Решение по делу № 2-4067/2019 от 09.10.2019

                                                                                                            Дело № 2-4067/2019

73RS0003-01-2019-001963-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                                    07 ноября 2019 года

         Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Герасимове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Колесниковой Екатерине Алексеевне, Колесниковой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» в лице в лице Ульяновского отделения №8588 обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Колесниковой Е.А., Колесниковой С.В. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО9 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемыми наследниками являются Колесникова Е.А., Колесникова С.В.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг - 19 999 руб. 47 коп., просроченные проценты - 5 598 руб. 29 коп., неустойка - 3 345 руб. 90 коп.

В связи с уточнением, просит суд взыскать с Колесниковой Е.А., Колесниковой С.В. задолженность по банковской карте № в размере 25 597 руб. 76 коп., в том числе: просроченный основной долг - 19 999 руб. 47 коп., просроченные проценты - 5 598 руб. 29 коп., взыскать с Колесниковой Е.А. с расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 068 руб. 31 коп.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержал.

Ответчик Колесникова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала, указав, что после смерти отца-ФИО4 она вступила в наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Ответчик Колесникова С.В. в судебном заседании пояснила, что является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку не вступала в наследство после смерти ФИО4, брак между ней и умершем ФИО4 расторгнут в 2010 года.

           Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

           Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

           В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

           Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

            Исходя из требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

             В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

           Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

           Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

           По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

            В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

            Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть счет и выдать кредитную карту Сбербанка России - Visa Credit Momentum с лимитом 20 000 руб., с уплатой 25,9 % годовых, что подтверждается заявлением, информацией о полной стоимости продукта.

             Банк акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета №    и выдал карту Visa Credit Momentum №    с лимитом 25 000 руб., что подтверждается отчетом по счету карты.

      При этом ФИО4 подписав заявление на получение кредитной карты, подтвердил свое согласие и понимание того, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, что он обязуется соблюдать условия, указанные в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифах банка.

Согласно п. 5.3 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно), при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с п. 5.8 Общих Условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

           Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

           В информации о полной стоимости продукта, подписанной ФИО4 указаны основные условия, по которым Банк предоставил ему кредитный лимит в сумме 20 000 руб., с уплатой 25,9 % годовых.

Из материалов дела усматривается, что ФИО4 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. Ответчик получил Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятку держателя, был уведомлен о том, что Условия выпуск и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России (п.п.4-5 раздела «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» заявления на получение кредитной карты).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается отчетом по счету кредитной карты и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ВА № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

          Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

           Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

            Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

            Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

             В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

             В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

             Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте ПАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum № составляет 25 597,76 руб., в том числе: просроченные проценты – 5 598,29 руб., просроченный основной долг – 19 999,47 руб.

По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

            Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

    Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Согласно копии наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО5, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО4- Колесникова Е.А.

            Колесникова Е.А. получила свидетельство о праве на наследство. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

    В материалы наследственного дела представлено свидетельство о расторжении брака, из которого усматривается, что брак между ФИО4 и Колесниковой С.В. был прекращен ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения о расторжении брака мирового судьи судебного участка №3 Железнодорожного района г.Ульяновска от 08.11.2010 года.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что Колсникова Е.А. является наследником, принявшим наследство, оставшегося после смерти ФИО4, иных наследников не имеется, надлежащим ответчиком по делу является- Колесникова Е.А.

Ответчик- Колесникова С.В. как установлено в судебном заседании с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО4 –она не обращалась.

При условии принятия наследства наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Фактически происходит перевод долга с ограничением его размера стоимостью наследственного имущества.

Поскольку Колесникова Е.А. приняла наследство, открывшееся со смертью ФИО4 обратившись с заявлением о принятии наследства, с этого момента на нее возлагается ответственность по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которое превышает размер задолженности по кредитному договору.

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» усматривается, что требования к наследникам об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти (с даты открытия наследства), правомерны.

Учитывая, что смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.

В п. 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

            По расчету истца, кредитная задолженность составила 25 597,76 руб., из них просроченные проценты 5 598,29 руб., просроченный основной долг 19 999, 47 руб.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Доказательств иного, суду не представлено.

Согласно кадастровой справке от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составила 1 280 745 руб. 63 коп.

             Поскольку Колесникова Е.А. приняла наследство ФИО4 стоимость перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества превышает сумму требования Банка по данному иску, то при таком положении с ответчика Колесниковой Е.А. в пользу Банка следует взыскать задолженность по основному долгу 19 999,47 руб., по просроченным процентам 5 598,29 руб., а всего 25 597,76 руб.

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

             В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать государственную пошлину в пользу истца 967,93 руб.

             Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к Колесниковой Екатерине Алексеевне    удовлетворить.

Взыскать с Колесниковой Екатерины Алексеевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 задолженность по кредитной карте № в размере 25 597 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 967 рублей 93 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В удовлетворении требований к Колесниковой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                               Н.А. Лисова