных средств от 30 августа 2019 г. и не оспаривается сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной заложенности по кредиту.

    Согласно представленного истцом расчета, задолженность Хетагури Т.Г. по кредитному договору составляет 409 530 руб. 22 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 348 102 руб. 47 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 31 047 руб. 44 коп.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 14 510 руб. 86 коп.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 13 688 руб. 08 коп.; штрафная неустойка по возврату процентов - 2 181 руб. 37 коп.

    Расчет долга по кредитному договору, представленный банком, судом проверен и признан произведенным арифметически верно, в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности суду не представлены.

Поскольку свои обязательства по кредитному договору Хетагури Т.Г. не исполняет, уплату задолженности по кредиту и процентам не производит, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ЭКСПОБАНК» о взыскании с Хетагури Т.Г. задолженности по кредитному договору № 4160-А-01-19 от 30.08.2019 в сумме 409 530 руб. 22 коп., в том числе: задолженности по кредиту (основному долгу) – 348 102 руб. 47 коп.; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 31 047 руб. 44 коп.; задолженности по уплате процентов за просроченный основной долг - 14 510 руб. 86 коп.; штрафной неустойки по возврату суммы кредита - 13 688 руб. 08 коп.; штрафной неустойки по возврату процентов - 2 181 руб. 37 коп.

    В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

    В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка об обращении взыскания на автомобиль - марки KIA DE (JB/Rio), 2011 года выпуска, VIN: №, как на заложенное имущество для удовлетворения требований банка о погашении задолженности ответчика Хетагури Т.Г. по кредитному договору.

    В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

    Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Согласно разделу Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог сторонами установлена начальная продажная цена предмета залога равная 371 700 руб. 00 коп. Сведения об иной стоимости заложенного имущества, суду не представлены.

    Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ЭКСПОБАНК» в указанной части, и считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA DE (JB/Rio), 2011 года выпуска, VIN: №, в счет погашения задолженности Хетагури Т.Г. перед ООО «ЭКСПОБАНК» кредитному договору № 4160-А-01-19 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 371 700 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, несвоевременное исполнение обязательств должником Хетагури Т.Г. по кредитному договору перед истцом привело к нарушению прав кредитора, что по смыслу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В договоре от 30 августа 2019 г. между ООО «ЭКСПОБАНК» и Хетагури Т.Г. установлен процент за пользование денежными средствами в сумме 19,4 % от суммы оставшейся задолженности по кредитному договору.

Учитывая согласование между сторонами процентов за пользование суммой кредита, а также учитывая вышеприведенные нормы законодательства об ответственности за неисполнение обязательств, суд приходит к вводу о необходимости о взыскания с ответчика процентов за пользование суммой займа исходя из ставки 19,4 %, начисляемых на сумму основного долга с 22 июня 2020 г. по дату расторжения кредитного договора включительно (то есть по дату вступления в силу настоящего судебного решения).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 13 018 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением № 979690 от 17 февраля 2021 г.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением требований имущественного и неимущественного характера, с ответчика Хатагури Т.Г. необходимо взыскать в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» 13 018 руб. 48 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ООО «ЭКСПОБАНК» к Хетагури Тамази Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 4160-А-01-19 от 30.08.2019, заключенный между ООО «Экспобанк» и Хетагури Тамази Георгиевичем, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Хетагури Тамази Георгиевича в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № 4160-А-01-19 от 30.08.219 в размере 409 530 рублей 22 копейки, из них задолженность по кредиту (основному долгу) – 348 102 рубля 47 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 31 047 рублей 44 копейки; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 14 510 рублей 86 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 13 688 рублей 08 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов – 2 181 рубль 37 копеек.

Взыскать с Хетагури Тамази Георгиевича в пользу ООО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием займа по ставке 19,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 22.06.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль – марка, модель KIA DE (JB|Rio); идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова – №; год изготовления – 2011 г.; паспорт транспортного средства – № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 371 700 рублей 00 копеек.

    Взыскать с Хетагури Тамази Георгиевича в пользу ООО «Экспобанк» 13 018 рублей 48 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 4 мая 2021 г.)