Решение по делу № 2-1397/2015 от 13.02.2015

Дело № 2-1397/2015                                «02» апреля 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой Н.М.,

при секретаре Михальчике Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № к Смирнову П. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в лице филиала № обратился в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности, ссылаясь на то, что:

1. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,8 % годовых. Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Выдача кредита в полном объеме, была осуществлена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

2. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № на предоставление кредита в форме «овердрафт» с лимитом кредитования <данные изъяты>, с уплатой процентов 24 % годовых, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (л.д. 70-78), заключен договор на предоставление и использование банковской карты, карта сроком действия до 04.2013 года выдана ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58-59).

3. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № путем подписания ответчиком согласия на кредит и присоединения (л.д. 65-66) к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д.67-69), согласно которому банк предоставляет кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование 23,00 % годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей. С уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 65) Смирнов П.С. ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ года. Выдача кредита в полном объеме, была осуществлена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ответчиком взятые на себя обязательства не исполняются, что является основанием для досрочного расторжения договора в одностороннем порядке, в связи с чем, истец, просил взыскать с ответчика задолженность:

1. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>;

2. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>;

3. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Заемщик был обязан осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик систематически нарушал сроки платежей и вносил недостаточные суммы, в связи с чем перед Банком возникла задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору                      № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Истец в добровольном порядке уменьшил размер неустойки на 90 % в расчете задолженности, включив в исковые требования 10 % от суммы задолженности по пеням.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору         № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, пени по просроченному долгу – <данные изъяты>; по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежаще, в своем заявлении просил рассматривать дело в отсутствие представителя. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Смирнов П.С. в судебное заседание не явился, извещен лично о времени и месте рассмотрения дела телеграммой, направленной по адресу регистрации: <адрес> (л.д. 90), направил телеграмму, содержащую ходатайство о переносе судебного заседания на другую дату по причине невозможности явки в судебное заседание, в связи с участием в другом процессе, назначенном ранее на ту же дату в <адрес>.

Статьей 35 ГПК РФ определены права и обязанности лиц, участвующих в деле, в том числе и обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Таким образом, реализация принципа законности в гражданском судопроизводстве возможна только при условии соблюдения всеми участниками дела норм гражданского процессуального права. Одним из требований, предъявляемых Гражданским процессуальным кодексом РФ к поведению лиц, участвующих в деле, является требование добросовестности.

Из материалов дела усматривается, что о дате и месте рассмотрения дела ответчик был извещен телеграммой, полученной лично ДД.ММ.ГГГГ года. В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ Смирнов П.С. не явился, направил телеграмму, где ходатайствовал о переносе судебного заседания в связи с невозможностью явки на судебное заседание по причине участия в другом процессе, назначенном ранее на ту же дату в <адрес>, однако, в нарушение положений ч. 1 ст. 167 ГПК РФ доказательств участия в другом судебном процессе в <адрес>, судебное заседание по которому было назначено ранее на ту же дату, Смирновым П.С. представлено не было.

На основании вышеизложенного, суд признает причины неявки ответчика в судебное заседание неуважительными, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося Смирнова П.С.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что между истцом и ответчиком были заключены следующие кредитные договоры:

1. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,8 % годовых. Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Выдача кредита в полном объеме, была осуществлена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

2. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № на предоставление кредита в форме «овердрафт» с лимитом кредитования <данные изъяты>, с уплатой процентов 24 % годовых, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (л.д. 70-78), заключен договор на предоставление и использование банковской карты, карта сроком действия до 04.2013 года выдана ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58-59).

3. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № путем подписания ответчиком согласия на кредит и присоединения (л.д. 65-66) к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д.67-69), согласно которому банк предоставляет кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование 23,00 % годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей. С уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 65) Смирнов П.С. ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ года. Выдача кредита в полном объеме, была осуществлена истцом ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Правилами, Анкетами-заявлениями и Распиской в получении банковской карты, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком и банком, в совокупности, представляют собой заключенные между заемщиком и банком кредитные договоры.

