Решение по делу № 2-293/2018 от 13.03.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун                                           12 апреля 2018 г.

    Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

с участием:

ответчика – Кузнецова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2018 по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к Кузнецову А.А., Распопиной Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

в обоснование заявленных исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (далее – АТБ) указал, что ...... между АТБ и Кузнецовым А.А. был заключен кредитный договор ***. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 552 064,75 рублей под .......... % годовых сроком на .......... месяца.

Исполнение обязательства обеспечивалось поручительством Мурашкиной Е.В.

В нарушение условий договора заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ......

По состоянию на ...... общая задолженность по договору составляет 560 569,00 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 446 809,07 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 26 351,86 рублей; неустойка – 87 408,07 рублей.

В соответствии с п. .......... договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 15 000 рублей.

Просило: взыскать солидарно с Кузнецова А.А., Мурашкиной Е.В. в пользу АТБ задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 488 160,93 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 446 809,07 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 26 351,86 рублей; неустойку – 15 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 081,61 рублей.

Определением Тулунского городского суда Иркутской области от ...... была допущена замена ответчика Мурашкиной Е.В. на Распопину Е.В. в связи с вступлением в брак последней.

Представитель истца, ответчик Распопина Е.В.. надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца по доверенности Ш. в исковом заявлении указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 167 Гражданского процессуального кодекса.

Ответчик Кузнецов А.А. исковые требования не признал. Суду пояснил, что с наличием долга по кредитному договору он согласен, размер задолженности не оспаривает. Однако он неоднократно обращался в банк по вопросу предоставления отсрочки, но она банком ему предоставлена не была. По телефону с представителем банка было согласовано, что он будет оплачивать задолженность по 2 000 рублей в месяц. До обращения в суд ему никакого извещения от банка не приходило. О вынесении мировым судьей судебного приказа в ...... г. он узнал в ...... г. На основании его возражений судебный приказ был отменен.

Выслушав ответчика Кузнецова А.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

    В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Правилами п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ...... Кузнецов А.А. обратился в АТБ с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 552 064,75 рублей сроком на .......... месяца под .......... % годовых для целей рефинансирования.

...... между АТБ и Кузнецовым А.А. были подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит», в соответствии с которыми Кузнецову А.А. был предоставлен потребительский кредит в размере 552 064,75 рублей сроком до ...... включительно под ..........% годовых с целью реструктуризации (п. п. ..........).

В индивидуальных условиях договора «Потребительский кредит» указано, что договор «Потребительский кредит» является смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счёта, состоящим из настоящего документа и «Общих условий потребительского кредитования в АТБ (ОАО)», утвержденных банком ...... (далее – Общие условия) (л.д. ..........).

Из выписки из лицевого счета за период с ...... по ...... видно, что АТБ обязательства по кредитованию Кузнецова А.А. были исполнены, на его лицевой счёт перечислены денежные средства в сумме 552 064,75 рублей.

Согласно п. .......... индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей указываются в графике погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего документа.

График погашения кредита и уплаты процентов подписан сторонами ......

В графике погашения кредита Кузнецов А.А. указал, что график погашения кредита на руки получил, сумма, подлежащая возврату при условии ежемесячного погашения, ему разъяснена.

В соответствии с п. .......... индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» погашение заемщиком обязательств по договору (в том числе при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в сумме обязательств и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. .......... настоящего документа способом через терминалы самообслуживания банка либо кассы банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России» (по предусмотренным ими тарифам).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу п. .......... индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере .......... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать ..........% годовых).

Указанное свидетельствует о том, что сторонами предусмотрено взыскание договорной неустойки в случае неисполнения обязательств по договору.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Вместе с тем, п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Общий размер задолженности по кредитному договору равен 560 569,00 рублям. Размер неустойки в размере 87 408,07 рублей уменьшен в одностороннем порядке истцом и составляет 15 000 рублей.

С учётом соотношения размера неустойки к размеру неисполненного обязательства, того, что размер неустойки может быть снижен судом только в случае его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, данный случай не является исключительным для снижения размера заявленной к взысканию неустойки.

Из материалов дела следует, что Кузнецовым А.А. по кредитному договору от ...... № *** неоднократно допущены нарушения исполнения обязательств.

Исполнение обязательств обеспечивалось поручительством Мурашкиной Е.В., что подтверждается договором поручительства от ...... ***

В силу п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом п. .......... договора поручительства закреплено, что поручитель отвечает перед банком за исполнение Кузнецовым А.А., в дальнейшем именуемым заемщик, всех его обязательств перед банком, возникающих из договора «Потребительский кредит» ***, заключенного ......, между банком и заемщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. .......... договора поручительства Мурашкина Е.А. отвечает перед банком в том же объеме, что и Кузнецов А.А., включая, но, не ограничиваясь уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, т.е. ответственность поручителя является солидарной.

Кузнецову А.А., Мурашкиной Е.В. банком были направлены требования о возврате задолженности по кредитному договору в течение пяти дней со дня получения указанного требования.

АТБ в ...... г. обращалось к мировому судье судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кузнецова А.А., Мурашкиной Е.В. задолженности по кредитному договору. Однако вынесенный ...... судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ...... в связи с подачей на него возражений ответчиком Кузнецовым А.А.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет исковых требований проверен судом, не согласиться ним у суда не имеется оснований. Возражений относительно расчета заявленных исковых требований ответчиками, получивших их, в суд не представлено.

Таким образом, исковые требования АТБ подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как указано в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 232, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

АТБ при подаче искового заявления платежными поручениями от ...... *** и от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 8 081,61 рублей, которая подлежит солидарному взысканию с ответчиков, не освобожденных от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к Кузнецову А.А., Мурашкиной Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кузнецова А.А., Мурашкиной Е.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ...... *** по состоянию на ...... в размере 488 160,93 рублей из них: задолженность по основному долгу – 446 809,07 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 26 351,86 рублей; неустойку – 15 000 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 081,61 рублей, всего: 496 242 (четыреста девяносто шесть тысяч двести сорок два) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Председательствующий                            Е.В. Татаринцева