Решение от 08.09.2014 по делу № 11-52/2014 от 05.08.2014

№ 11-52/14

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е (вступило в законную силу)

Черновский районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Куклиной И.В.,

при секретаре Шабалиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, 08 сентября 2014 года, в городе Чите, в помещении суда гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Тихонова В.А. к ОАО «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,

По апелляционной жалобе представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд»

На решение мирового судьи судебного участка № 25 Черновского района г. Читы от 17 июня 2014 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Тихонова В.А. к ОАО «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа – отказать.

у с т а н о в и л :

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась в суд в интересах Тихонова В.А. к ОАО «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа, ссылаясь на следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между Тихоновым В.А. и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого была предусмотрена комиссия за присоединение к программе страхования. Во исполнение условий договора истец уплатил страховой взнос на сумму 13 200 руб. Полагает, что данные действия ответчика незаконны и являются нарушением прав потребителей. Истцом в Банк направлялась претензия с предложением возвратить денежные средства в добровольном порядке, однако, Банк на претензию не ответил, денежную сумму не возвратил.

Просит суд признать недействительным условие кредитного договора по возложению на заемщика обязанности оплаты комиссии за присоединение к программе страхования. Взыскать с ответчика в пользу Тихонова В.А. сумму незаконно удержанных средств по кредитному договору в размере 13 200 руб., пени за неисполнение требования потребителя в установленный законом срок в размере 3 960 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., наложить на ответчика штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей, 50 % которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд».

Мировым судьей судебного участка № 25 Черновского района г. Читы постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» не согласна с вынесенным решением, поскольку в заявлении – оферте заранее прописаны все условия кредитования и прописано «согласие» заемщика на списание вышеуказанной комиссии. Типовая форма договора не содержит отдельной графы, в которой бы заемщик мог выразить сове согласие либо не согласие в части страхования. Подпись заемщика ставится под документом в целом. Из условий кредитного договора не усматривается, что заемщик имел возможность заключить договор без включения в него условий по страхованию. Тихонов В.А не выражал свое согласие на страхование от несчастных случаев и болезней, подписав заявление на страхование, так как положения кредитного договора были напрямую обусловлены приобретением услуг Банка по страхованию. При выдаче кредита из суммы был автоматически удержан платеж за страхование. В имеющихся документах отсутствуют сведения, что банк действовал по поручению заемщика, а заявление о предоставлении кредита таковым не является. Ответчиком не представлено доказательств возможности заемщика взять кредит без страховки, а также доказательств того, что заемщик сам выбрал вид кредита со страховкой.

Просит суд отменить решение мирового судьи судебного участка № 25 Черновского района г. Читы от 17.06.2014 года и исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание истец Тихонов В.А. не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленных возражениях на апелляционную жалобу, просит оставить решение мирового судьи без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, дело рассмотреть в отсутствие представителя. Банк не обуславливал получение кредита заключением договора страхования. Заемщик на стадии заключения кредитного договора выразил желание заключить договор страхования со <данные изъяты>», что подтвердил своей подписью. На момент подачи заявки истец имел право отказаться от заключения в целом или части. Решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование у страховщика, что указано в заявлении на страхование. Страхование является добровольным, что не нарушает прав истца, а услуга по страхованию не является навязанной Банком.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи и удовлетворения апелляционной жалобы по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2 ст. 16 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как установлено в судебном заседании 14.09.2012 года между Тихоновым В.А. и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого была предусмотрена комиссия за присоединение к программе страхования. Во исполнение условий договора истец уплатил страховой взнос на сумму 13 200 руб.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из условий кредитного договора установлено, что Тихонов В.А. изъявил желание быть застрахованным у страховщика по программе страхование жизни и здоровья (л.д. 8). С этой целью Тихоновым В.А. было оформлено заявление – оферта на получение кредита, с условием страхования жизни и здоровья. Из заявления следует, что Тихонов В.А. имел возможность отказаться от включения в кредитный договор условия о страховании, что подтверждается отсутствием согласия Тихонова В.А. на страхование «на случай потери работы».

Таким образом довод Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» данные условия кредитного договора и заключенный договор страхования ущемляют права потребителя и следовательно, являются недействительными, суд находит несостоятельными. Доказательств того, что данные условия страхования являются навязанными Банком мировому судье ни истцом, ни его представителем представлено не было.

Включение Банком в сумму кредита, суммы, подлежащей уплате за страхование, суд также находит не противоречащей действующему законодательству. Кроме того, о включении данной суммы в сумму кредита было произведено по желанию истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что все обстоятельства дела мировым судьей исследованы объективно и в полном объеме, в результате чего, обоснованно принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 328 - 329 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 25 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░ ░░ 17.06.2014 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № «░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░)», ░░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ 26.03.2007░. № 302-░. ░░░░░ 2.1.2 ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░ ░. 2 ░░░░░ 1 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.12.1990 ░░░░ № 395-1 «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 819 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░», ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 167 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 166 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ – ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 - 329 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 11 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░ ░░ 11.02.2014 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░