Смирнов П.С. под роспись была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), графиком погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1), письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

Выпуск кредитной карты и выдача ее ответчику (л.д. 58-59) свидетельствуют о том, что истец исполнил свои обязательства по заключенному с заемщиком кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Принимая во внимание, что Банком при подаче иска представлены подписанные Смирновым П.С. согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), анкеты-заявления на получение кредитов, уведомление о полной стоимости кредита, учитывая, что представленные документы составлены в письменной форме и позволяют установить действительную волю сторон на заключение кредитных договоров, все существенные условия договоров сторонами были согласованы, денежные средства Банком клиенту были переданы, что в силу ст. ст. 807 ГК РФ свидетельствует о заключении сторонами кредитных договоров, суд признает установленным факт заключения между Смирновым П.С. и Банком кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных выше условиях их предоставления.

Между тем из представленных в материалы дела расчетов задолженности следует, что Смирновым П.С. нарушены обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

Банком в адрес Смирнова П.С. в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, согласно которых в соответствии с условиями кредитных договоров Банк требует досрочно погасить кредиты в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров. Одновременно Банком сообщено о расторжении в одностороннем порядке кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ года,               № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Требования Банка Смирновым П.С. исполнены не были.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ.

Согласно положению п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что ответчик Смирнов П.С. необоснованно отказался от исполнения обязательств по кредитным договорам.

Согласно п. 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно.

Заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором (п. 4.1.1 Правил).

Исходя из содержания п. 3.2.3 Правил Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Согласно п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая согласно Согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 7.1.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 заемщик обязуется оплачивать денежные требования банка и/или участников расчетов, предъявленные к счету по операциям, включая, но не ограничиваясь и суммами операций, комиссий, вознаграждений. Своевременно уплачивать банку комиссии и иные платежи в соответствии с Правилами и/или Тарифами.

Заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором.

Исходя из содержания Правил Банк имеет право в одностороннем порядке изменять величину лимита овердрафта или досрочно прекращать его действие. Пунктом 6.2.9 Правил установлено, что Банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры вплоть до изъятия карты для уменьшения убытков, в том числе в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образовании просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение лимита овердрафта.

Уведомлением о полной стоимости кредита и информационными расчетами, заемщик ознакомлен о суммах ежемесячных платежей и графиком их уплаты.

Согласно Правилам заемщик несет ответственность, в том числе за нарушение условий овердрафта, порядка погашения задолженности и процентов за пользование овердрафтом.

Согласно представленных истцом расчетов задолженности, общая сумма задолженности Смирнова П.С. по кредитному договору № №, которую просит взыскать истец, составляет <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, пени по просроченному долгу – <данные изъяты>; по кредитному договору № № – <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>; по кредитному договору              № № – <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>

Из указанных расчетов следует, что нарушение заемщиком обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в размерах, определенных сторонами и в согласованные сроки, началось по кредитному договору               № № – ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № № – ДД.ММ.ГГГГ года, по кредитному договору № № – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12, 24, 30).

Проверенные судом расчеты задолженности по кредитным договорам ответчиком Смирновым П.С. оспорены не были, являются арифметически верными. Доказательств исполнения обязанностей по возврату заемных денежных средств, влекущих за собой отказ в иске, Смирновым П.С. суду не предоставлено.

В соответствии с частью 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Учитывая, что истцом самостоятельно уменьшены пени по договорам на 90 %, суд не вправе выходить за рамки исковых требований и взыскивать большую сумму.

На основании изложенного со Смирнова П.С. в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № №, <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, пени по просроченному долгу – 6 678,50; по кредитному договору             № №, <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>; по кредитному договору № №, <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На л.д. 34 имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Банком государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать со Смирнова П. С. в пользу Банк ВТБ 24     (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору                          № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 12 копеек, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 84 копеек, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда окончательной форме дней путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2015 года.

Судья: